Thema "Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans" in Wertpapiere & Anlage

Hilfe ETFs - Roast my Plans

HaPa — Tue, 02 Aug 2022 11:04:41 GMT

Hallo Miteinander,

ich bin neu hier dabei und habe einige Fragen zu meiner bisherigen ETF-Kombination (und Auswahl) - d.h. inwieweit das soweit Sinn macht oder ob es - salopp gesagt - doof ist...

Vorab der Fragenkatalog:

Ziel (abgesehen von "mehr Geld am Ende"):
Ich bin im Vermögensaufbau und möchte langfristig (bin erst 27) in den nächsten 20+ Jahren eine Unterstützung zum Arbeitseinkommen aufbauen, damit ich nicht bis ans Ende der Tage 40h/Woche buckeln muss sondern ggf. - gerade auch mit Familie etc - auf 4 Tage reduzieren kann. Das fehlende Arbeitseinkommen will ich durch die Geldanlage abdecken (dann am Besten ohne direkten Verzehr).
Alter und Anlagehorizont:
hups - doppelt gemoppelt: ich bin 27 und habe 20+ Jahre zeit, wobei ich die Investitionssumme aus o.g. Gründen zeitweise ggf. reduzieren werde / sogar die Ausschüttungen konsumiere
Altersvorsorge / Berufsleben:
Ich würde aus dem klassischen "Hamsterrad" sehr gerne früh ausbrechen, allerdings ist die Zukunft bzgl. Familie etc. noch offen, weswegen ein konkreter Zeitrahmen schwer fällt. Eine frühe Reduktion auf 4 Tage wäre schön.
Rahmenbedingungen wie z.B. Familie / angehende Erben:
Familie gibt es (noch) keine, ist aber schon mein Wunsch...d.h. in den nächsten Jahren könnten Frau + 2 Kinder dazu kommen
Geplanter monatlicher Sparbetrag / Einmalanlage:
Ich habe schon ein bisschen investiert und plane jetzt mit 1000€/Monat bestehende Investitionen auszubauen. Habe auch einige Einzelaktien (99% Dividendentitel, viele Dickschiffe)
Steuerfreibetrag:
Ich bin in Deutschland steuerpflichtig und mein Steuerfreibetrag ist bereits ausgeschöpft.
Sicherheitsbedürfnis:
Ich bin eigentlich Angsthase, fühle mich aber aufgrund meines langfristigen Anlagehorizonts absolut wohl mit einer 100% Aktien/ETF-Quote, da ich an den langfristigen Wachstum (danke Kapitalismus) glaube
Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto - und dessen Höhe:
Ich bin dabei, allerdings da keine großen Abhängigkeiten sehr überschaubares Risiko...
laufende Kredite/Finanzierungen:
Schuldenfrei
Risikostreuung (andere Assetklassen - vorhandene Immobilie nicht vergessen!):
Ich bin Eigentümer eines Hauses, von dem ich die nächsten Jahre aber (hoffentlich) nichts haben werde (Nießbrauch). Es entstehen keine Kosten für mich...
eventuell vorhandene Erfahrung mit Wertpapieren:
Ich bin seit September 2021 an der Börse. Ich habe auch mal etwas gelesen oder mich über verschiedene Kanäle in Youtube informiert. Was sich dadurch aber leider nicht ergibt ist ein Feedback zu meiner bisherigen Umsetzung...

Meine ETF-Sparpläne würde ich so ansetzen:

V. FTSE AW	A2PKXG	thes.; 250€	Grundbasis
V. FTSE AW H.D.Y.	A1T8FV	dis.; 100€	breiter Ausschütter
XTR.DAX	DBX1DA	thes.; eingestellt	Homebias...
Vaneck GL. REAL EST	A1T6SY	dis.; 100€	Erhöhung Immo-Anteil
iShares Europe 600	263530	dis.; 50€	Erhöhung Euro-Anteil
xTrackers MSCI Nordic	A1T791	dis.; 50€	Erhöhung Skandinavien
iShares MSCI EM	A0HGWC	dis.; 50€	Erhöhung Em. Markets

Die anderen 400€/Monat laufen in Aktien.

