Thema "Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen" in Wertpapiere & Anlage

Wertpapierkredit Voraussetzungen

Tyana — Fri, 27 Nov 2020 22:32:43 GMT

Hallo,

ich möchte einen Wertpapierkredit nutzen. Mein Depotwert beträgt deutlich über 3.000 €. Leider wurde mein Antrag schon mehrfach abgelehnt ohne eine konkrete Begründung. Was muss ich tun, um den Wertpapierkredit zu bekommen? Mein Depot besteht hauptsächlich aus einer US Aktie >90 % und zwei weiteren kleinen Positionen mit US Aktien.

Ich habe schon beim Support angefragt und keine konkrete Information für die Voraussetzungen erhalten. Es wurde nur gesagt, dass ich es später wieder versuchen soll, wenn mein Depot (Zusammensetzung/ Wert) sich geändert hat.

Könnt ihr mir vielleicht mit konkreten Informationen helfen?

Liebe Grüße

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

Joerg78 — Fri, 27 Nov 2020 22:46:10 GMT

Die formalen Kriterien (Depotwert über 3000€) erfüllst du, aber es gibt - wie bei jeder Kreditvergabe - noch weitere bankinterne Kriterien.

In deinem Fall könnte ich mir gut vorstellen, dass der Grund darin liegt, dass nahezu dein komplettes Depot aus einer einzigen Aktie besteht und der Kredit aufgrund der nicht vorhandenen Diversifikation mit dem damit verbundenen hohen Risiko abgelehnt wird.

Viele Grüße,

Jörg

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

digitus — Fri, 27 Nov 2020 22:54:33 GMT

@Tyana, selbst als Neig'schmeckter bin ich so schwäbisch sozialisiert, dass ich heftig die These vertrete, dass man (in den allermeisten Fällen*) kein Geld ausgeben sollte, das man nicht hat. Und insbesondere Wertpapierkredite finde ich 'gefährlich' ...

Überlege Dir nochmal, ob Du das wirklich willst.

Grüße und gute N8,

Andreas

* Ausnahme wäre aus meiner Sicht der Erwerb von Wohneigentum, wo Du die Immbilie als Sicherheit einsetzen kannst ...

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

Antonia — Sat, 28 Nov 2020 08:56:53 GMT

@digitus

Ja, Immobilien- und Geschäftskredite.

Alle anderen Kreditformen finde auch ich für mich indiskutabel.

Hallo @Tyana ,

Ich vermute auch, dass @Joerg78 Recht haben wird mit der fehlenden Diversifikation.

Im Forum wird gerade über eine Keksaktie (glaube Lotos Bakery o.ä.) diskutiert. Der Kauf einer Aktie mit über 3.000 Eur erschwert die Diversifikation und das Rebalancing.

Hat ein Depot mehr als 30.000 Eur, ist das kein Problem. Hat es 4.500 Eur, ist das gut zu überlegen.

Wünsche dir viel Erfolg und ein gutes Händchen!!!

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

dg2210 — Sat, 28 Nov 2020 09:59:34 GMT

@digitus schrieb:
@Tyana, selbst als Neig'schmeckter bin ich so schwäbisch sozialisiert, dass ich heftig die These vertrete, dass man (in den allermeisten Fällen*) kein Geld ausgeben sollte, das man nicht hat. Und insbesondere Wertpapierkredite finde ich 'gefährlich' ...

@digitus: da scheint ein Missverständnis vorzuliegen:

Der Wertpapierkredit der comdirect ist kein zweckgebundenes Geld zum Kauf von Wertpapieren, sondern durch Wertpapiere besichert.

Der comdirect Wertpapierkredit ist ein sehr gutes Instrument der Liquiditätssteuerung und dabei noch vergleichsweise günstig.

