Thema "Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt" in Wertpapiere & Anlage

Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

jungunddumm — Fri, 29 Jan 2021 13:01:17 GMT

Hallo Zusammen,

ich bin 30 Jahre alt und habe mit entsetzen vor ein paar Wochen realisiert, dass ich weder Vermögen habe noch etwas anderes als die gesetzliche Rente. Ich habe jahrelang in jobs um wenig geld gekämpft um mir so miete etc. leisten zu können, das bisschen das übrig blieb habe ich dann gespart und mir davon meine hobbies finanziert urlaub etc... sparen war vom elternhaus nie beigebracht worden, eher gönn dir doch, dein geld, haste ja verdient....

Nun bin ich aber in der glücklichen lage endlich ein wenig besser zu verdienen.( Besser heißt nicht gut, sondern es bleibt was zum sparen übrig.)

Ich lese seit ein paar Tagen Foren, Finanzseiten und schaue Videos zu den Themen.

Ich bin aber noch ein bisschen überfordert, da sich dieses wissen aneignen nicht an ein paar tagen passiert.

Was ich bisher verstanden habe ist, dass mit 30 der zug noch nicht komplett abgefahren ist, auch das jedes Monat warten später viel kostet... Zinseszins etc.

Zum Einen kann ich vermögensaufbau und altersvorsorge noch nicht wirklich differenzieren.

viele wege führen nach rom, aber was ist der für mich beste? ich erläutere mal meinen gedankengang und ansatz und dann bin aufrichtig dankbar für tipps und hilfen.

1850 euro netto ek, nach abzügen kann ich mir ca 300 euro pro monat leisten nun etwas bei seite zu legen.

grundsätzöich bin dabei den notgroschen zusammen zu sparen, diese liegt bei knapp über 2000 und wird weiter bespart.

ich hatte mir überlegt von diesen 300 einmal mit 100 euro pro monat den dauerauftrag aufs Tagesgeld weiter laufen zu lassen bis der notgroschen von 3 netto gehälternvoll voll ist und darüber hinaus evtl davon in zukunft die urlaubsreise zu finanzieren, mit weiteren 100 euro einen langfristigen etf sparplan einzurichten im verhältnis 70 30 world / emergin markets so auf ca. 15 oder 30 jahre ? Dann bleiben noch 100 Euro über, was ich gerne in die Altersvorsoge stecken würde, aber das ist schon mein debakel... wenn ich den etf sparplan auf 30 jahre plane ist das ja eigentlich schon altersvorsorge oder... ich kläre auch gerade mit meinem arbeitgeben ob die zentrale VL anbietet, es gibt anscheinend auch vl fähige etfs... das wäre auch eine zusätliche vermögenaufbau oder altervorsorge option.........was würdet ihr in der geschilderten situation machen, ich fühle mich ein bisschen hilflos aber meine existenzangst schmälert sich momentan jeden tag mehr wenn ich mich einlese was ich noch an möglichkeiten habe nur sind das zu viele möglichkeiten, jedoch immer mehr aufzuschieben macht die sache auch nicht besser. ich will blos nicht in eine altbackene riester oder der gleichen falle tappen wenn es durchaus bessere chancen gibt, zumal mir bereits 10 jahre vorsorge fehlen.

ich habe ein wenig angst mich bei meiner bank (spaßkasse) zu beraten lassen, ich arbeit im verkauf und weiß seit 10 jahren selber, dass hier nicht das beste angeboten wird, sondern was gute marge hat oder altware ist und raus muss.... das wird bei einer bank in anderer form nicht anders sein... ich will bloß nicht mehr all zulange warten

liebe grüße aus dem schönen Rosenheim

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

t.w. — Fri, 29 Jan 2021 13:10:42 GMT

Hallo @jungunddumm,

scheint so, als wärst Du gar nicht dumm, sondern einfach in diesem speziellen Themengebiet unerfahren. Dein Eingangspost lässt jedenfalls keine Dummheiten erkennen, eher im Gegenteil.

Ich würde an Deiner Stelle wie folgt vorgehen.

1. Notgroschen aufbauen, vorerst mit den kompletten 300 Euro. Ein Notgroschen ist für den Notfall da und sollte deshalb meiner Meinung nach schnellstmöglich in voller Höhe zur Verfügung stehen.