Mein Plan ist mit dem Gesamt-Depot ungefähr folgende regionale Diversifikation zu erreichen:

Amerika	Europa	Asien	Andere
45%	20%	30%	5%

Meine Idee:

Im Detail würde ich gerne im Vergleich zur Kapitalmethode Länder an die ich "glaube" (wie die Schweiz und skandinavische Länder) etwas übergewichten und andere (v.a. USA) im Vergleich zum Weltindex etwas untergewichten...

Was haltet ihr von der Ziel-Verteilung?

Aktuell stehe ich so, was vor allem an den vielen europäischen Einzeltiteln liegt. Hier arbeite ich dagegen mit Zukäufen in Amerika/Asien...

Bezüglich Branchen sieht es übrigens so aus:

Fällt hier direkt etwas auf, außer dass Energie groß wurde (Einzelaktien Shell, Equinor, Encavis + Energieanteil im Vanguard FTSE All World H. D. Y.)?

Fragen zusammengefasst:
1. Bin ich auf dem totalen Holzweg oder ist das ein Anfang?

2. Gibt es Tipps zum Zusammenspiel Aktien-ETFs? Habe ich da einen größeren Fehler?

3. Meinung zu Branchen/Regionen Diversifikation?

4. Ich habe neulich gehört, dass Sparpläne prinzipiell "dumm" sind, weil man Gebühren zahlt und eigentlich auf sinkende Kurse "wettet" - wie verfahrt ihr? Meinung zur These? (kam glaub von Dividenden-alarm aka. Alex Fischer auf Youtube)

5. Funktioniert die klassische "Dividendenhoffnung" bei ETFs? Bei Aktien hofft man ja immer, dass die Dividenden langfristig - je nach Aktie unterschiedlich stark - steigen. Die Ausschüttungen bei ETFs habe ich mir auf gängigen Seiten für die letzten 5 Jahre angesehen und dort ist ein solcher Effekt nicht unbedingt zu sehen. Wird der aufgefressen, weil die Aktien im ETF mehr rotieren? Lag es nur an den letzten 5 Jahren? Und falls das Verhalten bei ETFs nicht auftritt: Maacht ein Dividenden-ETF dann jemals Sinn?

6. Was haltet ihr von meiner Wahl trotzdem noch Ausschütter zu besparen, auch wenn ich bereits über dem Freibetrag bin? Lieber später umschichten?

Falls es jemanden interessiert - Gesamtdepot:

Achtung Triggerwarnung: Depot mit vielen Einzeltiteln und manchen schwachsinnig-kleinen Positionen

Manche Positionen (z.B. AT&T) so klein, dass sich der Verkauf nicht lohnt und ich einfach den Dividendenregen ("leichtes Nieseln") als Erfrischung genieße...

Fragen über Fragen - es besteht die Gefahr, dass mir weitere einfallen. Falls ich irgendetwas vergeigt habe seid bitte lieb - ist mein 1. Mal in diesem Forum 🙂

Und danke, falls ihr euch mit meinen Fragen/Problemchen beschäftigt!

Liebe Grüße

HaPa

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

hvd — Tue, 02 Aug 2022 11:02:39 GMT

Verstehe ich das richtig, dass du alle aufgeführten Aktien als Einzeltitel hast und erst knapp ein Jahr an der Börse handelst.

Darf ich fragen, wie groß der Durchschnittswert ist.

Ich frage deshalb, weil jeder Kauf schon mal mindestens 10€ kostet.

D.h. bei 1000€ wären das schon1%.

Ich halte einen Kauf erst ab 2000 aufwärts für sinnvoll.

Es ist richtig, dass der Kauf einer einzelnen Aktie keinen Sinn macht.

10 Aktien aus verschiedenen Branchen sollten es schon sein.

Deine Aktienzahl habe ich nicht gezählt. Sie passt aber absolut nicht zu einem Anfänger, der keine großen Summen zum Investieren hat.

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

HaPa — Tue, 02 Aug 2022 11:22:22 GMT

Hi @hvd,

prinzipiell absolut richtig, aber ich hatte aktionsbedingt kaum Transaktionsgebühren. Allerdings lohnt sich genau deswegen der Verkauf nicht - zumindest nicht ohne Umwege (Depotumzug zu Neobroker).

