Thema "Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr" in Wertpapiere & Anlage

Sofortrente aus Kapitalverzehr

lyotard2020 — Mon, 18 Jan 2021 15:43:23 GMT

Sehr geehrte Dame, sehr geehrter Herr, liebes comdirect-board,

vielen Dank für die Beiträge in diesem Forum, in dem ich als Anfänger sehr interessiert lese. Zudem bin ich ein grosser Fan der Schwarmintelligenz, die sich hier deutlich zeigt.

Ich möchte in diesem Jahr €550 000.- so anlegen, dass ich für 30J. (erwartetes Lebensalter 85J.) eine regelmässige Sofortrente beziehen kann.

Eine gesetzliche Rente werde ich als kleiner, selbstständiger Handwerker nicht bekommen (aktuelle Prognose €150.- :)).

Also auf 30 Jahre festgelegte Rentendauer mit Kapitalverzehr. €100 000.- möchte ich am Ende vererben. Die Abb_1 stellt ein entsprechendes Entnahmemodell dar.

Aktuell bin ich schon im Besitz eines geerbten Aktienpaketes, das mit der ein oder anderen Korrektur weitergeführt werden soll. Ich würde einige Werte dazu kaufen, aber zB. den Anteil der Autoindustrie halbieren (sowohl Daimer, als auch BMW Vz minus 50%). Abb_2 zeigt das schon bestehende Depot.

Ich habe mich nun zum ersten Mal in meinem Leben mit Anlagefragen befasst und bin entsprechend dessen recht unsicher.

Meine bisherigen Überlegungen hab’ ich nun hier bei comdirect in ein Musterdepot eingetragen, Abb_3a, und Fortsetzung Abb_3b. In diesem Musterdepot sind die oben genannten Werte enthalten (BASF, BMW Vz., Siemens, Daimler).

100 000.- würde ich als Tagesgeld für überraschende Ereignisse, wie zB. Dieselskandale oder Corona-Crashes wie im März ’20 zurückhalten.

Alternativ kokettiere ich aber auch mit dem Erwerb von Genossenschaftsanteilen einer Volks-/ Raiffeisenbank (Volksbank Dortmund-Nordwest) mit 3% Div. . Letzteres wäre dann natürlich im Falle eines Falles nicht verfügbar, aber ein Sicherheitsanker (Tagesgeld/ Genossenschaftsanteile 50/ 50?)

Wie gesagt, ich bin bei der Thematik unerfahren, daher an Euch hier die Frage, welche Fehler mache ich :)?

Hier nochmal eine Zusammenfassung:

Aktien (Bestand) - Kaufwert 270 000.-

- BASF (800 Stück)

- BMW Vz. (1000 Stück)

- Daimler (1000 Stück)

- Siemens (500 Stück)

- Dt. Bank (1050 Stück)

Aktien (neu) - Kaufwert ca. 180 000.- (zu gleichen Anteilen)

- Dt. Pfandbriefbank

- HochTief

- Euwax

- Norilsk Nickel

- LUKOIL

- Dt. Telefom

- BB Biotech

- Rio Tinto

- Royal Dutch Shell

- Allianz

- Red Elektricá

MSCI Cina: 35 000.-/ 30%:

- iShares MSCI China A UCITS ETF

MSCI World: 85 000.-/ 70%:

- Xtrackers MSCI World UCITS ETF, ISIN IE00BK1PV551, ausschüttend

( eventuell:

Lyxor MSCI Disruptive Technology ESG Filtered (wie MSCI China 35 000.-?))

World Health/ Biotec

-Xtrackers MSCI World Health Care UCITS ETF

Volksbank Anteile 45 000.- à 3% (= € 1350.-)

-Volksbank Dortmund-Nordwest )

Viele Grüße,

Peter

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

Rocky — Mon, 18 Jan 2021 16:51:49 GMT

Hallo Peter,

hier mal ein paar Denkanstöße für dich:

Deine Wunscheliste besteht überwiegend aus deutschen Dividendenaktien und "alten/klassischen Industrietiteln". Das muss nicht verkehrt sein, aber die Entscheidung solltest du bewusst treffen. Spätestens seit Corona merkt man ja, wie sich immer mehr ins Digitale verlagert.

Du hast das vielleicht so gemacht, damit bei deinem Depotwert und eine entsprechend hohe monatliche Auszahlung herauskommt. Du könntest aber genauso gut andere Aktien auswählen und monatlich oder halbjährlich einige davon verkaufen. Nur mal als Alternativvorschlag. Dadurch kämen für dich ganz andere, möglicherweise profitablere Aktien in Betracht, siehe dazu die Sternelisten hier im Forum.

Die aktuelleste Liste befasst sich übrigens mit Aktienpaketen, bei denen du jeden Monat eine Ausschüttung erhälst. Amerikanische Aktien, die in deinem Musterdepot komplett fehlen, zahlen häufig 4x pro Jahr eine (entsprechend geringere) Dividende.