2. Sobald der Notgroschen so groß ist, dass Du beruhigt in die Zukunft sehen kannst, geht es an Vermögensaufbau und Altersvorsorge. Hier kann man unterscheiden, muss man aber nicht, wie Du es schon richtig gesagt hast. Wichtig wären hierbei Fragen, wie zum Beispiel, ob ein Immobilienkauf irgendwann Thema sein könnte, andere große Anschaffungen anstehen, ob eine Arbeitslosigkeit nicht unwahrscheinlich ist, ...

Das Thema ist natürlich auf den ersten Blick komplex und es gibt nicht den einen richtigen Weg. Gemeinsam mit den vielen Helfern hier in der Community wirst Du aber Deinen Weg finden, da bin ich sicher. Auf jeden Fall bist Du auf dem richtigen Weg. Und bis eine Entscheidung gefallen ist, hast Du Zeit zum Aufbau des Notgroschens.

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

Crazyalex — Fri, 29 Jan 2021 13:23:33 GMT

Der @t.w. hat das Wesentliche ja schon gesagt.

Ich sehe es sehr ähnlich:

Notgroschen aufbauen
Vermögen ansparen mit allem Geld was entbehrlich ist (wer wenig hat muss sich überlegen was er wirklich braucht: Muss eine Urlaubsreise wirklich sein bzw. kann die vielleicht auch kleiner/preiswerter ausfallen? Tut es nicht auch ein günstigerer Fernseher alle 8 Jahre statt alle 2 Jahre das größte und neueste......? kurzum: Finde/entdecke den Schwaben in Dir )

Gruß Crazyalex

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

ae — Fri, 29 Jan 2021 13:37:24 GMT

Herzlich willkommen in der Community @jungunddumm

…und herzlichen Glückwunsch dazu, dass Du Dich relativ früh entschieden hast, im Vergleich zu vielen anderen, Deine Finanzen aka Altersvorsorge oder Vermögensaufbau selber in die Hand zu nehmen.

Die Ungeduld so schnell wie möglich loszulegen ist verständlich, aber das Vorhaben ist vergleichbar mit einem Marathon, da kommt es nicht drauf an beim Startschuss gleich vorne zu liegen.

Darum solltest Du unbedingt, wie von @t.w. schon erwähnt, ganz klar die Ziele definieren, dann die Strategie mit welcher Du das erreichen willst.

Auf ein, zwei Monate kommt es nicht drauf an, darum wie vorgeschlagen erstmal den Notgroschen auffüllen.

Wenn Du unbedingt auch schon mit Aktien loslegen willst, kannst Du ja auch einen Etf mit der Hälfte oder einem Drittel der Sparrate zusätzlich besparen als Altersvorsorge, z. B. ein ACWI oder All World Etf wäre da sinnvoll ~~aufgrund~~ um nicht in kleinklein zu verfallen.

Mehr als einen Etf würde ich nicht nehmen …

gruss ae

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

t.w. — Fri, 29 Jan 2021 13:35:12 GMT

@ae schrieb:
Wenn Du unbedingt auch schon mit Aktien loslegen willst, kannst Du ja auch einen Etf mit der Hälfte oder einem Drittel der Sparrate zusätzlich besparen als Altersvorsorge, z. B. ein ACWI oder All World Etf wäre da sinnvoll aufgrund um nicht in kleinklein zu verfallen.
Mehr als einen Etf würde ich nicht nehmen …

Das sehe ich genauso. Meiner Meinung nach ist A1JX52 die ideale Wahl für @jungunddumm. Trotzdem würde ich lieber offene Fragen und Ziele klären, bevor es losgeht.

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

baha — Fri, 29 Jan 2021 13:42:12 GMT

@Crazyalex schrieb:
Vermögen ansparen mit allem Geld was entbehrlich ist (wer wenig hat muss sich überlegen was er wirklich braucht: Muss eine Urlaubsreise wirklich sein bzw. kann die vielleicht auch kleiner/preiswerter ausfallen? Tut es nicht auch ein günstigerer Fernseher alle 8 Jahre statt alle 2 Jahre das größte und neueste......? kurzum: Finde/entdecke den Schwaben in Dir )

So ist es. Das heißt alles checken, vor allem lang laufende Verträge/Verbindlichkeiten.