Ich sitze das für die kleinen Titel jetzt einfach aus - die angesprochene AT&T sind läppische 270€ und stört mich prinzipiell nicht.

Was mir etwas "schmerzt" sind die Abspaltungsaktien von AT&T (da nix Wert und keine Dividende), aber das war eben Lehrgeld...

(Laut meinem PP habe ich insgesamt mit Sparplänen, Namensaktien, ... 85€ Gebühren für über 215 Kaufordern gezahlt - also nicht der Rede wert)

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

hvd — Tue, 02 Aug 2022 12:19:53 GMT

Niedrige Gebühren verführen zu schnellem Traden. Das passt nicht zu deinen persönlichen Zielen.

Du weißt ja schon , wann du mit Arbeiten aufhören willst, obwohl du gerade erst damit begonnen hast,

dass du eine Familie mit 2 Kindern haben willst, und noch Single bist.

Langfristige Ziele sind ja gut, aber du solltest die kleinen Schritte dazwischen nicht vergessen.

Du solltest immer einen Plan B oder C oder in der Tasche haben, nicht nur im persönlichen Bereich , sondern auch an der Börse.

Was machst du, wenn die Börsen nochmals 10,20,30% runtergehen?

Verkaufst du all deine Aktien, ETFs oder hältst du sie oder kaufst eventuell nach?

Wer nicht viel von seinen Aktien kennt, bekommt in der Krise Angst.

Und wer nicht viel Erfahrung mit Börse hat, kauft Aktien , wenn alle kaufen. Dann sind sie teuer.

Was ich gut finde, dass du dich mit Einzeltiteln beschäftigst.

Deine Aktien sind gute Qualitätswerte.

Meiner Ansicht nach sind das viel zu viel, auch wenn die Anschaffung nicht viel kostet.

Aber 270€ für einen Aktienkauf spricht nicht für eine längerfristige Anlage.

Wichtig sind : eine Strategie und eine vernünftige Depotstruktur.

Das war es von meiner Seite.

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

ae — Tue, 02 Aug 2022 12:19:12 GMT

Hallo und herzlich willkommen in der Community @HaPa

Schön mal wieder einen Einsteiger in der Community zu finden, welcher sich im Vorfeld schon Gedanken macht

Bitte bedenke, dass ich hier nur meine Meinung zum Besten gebe, welche nicht unbedingt das Maß der Dinge ist, obwohl ich von meiner Unfehlbarkeit überzeugt bin 😉

1. Nein das ist kein Holzweg. Im Gegenteil ein guter Anfang auch wenn Verbesserungspotential vorhanden

2. Hier denke ich, dass weniger mehr ist.
Entweder Etf’s + Einzelwerte mit Fokussierung auf ein paar aussichtsreiche oder Du bildest Deinen eigenen Etf nach mit ganz vielen verschiedenen Werten und der AW wird überflüssig.

3. Bei der Länder/Regionen Diversifikation bin ich konträr Deiner Meinung, was z. B. die Gewichtung Nordamerikas angeht.
Mist jedoch persönliche Geschmacksache

4. Sparpläne sind alles andere als per se „dumm“ sondern ein gutes Instrument um rechtzeitig in den Markt zu investieren also „Time in Market Beats Timing The Market“

5. Hier bin ich nicht ganz sicher, was die „klassische Dividendenhoffnung“ sein soll, aber wenn hier gemeint ist dass die Ausschüttung sich von Jahr zu Jahr erhöhen, dann warum eigentlich nicht

6. Kann man, muss man nicht. Ich mach es auch

Hier würde ich darüber nachdenken ob die Sparrate des A1T8FV nicht in der vom All World besser aufgehoben wäre.

gruss ae

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

HaPa — Tue, 02 Aug 2022 12:50:27 GMT

Ja, niedrige Gebühren verleiten zum Traden, aber das will ich (und habe ich) nicht. Meine Intention ist es eigentlich, alle Aktien "für immer" liegen zu lassen.