Angesichts der recht hohen Anlagesumme würde ich dir empfehlen, den Anteil des World ETF stark aufzustocken oder eine größere Anzahl an (ausländischen) Aktien zu kaufen. Den Bestand würde ich reduzieren. Keine Aktie sollte mehr als 5% des Gesamtdepotwertes ausmachen (Diversifikation).

Du könntest anstelle von Einzelaktien auch dein gesamtes Kapital in den genannten World ETF stecken, wenn du dich mit dem Thema Geldanlage gar nicht groß auseinandersetzen willst.

Beim Thema Genossenschaftsanteile habe ich keine Erfahrung, da kann vielleicht noch jemand anders weiterhelfen.

Kurzes Fazit:

Lass dich nicht von der Dividendenrendite beeinflussen. Du kannst Aktien auch einfach verkaufen.

Bei Einzelaktien solltest du auf die Diversifikation nach Ländern und Branchen achten

Ich hoffe ich konnte dir damit weiterhelfen.

Viele Grüße!

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

lyotard2020 — Mon, 18 Jan 2021 17:06:25 GMT

Hallo Rocky,

danke für die Anregung, ja, US-amerikanische Werte hab ich tatsächlich kaum auf dem Schirm. Die Erstattung der Quellensteuer erschien mir auf den ersten Blick jedenfalls bürokratisch aufwendiger -.- ?

Zudem investiert ja der MSCI World in hoher Gewichtung in US-Werte.

Ich werd' mich aber die Sache auf deine Anregung hin genauer ansehen.

Gruß,

Peter

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

MrMunki — Mon, 18 Jan 2021 17:12:26 GMT

Hallo @lyotard2020 ,

mit der Zielstellung ist die Fokussierung auf 100% Aktien/ETF mglw. nicht die richtige für dich => das heißt im Zweifel, dass du Verluste nicht aussitzen kannst. Dazu hast du nicht nur konservative Werte, sondern auch einige high risk Papiere mit in deiner Auswahl. Erste Frage wäre daher: Wieviel Zeit möchtest du in das Thema und in die Planung stecken?

V1 (zeitintensiv): diverse Grundlagen dir aneigenen, Tipps der Community nehmen - durchdringen - verstehen, dir darauf basierend eine für dich passende Strategie entwickeln. Die Anfangsbedingungen und Zielkriterien unterscheiden sich komplett von denen des "28-Jährigen Diplomanden-nach-Berufseinstieg mit wenig Anfangskapital, dafür regelmäßigem Einkommen und langem Horizont" - die Grundlagen rund um Finanzmarkt, Kapitalanlage, Aktien & ETFs ist aber dasselbe.

V2: Finanzmakler deines Vertrauens suchen und individuell beraten lassen (Finanzmakler ist das Äquivalent zum Versicherungsagent/Bankkaufmann, nur dass er eben in deinem Auftrag arbeitet und daher nicht das Finanzprodukt seines Arbeitgebers an dich verticken muss).

Hinweis zu Genossenschaftsanteilen: Genossenschaften haben per default eine Haftung der Genossenschaftsmitglieder mit ihrem gesamten Vermögen -> im Gegenzug zum Aktionär ist der Einsatz nicht auf das investierte Kapital beschränkt. Es besteht die Möglichkeit, diese Nachschusspflicht per Satzung auszuschließen - dann bist du im Falle einer Insolvenz aus dem Schneider (und nur deine Genossenschaftsanteile sind futsch) => vermutlich ist dieser opt-out der Nachschusspflicht bei vielen Genossenschaften Standard, würde mich aber nie drauf verlassen und immer in die Satzung schauen.

Grüße

MrMunki

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

Rocky — Mon, 18 Jan 2021 17:12:39 GMT

Hallo Peter,

so wie ich das sehe, musst du dir die Quellensteuer nicht erstattetn lassen.

Als deutscher Staatsbürger (davon gehe ich jetzt mal aus) werden dir automatisch nur 15% Quellensteuer abgezogen, die dann direkt vom deutschen Finanzamt berücksichtigt wird.

Du stehst also genauso da, wie mit deutschen Aktien.

Siehe dazu hier: Link

Viele Grüße

Rocky

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

Marin — Mon, 18 Jan 2021 17:26:53 GMT

Lieber Peter,

man könnte jetzt sicherlich einen ganzen Roman schreiben, aber ich versuche die wichtigsten Punkte so kurz wie möglich zu fassen:

1. Lasse dich nicht von der Dividendenrendite blenden! Die höchste Dividende bringt dir nichts, wenn der Kurs der Aktie dahinschmilzt. Bitte investiere nur in Dividendentitel, die eine gesunde Mischung aus Kursstabilität und Dividende haben. Schau dir bitte mindestens den 5-Jahres-Charts einer jeden Aktie an und entscheide dann, ob du da wirklich so viel Geld reinstecken willst. Kleiner Tipp: Bei den Banken, Autoherstellern, Hochtief o.ä. dürfte die Antwort negativ ausfallen...