- Stromanbieter checken (Wechsel dauert 15 Minuten, Einsparpotential mehrere 100€/Jahr)

- Versicherungen (unnötige kündigen, andere Vergleichscheck machen)

- Krankenkasse wechseln falls Einsparung möglich (wieder die 15 Minuten)

- Telefon/Internet/Handyvertrag - prepaid ist fast immer billiger z.B. (spare selbst seit dem Umstieg locker 250€ im Jahr - ohne irgend einen Nachteil)

- sonstiges wie Abos etc.

Schauen, ob empfehlenswerte Versicherungen evtl. noch abgeschlossen werden sollten. Pflicht ist private Haftpflicht, über Berufsunfähigkeit sollte man ernsthaft nachdenken (je jünger man ist bei Abschluss, desto besser). Das meiste andere ist optional.

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

huhuhu — Fri, 29 Jan 2021 13:46:01 GMT

@t.w. schrieb:
A1JX52

@jungunddumm @t.w.

...und DER kostet auch nur 1,5%

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

t.w. — Fri, 29 Jan 2021 13:49:31 GMT

@huhuhu schrieb:
...und DER kostet auch nur 1,5%

Nicht "DER" kostet 1,5%, sondern die comdirect erhebt diese Gebühren für Sparpläne. Sei mir nicht böse, aber ich glaube nicht, dass Deine Antwort @jungunddumm weiterhilft.

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

huhuhu — Fri, 29 Jan 2021 13:51:26 GMT

@t.w. schrieb:
@huhuhu schrieb:
...und DER kostet auch nur 1,5%
Nicht "DER" kostet 1,5%, sondern die comdirect erhebt diese Gebühren für Sparpläne. Sei mir nicht böse, aber ich glaube nicht, dass Deine Antwort @jungunddumm weiterhilft.

@t.w.

kein Problem

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

natalka_vi — Fri, 29 Jan 2021 13:51:59 GMT

Hallo @jungunddumm ,

ich möchte dir kein Rat geben, weil ich selbst nicht so lange mit Investieren angefangen habe, aber ich denke, auch mit 50 anzufangen - doch nicht so spät ist 🙂 Ich selbst habe das Depot im August 2019 geöffnet und bereue nur, dass ich über die Möglichkeit in ETF Geld zu investieren nicht vor 10 Jahren entdeckt habe, sondern ein bisschen später. Zuerst habe ich mit dem ETF A1C9KK angefangen, weil ich keine Erfahrung hatte und Schwellenländer ein bisschen heikel gefunden hatte. Nach einiger Zeit habe ich über ETF A1JX52 erfahren und dann eine Zeit in beide ETF das Geld investiert, was nicht alle in dieser Community als klug finden, aber ich wollte genauso machen. Jetzt, wo ich für mich eine angenehme Anzahl von A1C9KK-Stück im meinen Depot habe, habe ich diesen Sparplan pausiert und bleibe dem A1JX52 weiter treu. In deiner Situation würde ich schon jetzt ein Sparplan öffnen, z.B. mit 50 Euro monatlich, damit du das Gefühl bekommst, wie alles funktioniert und später keine Angst hast, wenn die Werte nach unten gehen sollen. Mit dem restlichen Geld würde ich die Notgroschenreserve weiter ausbauen. Mache es so, wie du es richtig findest und ich wünsche dir viel Erfolg damit!

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

MMJ — Fri, 29 Jan 2021 13:56:27 GMT

@jungunddumm

Besser spät als nie 😉

Zuerst einen Notgroschen 3-5 Nettogehälter ansparen. Es ist sehr entspannt, wenn man sich über ungeplante und notwendige Ausgaben keine große Gedanken machen muss.

Wie @baha beschrieben hat, eine Bestandsaufnahme machen und prüfen, was optimiert werden kann. Und wenn man ehrlich, wird man u. U. viel finden.

Sobald die Notgroschen zusammen sind, würde ich einen Teil in breit diversifizierte ETF´s (oder einen) anlegen und mit einem kleinen Teil versuchen den Vermögensaufbau etwas zu beschleunigen. Dabei bitte nicht auf Zockeraktien setzen sondern ausschließlich auf solide Titel. Welche das sind, wirst Du nach dem Studium der richtigen Beiträge schnell herausfinden.

Und in dreißig Jahren wirst Du Deinen Benutzernamen in "junggebliebenundschlauer" ändern.

Viel Erfolg!