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

digitus — Sat, 28 Nov 2020 10:08:01 GMT

@dg2210 schrieb:
@digitus: da scheint ein Missverständnis vorzuliegen:
Der Wertpapierkredit der comdirect ist kein zweckgebundenes Geld zum Kauf von Wertpapieren, sondern durch Wertpapiere besichert.

Aaaah, okay ... wieder was gelernt ... Danke!

Wobei die Konditionen (Zins von 4%) jetzt nicht soooo super günstig sind.

... und sich an meinem Motto, kein Geld auszugeben, das man nicht hat, nichts ändert

Grüße,

Andreas

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

MMJ — Sat, 28 Nov 2020 10:25:04 GMT

@Tyana schrieb:
Was muss ich tun, um den Wertpapierkredit zu bekommen?

@Tyana

Die Antwort auf Deine Frage ist Dir bereits von der Bank mitgeteilt worden. Was ist an dieser Information nicht konkret genug?

@Tyana schrieb:
Ich habe schon beim Support angefragt und keine konkrete Information für die Voraussetzungen erhalten. Es wurde nur gesagt, dass ich es später wieder versuchen soll, wenn mein Depot (Zusammensetzung/ Wert) sich geändert hat.

Davon abgesehen, teile ich die Meinung meiner Vorsschreiber, dass Du ganz genau überlegen solltest, ob dies der richtige Weg ist. Ich persönlich halte ihn für falsch und kann Dir aus eigener ~~Dummheit~~ Erfahrung in jungen Jahren nur ganz deutlich davon abraten, Kredite in jeglicher Form, Ausnahme sind Immobilienkredite, in Anspruch zu nehmen.

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

dg2210 — Sat, 28 Nov 2020 10:29:01 GMT

@digitus schrieb:
@dg2210 schrieb:
@digitus: da scheint ein Missverständnis vorzuliegen:
Der Wertpapierkredit der comdirect ist kein zweckgebundenes Geld zum Kauf von Wertpapieren, sondern durch Wertpapiere besichert.

Wobei die Konditionen (Zins von 4%) jetzt nicht soooo super günstig sind.

... und sich an meinem Motto, kein Geld auszugeben, das man nicht hat, nichts ändert

Genau dies ist ein oft gemachter Denkfehler. Der Wertpapierkredit ist nicht "Geld das man nicht hat", sondern "eigenes Geld, das man in anderer Form hat".

Der Wertpapierkredit wandelt eigenes Geld, das in Form von Wertpapieren "eingefroren" ist, in Liquidität um. Die Nutzung desselben ist im Ergebnis vergleichbar mit dem Verkauf und späterem Rückkauf von Wertpapieren, allerdings viel günstiger, da beim Wertpapierkredit nur die 4% anfallen, beim Verkauf/Kauf aber Ordergebühren, Absicherungskosten und bis zu 25% Steuern.

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

digitus — Sat, 28 Nov 2020 10:43:37 GMT

@dg2210 schrieb:
Der Wertpapierkredit wandelt eigenes Geld, das in Form von Wertpapieren "eingefroren" ist, in Liquidität um. Die Nutzung desselben ist im Ergebnis vergleichbar mit dem Verkauf und späterem Rückkauf von Wertpapieren, allerdings viel günstiger, da beim Wertpapierkredit nur die 4% anfallen, beim Verkauf/Kauf aber Ordergebühren, Absicherungskosten und bis zu 25% Steuern.

Das ist natürlich korrekt, und Du hast recht, dass das eine elegante Methode ist, zu Geld zu kommen ...

Aber dennoch: ein Kredit ist ein Kredit ist ein Kredit ... und ich bemühe mich, auf Kredite wann immer es geht zu verzichten ...

Grüße,

Andreas

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

dg2210 — Sun, 14 Feb 2021 13:40:14 GMT

@digitus schrieb:
Aber dennoch: ein Kredit ist ein Kredit ist ein Kredit ... und ich bemühe mich, auf Kredite wann immer es geht zu verzichten ...

