Thema "Betreff: Mein erster Sparplan" in Wertpapiere & Anlage

Mein erster Sparplan

Palant14 — Sun, 07 Feb 2021 15:13:36 GMT

Hallo zusammen,

ich besitze aktuell rund 17.000€ und würde davon gerne 10.000€ anlegen. Mein Plan ist nun folgendes Portfolio:

1) 8.000€ in MSCI World Momentum

2) 1.000€ in Core MSCI EM IMI

3) 1.000€ in Nasdaq 100

Was haltet ihr von diesem Plan? Anlagedauer > 15 Jahre.

Betreff: Mein erster Sparplan

Montgomery — Sun, 07 Feb 2021 16:27:52 GMT

@Palant14 schrieb:
Hallo zusammen,

ich besitze aktuell rund 17.000€ und würde davon gerne 10.000€ anlegen. Mein Plan ist nun folgendes Portfolio:
1) 8.000€ in MSCI World Momentum
2) 1.000€ in Core MSCI EM IMI
3) 1.000€ in Nasdaq 100

Was haltet ihr von diesem Plan? Anlagedauer > 15 Jahre.

Hallo @Palant14 ,

ich kann bislang noch nicht erkennen, was daran als Sparplan gedacht ist (siehe dein Betreff). Oder meinst du mit Sparplan deinen Plan zu sparen?

Viele Grüße,

Montgomery

Betreff: Mein erster Sparplan

digitus — Sun, 07 Feb 2021 16:30:56 GMT

Hallo @Palant14 , herzlich willkommen in unserer Krabbelgruppe,

der iShares Edge MSCI World Momentum Factor ist ohne jeden Zweifel ein solider ETF, ich hatte ihn hier mal genauer vorgestellt. Dort wurde auch diskutiert, ob er als Basisinvestment taugt oder nicht.

Aus meiner Sicht gibt es zwei Gründe, die dagegen sprechen: Die Streuung ist mit 350 Papieren relativ gering und er ist thesaurierend (Nachteil bei noch nicht ausgeschöpftem Sparerfreibetrag - siehe ETF-FAQ).

Zum EM wirst Du hier im Forum etliche Diskussionen finden, der Konsens ist eher dass man auf eine Beimischung in einem separaten ETF verzichten kann; es sei denn der EM-Anteil ist schon im ACWI- oder FTSE-All-World-ETF enthalten.

NASDAQ ist als Beimischung in Ordnung, wenn Du weißt, dass Du dadurch den US-Anteil stark erhöhst.

Schau Dir diesbezüglich als Alternative mal den Lyxor Disruptive Technology an.

Meine Idee wäre z.B.

6000€ in den Vanguard FTSE All-World,
2500€ in den Momentum und
1500€ in den Disruptive.

Aber das ist eine Geschmacksfrage.

Und was meintest Du jetzt mit Sparplan?

Bisher ist doch lediglich von einem Einmalinvestment die Rede

Grüße,

Andreas

Betreff: Mein erster Sparplan

Palant14 — Sun, 07 Feb 2021 16:38:58 GMT

@digitus Danke für deine Antwort 🙂

Ich meine mit Sparplan eigentlich, dass ich nach meinem Studium beginnen werde mit Betrag X eben diese ETFs zu besparen.

Ich dachte, da ich mit 22 noch recht jung bin, kann ich ein gewisses Risiko eingehen und lediglich den MSCI Momentum als "großen Welt-ETF" besparen um die Rendite zu erhöhen. Den EM hätte ich als Diversifizierung dazu genommen.

Warum genau würdest du den Disruptive dem Nasdaq vorziehen?

Gruß Palant

Betreff: Mein erster Sparplan

digitus — Sun, 07 Feb 2021 16:46:55 GMT

@Palant14 schrieb:
Warum genau würdest du den Disruptive dem Nasdaq vorziehen?

Das kommt glaubich in dem verlinkten Artikel ganz gut raus: Im Vergleich zum NASDAQ natürlich die geografische Streuung. Aber ich finde auch die Streuung über die Branchen sehr stimmig.