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

Morgenmond — Fri, 29 Jan 2021 13:58:48 GMT

@jungunddumm schrieb:
Hallo Zusammen,

ich bin 30 Jahre alt und habe mit entsetzen vor ein paar Wochen realisiert, dass ich weder Vermögen habe noch etwas anderes als die gesetzliche Rente. Ich habe jahrelang in jobs um wenig geld gekämpft um mir so miete etc. leisten zu können, das bisschen das übrig blieb habe ich dann gespart und mir davon meine hobbies finanziert urlaub etc... sparen war vom elternhaus nie beigebracht worden, eher gönn dir doch, dein geld, haste ja verdient....

...

Hi @jungunddumm

ich antworte mal mit Forrest Gump: "dumm ist der der dummes tut"

und du tust gerade das Gegenteil in dem du dich um das "Morgen" kümmerst.

Wie es geht wurde dir ja hier schon beantwortet (u.a. @t.w. ) und ich möchte dem zustimmen. Zuerst würde ich auch zusehen, dass der Notgroschen die richtige "Höhe" hat. Also mind. 3 Monatsgehälter und dann einfach anfangen einen World-ETF (wie z.B. den hier genannten A1JX52) zu besparen.

Du bist also auf dem richtigen Weg. Viel Erfolg weiterhin.

Bei weiteren Fragen kannst du dich selbstverständlich hier an die Community wenden.

Gruß Morgenmond

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

GetBetter — Fri, 29 Jan 2021 14:23:00 GMT

@t.w. schrieb:
@huhuhu schrieb:
...und DER kostet auch nur 1,5%
Nicht "DER" kostet 1,5%, sondern die comdirect erhebt diese Gebühren für Sparpläne. Sei mir nicht böse, aber ich glaube nicht, dass Deine Antwort @jungunddumm weiterhilft.

Stimmt, @jungunddumm hilft die nicht.

Aber ich wäre enttäuscht gewesen wenn sie nicht gekommen wäre

Zum Thema:

Ich schließe mich den sonstigen Ausführungen an. Das bedeutet zunächst schnellstmöglich den Notgroschen aufzufüllen und anschließend den Vermögensaufbau zu beginnen. Falls es in den Fingern juckt kann man auch jetzt schon beides parallel betreiben, dann sollte aber trotzdem der größere Anteil in den Notgroschen fließen.

Bei einer anfänglichen monatlichen Sparrate von bspw. 100 € wäre der A1JX52 sicher die optimale Wahl.

Zwei Dinge die mir noch aufgefallen sind:

@jungunddumm schrieb:
Zum Einen kann ich vermögensaufbau und altersvorsorge noch nicht wirklich differenzieren.

Da gibt es keine klare Abgrenzung. "Vermögensaufbau" ist sozusagen die Überschrift, "Altersvorsorge" ein mögliches und wahrscheinlich das häufigste Ziel beim Vermögensaufbau.

@jungunddumm schrieb:
ich hatte mir überlegt von diesen 300 einmal mit 100 euro pro monat den dauerauftrag aufs Tagesgeld weiter laufen zu lassen bis der notgroschen von 3 netto gehälternvoll voll ist und darüber hinaus evtl davon in zukunft die urlaubsreise zu finanzieren

Der Notgroschen ist für Notfälle, daher der Name.

Eine Urlaubsreise gehört regelmäßig nicht in diese Kategorie, so dass diese auch nicht vom Notgroschen bezahlt werden sollte. Insofern wäre das Ansparen der dafür nötigen Mittel eine zusätzlich zu erledigende Aufgabe.

@jungunddumm schrieb:
liebe grüße aus dem schönen Rosenheim

Viele Grüße in die Nachbarschaft

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

t.w. — Fri, 29 Jan 2021 14:31:25 GMT

@GetBetter schrieb:
@jungunddumm schrieb:
Zum Einen kann ich vermögensaufbau und altersvorsorge noch nicht wirklich differenzieren.
Da gibt es keine klare Abgrenzung. "Vermögensaufbau" ist sozusagen die Überschrift, "Altersvorsorge" ein mögliches und wahrscheinlich das häufigste Ziel beim Vermögensaufbau.

Da würde ich noch ein wenig differenzieren, wenn ich Dir in der Sache auch zustimme. Gerade wenn zum Beispiel das Arbeitsverhältnis nicht besonders sicher ist, könnte man darüber nachdenken, eine Hartz IV-sichere Variante für die Altersvorsorge in Betracht zu ziehen, wie zum Beispiel einen Riestervertrag. Ich bin hiervon in den meisten Fällen ausdrücklich kein Freund, in bestimmen Fällen könnte es aber sinnvoll sein.