Mein Gedanke am Anfang war folgender: Ich zahle keine Gebühren, wieso also eine TER an ETFs verrichten, wenn ich doch auch einfach Aktien auch mit kleiner Stückzahl kaufen kann und dann was zurück kommt.

Das das ua. auch ungeschickt ist 13,27€ an Dividenden aus Norwegen zu bekommen, weil man dann massiv durch die Quellsteuern verliert (ansteilsmäßig), aber sich die Erstattung nicht lohnt wurde mir dann klarer (übrigens bin ich kurz davor hier eine Petition zu schreiben, weil die Quellsteuerproblematik durch Nichtkommunikation der Steuerzugehörigkeit ja ein schlechter Witz ist...).

Privat kann ich das leider nicht ändern und schlecht vorhersehen, aber so spielt eben das Leben. Hier habe ich aber zB aus dem Hausbesitz theoretisch auch ein paar Möglichkeiten zu justieren...

Wenn es runter geht kaufe ich nach - habe ich auch während dem kurzen Ukraineschock im März gemacht - weil ich ja an das prinzipielle "der Kuchen wird Größer" glaube, ansonsten würde mMn investieren am Aktienmarkt auch keinen Sinn machen.

An der Depotstruktur arbeite ich ja eben, daher ja die Frage 😄 . Einige Aktienpositionen baue ich auch über Sparraten auf normale Positionsgrößen auf...

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

HaPa — Tue, 02 Aug 2022 13:19:28 GMT

Hallo, danke!

Wobei im Vorfeld natürlich nur bedingt gilt, schließlich hab ich ja auch schon "wild" gekauft *schäm*

Ach ja - die Unfehlbarkeit...kenn ich. Habe sie vor dem Post kurz in den Sommerurlaub geschickt 😉

1. *Erleichterung*

2. Ja, da bin ich bei dir. Ich hatte etwas über einen nicht existenten Grenznutzen der Diversifikation ab ca. 30 (natürlich diversifizerten) Einzeltiteln gelesen und würde daher eigentlich eine entsprechende Größe anstreben. Auf der anderen Seite hat man ja auch Spaß bei der Sache und FOMO bzw. der olympische Gedanke verleiten einen dazu, doch bei mehr Unternehmen mitzuspielen...hier werde ich zeitnah disziplinierter Filtern und nur manche Depotgrößen auf "richtige" Depotgrößen ausbauen!

Hier muss ich ergänzen, dass ich da "etwas Bammel" habe, dass die Wirtschaft sich insofern ändert, dass manche Einzelwerte einfach komplett absaufen werden, daher bin ich da ziemlich konservativ (Versorger, Energie, Basiskonsum) und mir unsicher, wie man Tech langfristig mit Aktien abdecken soll bzw. ob das gehen kann.

3. Frei nach Beyoncé Who runs the world? Amerika! - d.h. die Gefahr Rendite liegen zu lassen, wenn ich USA reduziere? Ich meine seit Jahrzehnten ist ja die USA das mächtige Wirtschaftsland, aber Japan war es eben auch mal und noch ein paar verrückte Altpräsidenten und ich sehe den Bürgerkrieg vor mir, Schießeisen sind schließlich ausreichend vorhanden...

4. Danke! Das wollte ich hören!

5. Genau die! Hmm - ich habe es gerade spaßeshalber mal für die ersten 5 ETFs zum Stichwort Dividende auf justetf getestet und da war schon ein zunehmender Trend zu erkennen, aber bisher ist mir richtig oft bei ETF-Beobachtungen ein "Stillstand" untergekommen, daher bin ich gerade von meinen bisherigen Beobachtungen etwas irritiert...sogar verwirrt - aber eigentlich finde ich das so auch logischer (und angenehmer)!

6. Mein Gedanke war eben, dass ich mir mit einem Ausschütter für die frühe 4-Tages-Woche oder ähnliches etwas mehr Flexibilität freihalte, als ich das mit einem Thessaurierer habe. Klar, ich zahle Steuern, aber ich sehe mich nicht den Thessaurierer dafür zu verkaufen/umzubauen.

Mittelfristig ist mein Depot ohnehin "one way" - da geht nur Geld rein nix raus...

Danke euch allen für eure Meinungen!