Und das mit dem Momentum ist Deine Entscheidung. Als langfristige Anlage kann er genauso gut funktionieren wie der normale MSCI World, ich würde aber alle Jahre mal schauen, ob das Konzept noch trägt und die Outperformance anhält (genauso wie auch beim Disruptive).

Beim EM-Anteil kannst Du Dir aus heutiger Sicht überlegen, ob nicht ein reiner China-ETF sinnvoller wäre. Dazu hier und hier.

Grüße,

Andreas

Betreff: Mein erster Sparplan

Palant14 — Sun, 07 Feb 2021 16:57:09 GMT

@digitus Danke 🙂

habe mir gerade die von dir genannten Artikel durchgelesen. Sehr interessant. Vor allem den Disruptive finde ich super.

Mir ist bewusst, dass der Momentum auch mal schlechter performen kann. Im schlimmsten Fall würde ich diesen dann aber einfach in einen "normalen" MSCI world ändern. Auch der China Etf ist interessant.

Noch eine Frage: Habe ich bei einer Einmalzahlung bei Comdirect sehr hohe Kosten?

Betreff: Mein erster Sparplan

digitus — Sun, 07 Feb 2021 17:10:47 GMT

@Palant14 schrieb:

Noch eine Frage: Habe ich bei einer Einmalzahlung bei Comdirect sehr hohe Kosten?

Die Antwort findest Du im PLV (PDF).

Bei Aktions-ETFs (der Disruptive ist z.B. einer) gelten günstigere Bedingungen, ebenso wenn Du "Neukunde" bist.

Edit: und das mit Ausschütter vs. Thesaurierer aus steuerlicher Sicht hast Du verstanden / berücksichtigt?

Grüße,

Andreas

Betreff: Mein erster Sparplan

Palant14 — Sun, 07 Feb 2021 17:23:28 GMT

@digitus schrieb:
Edit: und das mit Ausschütter vs. Thesaurierer aus steuerlicher Sicht hast Du verstanden / berücksichtigt?

Bis der Freibetrag ausgenutzt ist ausschüttende Etfs nehmen und dann wieder selbst einzahlen?

Betreff: Mein erster Sparplan

Torch — Sun, 07 Feb 2021 17:37:35 GMT

@Palant14 schrieb:
@digitus schrieb:
Edit: und das mit Ausschütter vs. Thesaurierer aus steuerlicher Sicht hast Du verstanden / berücksichtigt?

Bis der Freibetrag ausgenutzt ist ausschüttende Etfs nehmen und dann wieder selbst einzahlen?

Da vermischt du jetzt zwei Dinge. Du zahlst ja immer selbst ein. Wenn der Freibetrag nicht ausgeschöpft ist, dann nimmst du einen Ausschütter und legst die Ausschüttungen selbst wieder an in Form einer Sparrate oder erhöhst die Sparrate um den Betrag der Ausschüttung einmalig und kehrst dann zurück zu deiner "normalen" Sparrate. Wenn der Freibetrag erschöpft ist, dann nimmst du einen thesaurierer, der nichts ausschüttet. Der legt die "Ausschüttungen" selbst wider an. Du bezahlst auch Steuern, wird aber anders berechnet.

Betreff: Mein erster Sparplan

digitus — Sun, 07 Feb 2021 17:46:27 GMT

... und den zunächst angesparten Ausschütter lässt Du dann einfach liegen (verkaufst ihn NICHT, besparst ihn lediglich nicht weiter).

Grüße,

Andreas

Betreff: Mein erster Sparplan

Palant14 — Sun, 07 Feb 2021 18:12:25 GMT

@Torch schrieb:
@Palant14 schrieb:
@digitus schrieb:
Edit: und das mit Ausschütter vs. Thesaurierer aus steuerlicher Sicht hast Du verstanden / berücksichtigt?

