Thema "Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen" in Wertpapiere & Anlage

Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

aktionaer — Wed, 17 Aug 2016 17:42:13 GMT

Hallo an alle die sich mit Aktien beschäftigen oder darüber nach denkenken sich mal daran zu wagen und eigentlich an alle die sich Gedanken zu Ihrer finanziellen Vorsorge machen, das sollten dann fast alle sein.

Wenige Aktionäre in Deutschland

In Deutschland sind Aktien ja leider sehr sehr unbeliebt, ganz einfach sieht man das an der Zahl der Aktionäre, die seit 20 Jahren kaum verändert um die 4 Millionen pendelt.

(http://de.statista.com/statistik/daten/studie/75227/umfrage/zahl-der-direkten-aktionaere-in-deutschland/)

Woran das liegt und wie viel die Volksaktie mit dem großen T dazu beigetragen hat, ist für mein Posting eigentlich egal.

Aus meiner Sicht sind Aktien zu unrecht so unbeliebt und ich habe für mich persönlich entschieden bei der Planung meiner finanziellen Absicherung einen Schwerpunkt auf Aktien (neben anderen, Immobilien, Rohstoffe,..) zu setzen.

Um etwas Aufklärung in Sachen Aktionärskultur in Deutschland zu betreiben, habe ich mich entschlossen meine Erfahrungen mit einem ETF Sparplan hier zu teilen.

Assistent zum Erstellen des ETF Sparplan

Eine einfache Variante, die ich empfehlen kann, ist ein ETF Sparplan.

Mit diesem Assistenten hat comdirect als einer der ersten Anbieter eine sehr intuitive Lösung angeboten um sich einen ETF Sparplan in wenigen Schritten zu konfigurieren.

Hier kann man den Assistenten aufrufen:

https://jetzt-besser-geld-anlegen.comdirect.de/

Was ein ETF Sparplan ist, das haben andere schon ausführlich genug definiert und beschrieben, ich verweise deshalb nur auf die jeweiligen Links:

https://de.wikipedia.org/wiki/Fondssparplan

https://de.wikipedia.org/wiki/Exchange-traded_fund

Meine Entscheidungskriterien

Warum habe ich mich persönlich entschieden in einen ETF Sparplan zu investieren.

Am Sparplan gefällt mir das durch regelmäßige Einzahlungen ein ganz wichtiger Risikofaktor bei Wertpapieranlagen neutralisiert wird, und das ist das Timing. Durch regelmäßige Einzahlungen zu Monatsanfang oder Monatsmitte hat man nicht das Risiko einer Einmalzahlung.
Die Kosten bei ETFs sind sehr niedrig
Passiv Investieren spart sehr viel Nerven, weil man nicht stündlich auf die aktuellen Kurse schauen muss, sondern langfristig orientiert agieren kann. (Empfohlener Zeithorizont 5 Jahre +)
Im Gegensatz zu meinen Tradingpositionen (z.B. Aktien, Knock-Out Zertifikate) fällt es mir bei ETFs sehr leicht meine Strategie umzusetzen. Meine Disziplin ist hier deutlich höher, vielleicht ist das auch nur etwas sehr subjektives.

Meine ETF Sparplan

Mein ETF Sparplan bei comdirect sieht so aus:

Erste Ausführung am 19.8.2015
Intervall monatlich
ETFs
- COMSTAGE EURO STOXX ® SELECT DIVIDEND 30 (ETF051, 25%)
- DB X-TRACKERS II IBOXX EUR LIQUID CORPORATE (DBX0EY, 25%)
- COMSTAGE MSCI WORLD TRN (ETF110, 50%)
75% Aktien / 25% Anleihen

Flexibilität eines ETF Sparplans

Zu Beginn habe ich monatlich 100 EUR in den Sparplan eingezahlt, dann schnell auf 200 EUR bzw. 400 EUR erhöht. Das ist ein weiterer Pluspunkt eines Aktiensparplans, er ist sehr flexibel. Die Höhe der Einzahlungen kann kurzfristig geändert oder komplett gestoppt werden. Die Positionen können auch kurzfristig verkauft und ausgezahlt werden. Also fast so flexibel wie ein Girokonto.

Zwischenzeitlich habe ich auch mal die Gewichtung zwischen den Positionen verändert und einen ETF höher gewichtet.

Die besten ETFs auswählen

Für die Auswahl der ETFs empfehle ich Just-etf.com, dort kann kann sich aus einer großen Anzahl von ETFs anhand vieler Kriterien (hohe Performance, niedrige Volatilität,..) die besten herausfiltern.

Die Seite hilft auch ganz schnell die ETFs herauszufiltern, für die es gerade günstige Aktionen gibt.

https://www.justetf.com/de/etf-sparplan/comdirect-etf-sparplan-test.html

Fazit

Kommen wir zum einzigen Punkt, der für mich immer wichtig ist, wenn es um Geldanlagen geht: die Rendite

Der ETF Sparplan läuft aktuell genau 12 Monate.