Wie macht ihr das mit mehreren ETFs (und Aktien)? Macht ihr das? Seid ihr "entweder, oder" unterwegs?

Ich vermisse noch etwas das konkrete "XYZ ist schlecht, das ändern" und traue dem Braten noch nicht 😄

Ah ja - aus Neugier: Arbeitet ihr bei euren Einzelaktien mit Stop Loss?

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

Klimaaprima — Tue, 02 Aug 2022 13:40:41 GMT

Hallo @HaPa, herzlich willkommen!

Ich schließe mich in vielen Punkten @ae an.

Man könnte sehr viel dazu noch sagen, ich versuche es kurz zu halten, sonst befürchte ich, liest es ja eh niemand 😉

SP sind m.E. prima, ( auch wenn man viele Werte besparen möchte) und kleinere Summen anlegt, Dafür eignet sich auf jeden Fall ein Neobroker wie Scalable, die SP sind kostenfrei, Kauf und Verkauf ab 250€ ebenfalls und darunter für 1€ pro Trade. Das wäre was für dein Portfolio mit den vielen Einzelwerten. Ob die ein Depotübertrag annehmen, weiß ich nicht, viele Neobroker machen das nicht, wäre aber gut für dich.

Europa wäre für mich aktuell mehr untergewichten, also der Anteil in deinem Portfolio etwas zu hoch.

Schaue dir aber mal zum Vergleich mit dem ishare SP600 die ETFs/Fonds zu Europa an:

Comgest Eur.Growth 631025

Deks Eur.Strong20 ETFL03

BGF Eur.Flex A0F42G

Bei mir ist US + Technologie ganz vorne als Empfehlung für die Zukunft. Meine Favoriten als ETF/Fonds:

Lyxor World Inf. LYX0GP

DWS US Growth 849089

JPM USTech 987702

BGF Worl Tech A0BMAN

Ansonsten, mir fehlt das Thema nachhaltigen/erneuerbaren Technologien? Mein Favorit dafür als ETF:

ishare clean energy A0MW0M

Global X Solar ETF A3C9MB

Schwellenländer ETFs halte ich für zu beliebig und renditeschwach. Dann lieber direkt einen ETF oder Fond auf China oder Indien.

Bei so vielen Einzelwerten sich vielleicht mal entsprechende ThemenETFs anschauen als Alternative. Mit Einzelwerten dann gezielter verstärken.

Sind nur Empfehlung für einen Vergleich bevor du nach-oder neu zukaufst, solltest du Interesse haben. Diese ETFs oder Fond gibt es auch als SP und bei vielen Marktbegleitern ohne Gebühren.

Grüße

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

Klimaaprima — Tue, 02 Aug 2022 13:48:37 GMT

Mit den ETFs/Fonds könntest du auch deine vielen Einzelwerte reduzieren/zusammenfassen und bist damit breiter aufgestellt als mit einem oder wenigen Einzelwerten. 😉

Energie'oder Konsumwerte sind oft solide. Aber auch dafür gibt es ETFs anstatt viele Einzelpositionen.

z.B ishare S&P 500 Consumer Stables (auch als World) A142NW (A2PHCH)

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

HaPa — Tue, 02 Aug 2022 14:16:35 GMT

@Klimaaprima schrieb:

Europa wäre für mich aktuell mehr untergewichten, also der Anteil in deinem Portfolio etwas zu hoch.
Schaue dir aber mal zum Vergleich mit dem ishare SP600 die ETFs/Fonds zu Europa an:
Comgest Eur.Growth 631025
Deks Eur.Strong20 ETFL03
BGF Eur.Flex A0F42G

Hui - heftig! Die haben richtig schöne Renditen, allerdings auch eben mit 1,5% + ihren Preis bzw. nur 20 Titel (von denen ich außer ASML nicht kenne - hups). Also bei dem Blackrock-Ding wäre ich glaube ich dabei, wobei ich mich aktuell mit dem Ausschütter ganz wohl fühle.

Hier müsste ich mal nach einem ausschüttenden Euro-ETF gucken, welcher nicht ab März 4x, sondern in einem anderen Monat ausschüttet, um die Ausschüttungen etwas zu balancen...(Traum; Jan, April, Juli, Oktober - muss ich mal gucken...)