Bis der Freibetrag ausgenutzt ist ausschüttende Etfs nehmen und dann wieder selbst einzahlen?
Da vermischt du jetzt zwei Dinge. Du zahlst ja immer selbst ein. Wenn der Freibetrag nicht ausgeschöpft ist, dann nimmst du einen Ausschütter und legst die Ausschüttungen selbst wieder an in Form einer Sparrate oder erhöhst die Sparrate um den Betrag der Ausschüttung einmalig und kehrst dann zurück zu deiner "normalen" Sparrate. Wenn der Freibetrag erschöpft ist, dann nimmst du einen thesaurierer, der nichts ausschüttet. Der legt die "Ausschüttungen" selbst wider an. Du bezahlst auch Steuern, wird aber anders berechnet.

Ja, so hab ich das gemeint. War blöd fomruliert, danke

Betreff: Mein erster Sparplan

Palant14 — Sun, 07 Feb 2021 18:13:50 GMT

@digitus schrieb:
... und den zunächst angesparten Ausschütter lässt Du dann einfach liegen (verkaufst ihn NICHT, besparst ihn lediglich nicht weiter).

Grüße,
Andreas

Warum genau verkaufe ich den dann nicht? Das verstehe ich gerade nicht 😕

Betreff: Mein erster Sparplan

Torch — Sun, 07 Feb 2021 18:25:03 GMT

Wenn du den dann verkaufst, hast du ja keine Auschüttungen mehr, die deinem Freinetrag abdecken?

Betreff: Mein erster Sparplan

digitus — Sun, 07 Feb 2021 18:25:13 GMT

@Palant14 schrieb:
Warum genau verkaufe ich den dann nicht? Das verstehe ich gerade nicht 😕

Du hast die ETF-FAQ gelesen?!?

Gruß,

Andreas

Betreff: Mein erster Sparplan

huhuhu — Sun, 07 Feb 2021 18:27:43 GMT

@Palant14

Hallo Palant

ich mache es kurz mit meinem Vorschlag.

60 % in LYX0LB

40 % in A1JX52

Schönen Abend

Grüße

Betreff: Mein erster Sparplan

Palant14 — Sun, 07 Feb 2021 19:06:16 GMT

@digitus schrieb:
@Palant14 schrieb:
Warum genau verkaufe ich den dann nicht? Das verstehe ich gerade nicht 😕
Du hast die ETF-FAQ gelesen?!?

Gruß,
Andreas

Habs jetzt denke verstanden.

Bis ich den Freibetrag voll ausgenutzt habe den ausschütter, danach auf den thesaurierer switchen und den ausschütter einfach ruhen lassen. Zahle ich die Ausschüttungen dann in den thesaurierer?

Betreff: Mein erster Sparplan

digitus — Sun, 07 Feb 2021 19:23:44 GMT

@Palant14 schrieb:
Zahle ich die Ausschüttungen dann in den thesaurierer?

Genau so.

Entscheidend für den Zinseszins-Effekt ist nur, dass Du sie zeitnah wieder anlegst und nicht in den Konsum versenkst

Grüße,

Andreas

Betreff: Mein erster Sparplan

GetBetter — Sun, 07 Feb 2021 23:16:29 GMT

@huhuhu schrieb:
60 % in LYX0LB
40 % in A1JX52

Was ist der LYX0LB denn für einer?

Betreff: Mein erster Sparplan

t.w. — Mon, 08 Feb 2021 06:57:46 GMT

Da @huhuhu den gleichen Tippfehler schon mal hatte, können wir davon ausgehen, dass er stattdessen meinte: LYX0CB - Lyxor New Energy

Betreff: Mein erster Sparplan

GetBetter — Mon, 08 Feb 2021 07:21:27 GMT

@t.w. schrieb:
Da @huhuhu den gleichen Tippfehler schon mal hatte, können wir davon ausgehen, dass er stattdessen meinte: LYX0CB - Lyxor New Energy

Ah, Danke.

Ich hatte mein Wörterbuch "@huhuhu -> WKN / WKN -> @huhuhu" gerade nicht zur Hand

Dann wäre allerdings die vorgeschlagene Aufteilung von 60/40 ... sagen wir mal ... nicht meine