Das ist eine sehr gute Einstellung! -- allerdings auch eine sehr egoistische.

Gäbe es keine Kredite bzw Kreditnehmer, wären Banken überflüssig und die comdirect würde nicht existieren. Daher gäbe es auch diese Community nicht...

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

me1k — Wed, 28 Apr 2021 12:30:04 GMT

@dg2210 schrieb:
@digitus schrieb:
Aber dennoch: ein Kredit ist ein Kredit ist ein Kredit ... und ich bemühe mich, auf Kredite wann immer es geht zu verzichten ...

Das ist eine sehr gute Einstellung! -- allerdings auch eine sehr egoistische.

Gäbe es keine Kredite bzw Kreditnehmer, wären Banken überflüssig und die comdirect würde nicht existieren. Daher gäbe es auch diese Community nicht...

Leben die Banken nicht in der Regel eher von Kreditvergaben an Unternehmen und zukünftige Immobilienbesitzer?
Mit den privaten Konsumkrediten machen die Banken doch bestimmt nicht viel Geld? Oder bin ich da sehr naiv, wenn ich denke, dass ich mir nicht vorstellen kann, dass viele Menschen Kredite aufnehmen, um ihn zu verkonsumieren? 😄

Allerdings habe ich auch eine Frage zum Thema Wertpapierkredit. Und hoffe, diese in dem älteren Thread hier beantwortet zu bekommen, anstatt einen extra Thread aufmachen zu müssen.

Und zwar würde ich gerne wissen, wie die Rückzahlung funktioniert? Ist das eine ganz normale Ratenzahlung, bei der ich jeden Monat den Kreditabbezahle?

Ich überlege nämlich einen, im Vergleich zu meinem Depotwert und der möglichen Kreditgröße, sehr geringen Kredit aufzunehmen um auf mögliche Chancen im Markt reagieren zu können.

Habe das aber auch noch nicht soweit zu Ende gedacht, ob das wirklich Sinn macht...

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

dg2210 — Wed, 28 Apr 2021 12:41:51 GMT

@me1k schrieb:

Und zwar würde ich gerne wissen, wie die Rückzahlung funktioniert? Ist das eine ganz normale Ratenzahlung, bei der ich jeden Monat den Kreditabbezahle?

Wie ein Dispo auf dem Girokonto: das Wertpapierkreditkonto steht dann in Minus und du kannst jederzeit beliebig viel Geld auf das Wertpapierkreditkonto zur Tilgung überweisen.

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

NordlichtSH — Wed, 28 Apr 2021 12:55:38 GMT

Der Wertpapierkredit funktioniert wie ein Dispo.

Du zahlst keine feste Tilgungsrate, sondern nur die Zinsen, kannst den WPK aber jederzeit mit festen oder variablen Beträgen zurückzahlen, wenn du den Kredit nicht mehr brauchst.

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

me1k — Wed, 28 Apr 2021 13:51:34 GMT

@NordlichtSH schrieb:
Der Wertpapierkredit funktioniert wie ein Dispo.

Du zahlst keine feste Tilgungsrate, sondern nur die Zinsen, kannst den WPK aber jederzeit mit festen oder variablen Beträgen zurückzahlen, wenn du den Kredit nicht mehr brauchst.

Das heißt, wenn ich den WPK habe, und ihn nicht nutze, zahle ich auch keine Zinsen ?
Und die wie werden die Zinsen berechnet? Angenommen ich nutze einen drittel von meinem WPK 1000€ von insgesamt 3000€ dann zahle ich 3,99% auf die 1000€, die ich entnommen habe. Und wenn ich einen Monat später das zweite Drittel entnehme, zahle ich da dann auch 3,99% Zinsen drauf und auf das dritte Drittel auch wieder 3,99% ?

Ich hoffe die Frage is nicht ganz doof.