Bei mir ist US + Technologie ganz vorne als Empfehlung für die Zukunft. Meine Favoriten als ETF/Fonds:
Lyxor World Inf. LYX0GP
DWS US Growth 849089
JPM USTech 987702
BGF Worl Tech A0BMAN

Ansonsten, mir fehlt das Thema nachhaltigen/erneuerbaren Technologien? Mein Favorit dafür als ETF:
ishare clean energy A0MW0M
Global X Solar ETF A3C9MB

Die Ami-ETFs bzw. Fonds muss ich mir noch genau angucken - Renditen schauen gut aus. Wieso ist bei dem DWS die Ausschüttung so eingebrochen (1,09€ zu 0,05€)?

Bezüglich Fonds muss ich zugeben, dass ich die nach einigen Seiten Gerd Kommer (zu viel?) gar nicht in Betracht gezogen habe - eventuell ein Fehler! Hole ich nach!

Bezüglich erneuerbaren Energien bin ich hochmotiviert gestartet. Mein erster Aktienkauf war Siemens-Gamesa...gut abgesoffen 😄

Ansonsten habe ich da eine supertolle Encavis, Equinor (kleine Wasserstoffwette), Orsted und BP (Turn-Around-Wette) bisher. Über die ein oder andere "renewable" + Stadtname hatte ich auch schon nachgedacht in den USA. Den clean Energy werde ich mir auch nochmal genauer angucken! Vielleicht sind da ja die richtigen Weltretter enthalten 😉

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

Klimaaprima — Tue, 02 Aug 2022 14:57:24 GMT

Hallo @HaPa ,

Bei den erneuerbaren Technologien muss man sehr genau hinschauen, wenn man sich Einzeltitel ins Portfolio holt. Diese sind oft sehr volatil und von Marktstimmungen abhängig. Oft Putperformer aber zum falschen Zeitpunkt gekauft mit empfindlichen Verlusten. Auch hier entwickeln sich mittlerweile Standartwerte die fester tendieren, wie die Energieparkbetreiber/Versorger Encavis Energiekontor oder Orsted oder Entwickler wie PNG Wind.

Windenergie hängt noch ziemlich nach und Siemens Gamesa ist da auch noch ein größeres Sorgenkind. Solarenergie ist mittlerweile wieder am Durchstarten. Wasserstoff sucht noch die Startblöcke. Mit dem ishare clean energy hast du alle an Bord, mit starkem Fokus auf Solarenergie.

Alternativ noch den Lyxor Clean Energy LYX0CB.

Ansonsten bei den Erneuerbaren lieber auf ETFs setzten breitere Streuung bei volatilen Werten immer ganz gut.

Wind den Global X Wind

Solar den Global X Solar, oder auch von ishare und Invesco.

Die Europa ETF/Fonds habe ich allerdings gebührenfrei, Comgest habe ich als A0JCV gebührenfrei als SP bei der Codi die beiden anderen bei der Ing.

(ASML Herrsteller von Hightechsystemen für die Halbleiterindustrie. Top Wert!)

Grüße

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

Wüstensand — Tue, 02 Aug 2022 17:19:56 GMT

DAX und iShares Europa würde ich rauswerfen und gegen S&P 500 und einen All-World ETF tauschen. Ansonsten alles gut, wobei man noch Edelmetalle beimischen könnte-

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

ehemaliger Nutzer — Tue, 02 Aug 2022 18:26:54 GMT

@HaPa,

boah, sind das viele! Hier bezieht sich das "viele" sowohl auf deine Positionen, als auch auf die ganzen Infos. Vielleicht bin ich wirklich zu alt, um da noch durchzusteigen.

Aus eigener Erfahrung, kann ich dir sagen, dass schon um die 30 Aktien im Depot genug Aufmerksamkeit erfordern.