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

GetBetter — Fri, 29 Jan 2021 14:52:25 GMT

@t.w. schrieb:
Da würde ich noch ein wenig differenzieren, wenn ich Dir in der Sache auch zustimme. Gerade wenn zum Beispiel das Arbeitsverhältnis nicht besonders sicher ist, könnte man darüber nachdenken, eine Hartz IV-sichere Variante für die Altersvorsorge in Betracht zu ziehen, wie zum Beispiel einen Riestervertrag.

Hier ein interessantes Finanztip-Video zu genau dem Thema: Klick.

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

cestmoi — Fri, 29 Jan 2021 14:54:30 GMT

Selbstdisziplin ist erst mal das, was man 'erarbeiten' muss....
So ein 'Notgroschen' anzutasten ... mal ein Beispiel: Wenn der Lieblingsjogginganzug einen Fleck hat, ist das für manche schon der Notstand.
In meinem Ver- und Bekanntenkreis ist das mit der Not (sehr) oft mit dem Vorhandenen Guthaben relativiert.
Wie schnell wird der Urlaub dann doch länger/weiter weg/luxuriöser bei Dir - je nach aktueller Lage des Geldpegels?
Ansonsten unterscheidet sich "Altersvorsorge" und "Vermögensaufbau" nur dadurch, dass mit "Vermögensaufbau" meist eine Immobilie in Gedanken rumschwirrt....

Mein Tipp an meine "Pflegegruppe": Setzt den monatlichen fixen Sparbetrag nicht so hoch, schaut Ende des Monats (ausser Dezember), was über ist und überweist dies auf an anderes Konto. Was da dann über ist (urlaub & Co berücksichtigen), dann auch auf Depot.

just my 5 Cent

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

GetBetter — Fri, 29 Jan 2021 15:01:05 GMT

@cestmoi schrieb:
just my 5 Cent

Angeber

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

huhuhu — Fri, 29 Jan 2021 15:10:28 GMT

Stimmt, @jungunddumm hilft die nicht.
Aber ich wäre enttäuscht gewesen wenn sie nicht gekommen wäre

@GetBetter

ein Freund, ein guter Freund ...........................................

Grüße

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

jungunddumm — Fri, 29 Jan 2021 15:24:56 GMT

Hallo,

vielen Dank.

Ja das kenne ich auch alles sehr gut. Ich habe die letzten Wochen vieles optimiert.

Ich bin aus der Kirche ausgetreten, Krankenkasse gewechselt Soli fällt glaub ich ab jetzt auch weg... ? Versicherungen hatte bisher eh nur Private Haftpflicht, KFZ, Rechtsschutz... Urlaub ist bei mir immer sehr Bescheiden oft schlafen wir im Auto, liegt aber daran, dass ich nebengewerblich Fotograf bin und unsere "Urlaubsreisen" mehr oder weniger Fototrips zur Materialbeschaffung sind die dann bei meiner Agentur verkauft werden, nur wirft das nicht soviel ab wie die trips meist kosten... Reisen ist bei uns eher günstig... Hostel, Motels etc... genau so Konsumgüter.... was nicht Kaputt ist wird erst mal weiter benutzt 😉 LG

Betreff: Jung und dumm mit 30 das Hirn entdeckt

jungunddumm — Fri, 29 Jan 2021 15:33:34 GMT

Auf eure zahlreichen tollen Ratschläge und nach meinem eigenen Gefühl, habe ich jetzt mal folgendes gemacht:

DA mein kleingewerbe im Schnitt so um die 150 Euro p.M. abwirft ich aus der Kirche ausgetreten bin, die Krankenkasse gewechselt (Ersparnis 20 p.M.) und der Soli glaub ich weg fällt, habe ich nch ein bisschen mehr zur verfügung.

Die 200 werden brav aufs Tagesgeld weitergespart, auch habe ich heute den oft empfohlenen A1JX52 in einem Sparplan mit 100 Euro Sparrate mit letzter Ausführung 2041 ins Depot genommen.

Ich denke mehr kann ich im Moment nicht ausrichten, ohne zumindest mehr Einkommen zu generieren. Ich werde das Nebengewerbe stärker ausbauen und versuchen an Vermögenswirksame zu kommen, sowie Gehaltssteigerung zu erlangen...

Mercy an alle 🙂

Grüße