Performance des Sparplans (12 Monate): +4,01%

Performance DAX (12 Monate): -2,81% (10537)

Stand: 17.8.2016

Natürlich haben andere Broker ähnliche Produkte im Angebot und ich empfehle jedem die Angebote zu vergleichen (Kosten, Qualität der Apps, Service, etc.)

Ausblick

Ich werde den ETF Sparplan weiter laufen lassen, wie gesagt ist die Anlage lanfristig gedacht, hat für mich also einen Zeithorizont von über 5 Jahren. Allerdings werde ich sicherlich die Höhe der Einzahlungen bei Bedarf noch mal korrigieren und auch die Gewichtung der Positionen ändern.

Bei Interesse poste ich hierzu Updates.

PS: Die Informationen stellen kein Angebot oder eine Empfehlung zum Kauf von Wertpapieren dar. Ich teile lediglich meine persönlichen Erfahrungen.

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

Zargoras — Wed, 17 Aug 2016 17:52:10 GMT

@aktionaer finde deinen post sehr interessant, bin derzeit Etf mäßig nur im ETF901 investiert, und bespare diesen aktiv, bin derzeit aber auch ziemlich am ETF701 interessiert, wäre auch mal interessant, von anderen zu hören, was sie von diesen beiden halten, sonst lediglich direkt investments, mir sagen ausschüttende leider etwas mehr zu, da man spart, kursgewinne Einfahren kann, aber auch mal einen kleinen obolus zurück bekommt, und ist mir psychologisch angenehmer, wenn ich weis, das ich einen Teil meines Investments schonmal wieder raus bekommen habe, erst recht, wenn es mal eine stärkere Korrektur gibt.

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

Montoya — Wed, 17 Aug 2016 19:01:25 GMT

Guten Abend,

ich war auch drauf und dran in einen DividenenETF zu investieren. Jedoch vergraulen mich die anfallenden Gebühren auf Dividenen (4,90 EUR + 0,25 % vom Volumen, mind. 9,90 EUR). Die Gebühr übersteigt ja fast schon die zu erwartende Dividende. Ist es im Endeffekt nicht sogar ein Minusgeschäft bei einer geringen monatlichen Sparrate für den Div-ETF?

Einen angenehmen Abend wünsche ich.

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

dol-fan — Wed, 17 Aug 2016 19:12:54 GMT

@Montoya:

Bezüglich der Gebühren haben sie etwas falsch verstanden. Die von Ihnen genannten Gebühren fallen für Käufe und Verkäufe außerhalb von Sparplänen an. Wenn Sie in einen ETF investieren, der als Sonderstrategie Dividenden verfolgt, sollten sie im Prospekt nachsehen, ob diese ausgeschüttet oder wiederangelegt werden.
Halten Sie eine Aktie, für die Dividenden ausgeschüttet werden, werden diese kostenfrei gutgeschrieben, lediglich Vater Staat möchte 25% Abgeltungssteuer, sofern ihr Freistellungsauftrag nicht noch in Anspruch genommen werden kann.
(Beispiel Dividende für 100 Aktion XY AG je 00,25 EUR macht 25 Euro Freistellungsauftrag in Höhe 100 EUR, keine Steuer wird abgeführt)

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

Montoya — Thu, 18 Aug 2016 17:06:25 GMT

Vielen Dank! Ich habe tatsächlich das Preis -Leistungsverzeichnis falsch interpretiert. Nach einem Anruf bei der comdirect wurde mir deine Aussage bestätigt.

Einen schönen Abend wünsche ich!

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

MaxHeadroom — Mon, 22 Aug 2016 18:56:18 GMT

Bei Dividenden Strategien würde ich eher auf einen aktiv gemanagten Fonds setzen. Der Grund ist, dass die hohe Dividendenrendite auch durch einen stark gefallenen Kurs der Aktie zu Stande kommen kann, da der ETF immmer nur die Dividende des Vorjahres berücksichtigt.

Gruß

Max

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

Noxx — Tue, 23 Aug 2016 17:37:09 GMT

Mein Gott Leute...

...lasst doch mal den immensen Wort- und Schriftreichtum des Eingangsstatements auf Euch wirken

...beschleicht Euch da nicht der Eindruck einer Kopie eines Verkaufs- pop- ups

...naja, wie auch immer, ich leg mioch erstmal schlafen bei solchen Ankündigungen

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

KeineAhnung — Wed, 24 Aug 2016 06:25:04 GMT

Danke für den Erfahrungsbericht. Ich habe gerade meinen ersten ETF-Sparplan angelegt, auch mit dem comstage world. Warte dieses Jahr mal ab und werde ggf noch eine kleine Aufteilung im nächsten Jahr machen. Da ich aber sehr konservativ bin, habe ich meine Rücklagen auf einem Tagesgeldkonto, so dass ich nicht unbedingt in Anleihen investieren werde. Ich beobachte aber mal Deine Berichte

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

aktionaer — Tue, 30 Aug 2016 20:14:15 GMT

Danke, MaxHeadroom, für den Hinweis! Das hatte ich bisher nicht bedacht, da gebe ich Dir aber völlig recht.