Du möchtest eine Aufteilung von 45 / 20/ 30 wenn ich das richtig verstanden habe?! Was spricht denn in diesem Fall gegen einen ETF 70/30? (okay meist sind diese mit ca. 60 % USA bestückt)

Dann noch 10- 15 "Einzel Titel". Hier kannst Du dann z.B. noch in deine bevorzugten Länder (CH; N; usw) investieren und suchst dir da, die für dich "richtigen" Aktien raus. Wichtig hier, aber das hast Du ja auch schon selber bemerkt, mache dich vor dem kauf über Quellensteuer; Vorab-Reduzierung; Schweiz- Tax Voucher; usw. schlau. Jeder Broker hat so seine Vorzüge in bestimmten Bereichen. Es macht also Sinn, sich im Vorfeld zu informieren, welche Aktie ich bei welchem Broker kaufe und dann im Depot habe!

Ich denke da bekommst Du hier aber auch die richtigen Infos, sollten da Fragen sein.

Aber Du hast ja an den vielen Antworten auch schon gesehen, da gibt es sehr unterschiedliche Ansichten, was ja auch für eine Community spricht.

Gruss aus Berlin

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

HaPa — Tue, 02 Aug 2022 18:32:21 GMT

Also defacto USA noch stärker als im All-World gewichten oder meinst du in Kombi mit den Euro-Aktien?

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

t.w. — Tue, 02 Aug 2022 19:11:14 GMT

Hallo @HaPa,

großartig, dass Du so ausführlich vorbereitet den Thread startest.

Was mir auffällt ist, dass Du eine Zielallokation vorgibst, später im Thread anscheinend aber wieder daran zweifelst, Stichwort USA-Gewichtung. Hier bleibt Dir nichts übrig, als Deine gewünschte Gewichtung festzulegen und dann auch konsequent umzusetzen. Niemand hier wird Dir sagen können, welche Gewichtung der Länder/Regionen/Branchen über 20 Jahre die beste sein wird.

Weiter fällt mir auf, dass Du ETFs mit Einzelaktien mischst. Dagegen spricht gar nichts, viele machen das so. Daraus aber eine Strategie abzuleiten ist ziemlich schwierig. Ich persönlich sehe ETFs als "Must-Have" in der Geldanlage, um die man sich nicht kümmern muss, Einzelaktien hingegen als recht zeitintensives Hobby. Auch hier kannst nur Du selbst entscheiden, was Dir wichtig ist und worauf Du Deine Aufmerksamkeit lenken willst.

Du bist erst 27 - Du hast also mehr als genug Zeit, das Geld für Dich arbeiten zu lassen. Ich würde an Deiner Stelle einen simplen World/All-World/ACWI-ETF kaufen (meinetwegen, passend zu Deiner Wunschallokation auch zwei ETFs für World & Emerging Markets) und mich darauf konzentrieren, durch höheres Einkommen die Sparrate erhöhen zu können. Mit hoher Wahrscheinlichkeit wird Dich das Deinem Ziel des hohen Endvermögens/des früheren Ruhestandes deutlich weiter bringen, als die vermeintliche Perfektionierung Deines Depots. Alles, was Du über einen World (etc.)-Sparplan hinaus betreibst, würde ich einfach als Hobby betrachten, wenn es einem denn Freude bereitet.

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

ae — Tue, 02 Aug 2022 19:28:53 GMT

@HaPa : ich würde nicht allzusehr den Fokus auf die Gewichtung nach Ländern oder Regionen legen.
Selber achte ich noch nicht mal auf eine breite Streuung nach Branchen bei der Auswahl meiner Einzelwerte.

Meine Diversifikation ist mein FTSE All World + MSCI World + S&P 500. Also Etf’s …

Dazu gesellen sich ein Nasdaq 100, der Lyx0CB ( New Energy ) und als Spielerei der LYX0ZG (Disruptive)

Die Erwähnung folgte in Reihenfolge der Größe der jeweiligen Position und diese Etf’s machen 2/3 meines gesamten Portfolios aus.

Insgesamt habe ich zwischen 20 und 25 Positionen / WKN im Depot und mehr sollten es auch nicht werden.

Die Einzelwerte sind für mich Zugabe und sollen zumindest den All World übertrumpfen

Bei deren Auswahl lasse ich mich gerne von nmh‘s Sternelisten hier im Forum inspirieren (in der Suche „nmh Sternelisten“ eingeben oder diese Übersicht -> bitte klicken benutzen)

Epische Beiträge von @nmh findest Du Hier -> eine Zusammenfassung und zwar nicht nur zu einzelnen Werten, sondern auch hilfreiche Tipps fürs glatte Börsen Parkett.