VG

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

NordlichtSH — Wed, 28 Apr 2021 14:01:45 GMT

Wie bei einem Dispositionskredit: du zahlst nur Zinsen, wenn und soweit du den Kreditrahmen in Anspruch nimmst. Keine Bereitstellungszinsen, wenn nicht.

Wenn dir also ein WPK von 10.000 € eingeräumt wird und du nur 5.000 € in Anspruch nimmst, zahlst du auch nur für die 5.000 € Zinsen.

(Für diese Flexibilität zahlst du für einen Kontokorrentkredit in der Regel höhere Zinsen, als du für einen Ratenkredit mit festgelegter Tilgung zahlen würdest).

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

me1k — Wed, 28 Apr 2021 14:07:44 GMT

@NordlichtSH schrieb:
Wie bei einem Dispositionskredit: du zahlst nur Zinsen, wenn und soweit du den Kreditrahmen in Anspruch nimmst. Keine Bereitstellungszinsen, wenn nicht.

Wenn dir also ein WPK von 10.000 € eingeräumt wird und du nur 5.000 € in Anspruch nimmst, zahlst du auch nur für die 5.000 € Zinsen.

(Für diese Flexibilität zahlst du für einen Kontokorrentkredit in der Regel höhere Zinsen, als du für einen Ratenkredit mit festgelegter Tilgung zahlen würdest).

Ja, aber wie verhält es sich mit mehreren Entnahmen? Wenn ich also von 10.000€ WPK im Mai 5000€ entnehme, diese 5000€ anfange zu begleichen und 3 Monate später nochmal 5000€ entnehme, bevor ich die ersten 5000€ beglichen habe.

Zahle ich dann auf beide 5.000€ 3.99% Zinsen?

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

Thorsten_ — Wed, 28 Apr 2021 14:27:41 GMT

Die Zinsen werden täglich berechnet.

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

NordlichtSH — Wed, 28 Apr 2021 14:44:54 GMT

▷ Kontokorrentkredit: Definition, Erklärung & Beispiele (studienretter.de)

Da ist sehr gut erklärt, was ein Kontokorrentkredit ist und wie die Zinsen berechnet werden.

Dispo und WPK sind beides Kontokorrentkredite

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

Reinhard12 — Wed, 28 Apr 2021 14:52:02 GMT

@digitus und andere.......

Guten Tag,

ja natürlich kann jeder seine Meinung zum Wertpapierkredit haben und es ist jedem selbst überlassen ihn in Anspruch zu nehmen. Oder eben nicht. Nur die weitverbreitete Meinung das ein Immobilienkredit ja was anderes, also ein "guter" Kredit im Vergleich zu anderen Krediten ist stimmt einfach so nicht. Da las ich kürzlich einen interessanten Artikel im "Focus" wo es u.a. darum ging. Die Immobilienrendite vergangener Jahrzehnte betrug 3,5% und die Rendite des MSCI World ca. 7%. Auch ist der so "angehimmelte" Immobilienkredit + Erwerb einer Immobilie z.B. für die Altersvorsorge ein absolutes Klumpenrisiko ohne jegliche Diversifikation im Gegensatz zu einer Anlage im MSCI World. Keiner kann abschätzen wie sich der Wert einer Immobilie in 10 Jahren oder später darstellt und entwickelt, nicht ewig steigen die Preise....

Ich habe beim Smartbroker einen Wertpapierkredit, kostet bei Inanspruchnahme 2,25% Zinsen und den nehme ich natürlich und ohne jegliches schlechtes Gewissen in Anspruch. Der Wertpapierkredit ist durch meine Einlagen abgesichert.

Aber nochmal, kann ja jeder seine Meinung dazu haben.

Rentner Reinhard

Betreff: Wertpapierkredit Voraussetzungen

Reinhard12 — Wed, 28 Apr 2021 14:55:13 GMT

Guten Tag,

Aber nochmal, kann ja jeder seine Meinung dazu haben.

Rentner Reinhard