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

Noxx — Tue, 30 Aug 2016 20:56:43 GMT

Kein Danke, Aktionär

...nach meiner Ansicht ist Dein Eingangsposting eine Promotion eines Sparplans

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

Virenschleuder — Sat, 17 Sep 2016 05:47:23 GMT

Servus , Du hast mit dem COMSTAGE EURO STOXX ® SELECT DIVIDEND 30 und dem MSCI World 30 Werte doppelt und Anleihen braucht im Moment wirklich niemand . Nimm nur den MSCI World und hau den anderen Mist raus damit bist Du immer noch besser als 99% der aktiven .

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

aktionaer — Thu, 13 Oct 2016 08:05:22 GMT

Hallo Noxx, definitiv empfehle ich jedem ETF Sparpläne. Ich empfehle aber keinen Broker. Ob man das bei comdirect, consors oder sonst wem macht, wird langfristig nicht den großen Unterschied in der Performance machen..

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

mcmidi — Thu, 27 Oct 2016 16:59:26 GMT

Ich gebe zu bedenken, dass alle drei ETFs Swap-basiert und nicht voll replizierend sind. Denkt auch immer an das Ausfallrisiko eines Fonds bzw. des Emittenten.

Zudem liegt die Performance der drei ETFs unter der des jeweiligen Vergleichsindex. Warum also nicht gleich in einen ETF des Vergleichsindex investieren?

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

aktionaer — Fri, 28 Oct 2016 15:20:00 GMT

Hallo mcmidi,

bei dem Punkt Replizierung der ETFs bin ich auch etwas unsicher wie hoch man das Emittentenrisiko einschätzen muss.

Wieso meinst Du die ETFs performen schlechter als der Vergleichsindex? Hab mir das hier bei comdirect angesehen und die liegen alle sehr nah am Vergleichsindex. Der Anleihenschein ist der schwächste im Vergleich zum Vergleichsindex 0,7% schwächer.. damit kann ich leben 🙂

Aktueller Stand im ETF Depot übrigens +5,2%

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

mcmidi — Sat, 29 Oct 2016 17:21:15 GMT

Emittentenrisiko ist es ja nicht wirklich, da die Anlage in den ETF ein Sondervermögen ist, das beim Ausfall der Kapitalanlagegesellschaft nicht betroffen wäre. Es ist nur die Frage, was dann im Sondervermögen steckt? Die gekauften Aktien (beim voll replizierenden Fonds), die dann immer noch einen Wert haben oder Optionen und sonstige Derivate. Dazu habe ich folgendes gefunden:

http://www.handelsblatt.com/finanzen/anlagestrategie/fonds-etf/etfs-indexfonds-der-wolf-im-schafspelz/4437048.html

Die einjährige Performance scheint sich tatsächlich angeglichen zu haben, nur bei der 5-jährigen hinken die ETFs noch nach.

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

aktionaer — Wed, 07 Dec 2016 22:10:35 GMT

Hallo, kurzes Update.
Mein ETF Sparplan läuft unverändert weiter und steht aktuell bei 7,5%. Vor 16 Monaten hatte ich den Sparplan gestartet.

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

aktionaer — Sat, 10 Dec 2016 21:27:51 GMT

Jetzt sogar 9,5%. Sind gute Wochen für Aktionäre!

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

NEARCO — Thu, 15 Dec 2016 15:23:04 GMT

Es geht noch besser! Siehe dazu auch mein heutiges Posting unter Vorsorge und Finanzierung - neu gedacht. Wenn allgemeines Interesse besteht am Erfahrungsschatz eines alten Börsianers lasse ich die Katze aus dem Sack.

An ETFs stört mich - und deshalb habe ich auch keine - daß es sich um Derivate d.h. Kunstprodukte handelt. Bekanntlich bezeichnet Warren Buffet Derivate als "Teufelszeug ", das den Investoren irgendwann um die Ohren fliegen wird. Notabene: in einem ETF ist keine einzige gekaufte Aktie drin, es wird aber so getan!

Grüsse!

NEARCO

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

jfjf — Sat, 14 Jan 2017 13:39:16 GMT

Notabene: in einem ETF ist keine einzige gekaufte Aktie drin, es wird aber so getan!

Diese Aussage stimmt zumindest für vollständig replizierende ETF *nicht*.

Bei swap-basierten trifft es teilweise zu. Deshalb investiere ich nicht in swap-basierte Fonds.

Betreff: Mein ETF Sparplan - für Interessenten zum Mitverfolgen

aktionaer — Thu, 09 Mar 2017 21:46:18 GMT

Aktueller Stand des ETF Sparplans: +11,1%

Ps: zugegebener sind alle Aktienmärkte zuletzt sehr stabil.