Speziell für Etf’s empfehle ich die FAQ-zu-ETFs und die Rosinenpicker tipps

Auch andere Beiträge in der Community sind sehr lesenswert, verzichte jedoch darauf weitere zu verlinken, da dies den Rahmen sprengen würde.

Mag viel Input auf einmal sein, Du hast mit 27 Jahren jedoch jede Menge Zeit.
Achtung Phrasen Schweinderl Fütterung: Investitionen an der Börse sind ein Marathon und kein Sprint.

Kleiner Tipp: nicht alles auf einmal ausprobieren, peau a peau herausfinden womit Dein Wohlfühlzustand nicht gestört wird und der Schlaf ebenso wenig.

Fehler und Rückschläge gehören genau so dazu.

Ich hoffe dass ich damit nicht für Verwirrung sorge und wünsche viel Erfolg

gruss ae

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

ehemaliger Nutzer — Tue, 02 Aug 2022 19:35:13 GMT

@ae @t.w.

so ist das!! 😀

Gruss aus Berlin

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

digitus — Tue, 02 Aug 2022 20:58:48 GMT

@HaPa schrieb:
Meine ETF-Sparpläne würde ich so ansetzen:

V. FTSE AW A2PKXG thes.; 250€ Grundbasis
V. FTSE AW H.D.Y. A1T8FV dis.; 100€ breiter Ausschütter
XTR.DAX DBX1DA thes.; eingestellt Homebias...
Vaneck GL. REAL EST A1T6SY dis.; 100€ Erhöhung Immo-Anteil
iShares Europe 600 263530 dis.; 50€ Erhöhung Euro-Anteil
xTrackers MSCI Nordic A1T791 dis.; 50€ Erhöhung Skandinavien
iShares MSCI EM A0HGWC dis.; 50€
Erhöhung Em. Markets

Hallo @HaPa, herzlich willkommen bei uns in der Krabbelgruppe,

kurz noch meinen Senf dazu:

Ich finde es toll, dass du dir gründlich Gedanken gemacht hast! Grundsätzlich kann man es so machen wie du es vorhast, aber ich würde auf jeden Fall den DAX rausschmeißen, weil er zu wenig streut und hinsichtlich der Performance zuletzt gebremst hat.

Nordic und EM sind in meinen Augen auch eher Bremsklötze. Hier würde ich - wie schon erwähnt - eher eine oder zwei Branchen-Wetten beimischen: Healthcare, IT oder auch New Energy o.ä.

Der VanEck Real Estate ist in meinem Portfolio einer meiner Lieblinge. Sehr gute Wahl.

Grüße,

An'hold my beer, boomer'dreas

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

digitus — Tue, 02 Aug 2022 21:08:49 GMT

@t.w. schrieb:
Alles, was Du über einen World (etc.)-Sparplan hinaus betreibst, würde ich einfach als Hobby betrachten, wenn es einem denn Freude bereitet.

Dieser Satz ist so großartig, dass man ihn in jeder Antwort auf einen ETF-Neuling zitieren sollte! 😍

Grüße,

Andreas

Betreff: Hilfe ETFs - Roast my Plans

HaPa — Tue, 02 Aug 2022 21:09:46 GMT

Ich denke du hast das (mich) ganz gut verstanden, also noch keine Angst wegen der Senilität 😉 Danke dir für deine Anregungen!

Ob ich es mit 2 ETFs hinbekomme muss ich mir mal angucken, aber eine ETF-Core mit Einzelaktien-Satellite hab ich mir auch gedacht langfristig.

Ja - zwecks Quellensteuer bin ich neulich hierüber gestolpert: Spickzettel Quellensteuer

Das finde ich für viele Länder mal eine ordentliche Übersicht. Hier muss ich mir mal angucken, was es mit der Vorabbefreiung bei der Comdirect auf sich hat bzw. wie genau das funktioniert - die todo-Liste füllt sich...