2. Investiere nicht nur in Dinosaurier! In deinem Porfolio dominieren Branchen wie Autohersteller, Banken, Ölförderer u.ä. Glaubst du wirklich, dass all diese Branchen in den nächsten Jahren eine rosige Zukunft vor sich haben werden?

3. Investiere in sichere Dividenden! Banken, Ölkonzerne und Autobauer zahlen zwar teilweise hohe Dividenden, kürzen diese aber auch gerne mal oder streichen sie ganz, sobald es eng wird. Siehe Bakenkrise 2008 oder das Corona-Jahr. Bitte investiere nur in Unternehmen, die sich als solider und nachhaltiger Dividendenzahler bewährt haben und die eine gesunde Ausschüttungsquote haben.

4. Falle nicht auf den "Home Bias" herein! Bitte nicht nur in Deutschland investieren, weil man die Unternehmen "ja seit Jahren kennt". Diversifiziere dein Portfolio ausreichend oder lasse diese Aufgabe am besten einen Welt-ETF übernehmen.

5. Willst du nun entnehmen oder von Dividenden leben? Du sprichst nämlich von Entnahmestrategie, investierst aber fast nur in Titel, die außer Dividenden nichts zu bieten haben. Da stimmt irgendwas nicht...bitte noch einmal überdenken.

Ich muss ehrlich sagen, ich habe ein richtig ungutes Gefühl bei diesem Portfolio und befürchte, du wirst sehr viel Geld verlieren bzw. sehr viel mögliche Rendite verpassen. Ich persönlich würde dir empfehlen, den Großteil tranchenweise in einen soliden, ausschüttenden Welt-ETF zu investieren. Die Ausschüttung findet in der Regel vier Mal im Jahr statt und sollte bei dir direkt einen mittleren vierstelligen Betrag ausmachen. Hinzu kannst du mit relativ solider Rendite von 5-10%/Jahr rechnen. Dazu als kleine "Notfallreserve" 5-10% in Gold, falls du das möchtest, aber das ist Geschmackssache. 100.000€ Tagesgeld? Das scheint mir persönlich zu hoch. Für was brauchst du denn 100.000€ Reserve? Ein kleinerer Betrag tut es sicherlich auch, da das Geld auf dem Tagesgeldkonto bei den aktuellen Nullzinsen sprichwörtlich schmilzt. Was die Genossenschaftsanteile angeht: Das Geld ist nicht verfügbar, also "weg", und das für relativ magere 3% Zinsen – für mich wäre das nichts.

Mein persönlicher Eindruck: Du solltest dich noch einmal in einschlägiger Literatur oder auch hier im Forum darüber einlesen, was eine "gute" und solide Aktie ausmacht und mit welchen Strategien man an der Börse mit der höchsten Wahrscheinlichkeit langfristig Gewinne macht. Dabei wirst du vermutlich zu der Erkenntnis kommen, dass 90% deiner gewählten Positionen nicht empfehlenswert sind.

Hoffe, trotz des wenig positiven Feedbacks geholfen zu haben.

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

buffettino — Mon, 18 Jan 2021 17:19:33 GMT

Bei US-Quellensteuer wird angerechnet und sollte keine Rolle spielen.

Alledings würde ich mir schon steuerliche Gedanken machen bei den Altbeständen. Sind sie vor 2009 erworben worden? Zumindest bei BASF und Siemens bestünde die Chance, dass sie im Plus sind. Dass diese Positionen allerdings so oder so neugewichtet werden müssen, steht, glaube ich, außer Frage.

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

Marin — Mon, 18 Jan 2021 17:21:54 GMT

@lyotard2020 schrieb:
Hallo Rocky,
danke für die Anregung, ja, US-amerikanische Werte hab ich tatsächlich kaum auf dem Schirm. Die Erstattung der Quellensteuer erschien mir auf den ersten Blick jedenfalls bürokratisch aufwendiger -.- ?
Zudem investiert ja der MSCI World in hoher Gewichtung in US-Werte.
Ich werd' mich aber die Sache auf deine Anregung hin genauer ansehen.
Gruß,
Peter

US-Quellensteuer musst du dir gar nicht erstatten lassen, das übernimmt die comdirect automatisch für dich. Du kannst dich komplett zurücklehnen. Kleiner Funfact: Je nach Dollarkurs kommt dabei sogar mehr netto raus, als wenn es eine deutsche Aktie gewesen wäre. Wer auf Dividenden steht, kommt an den USA defintiv nicht vorbei.

Und dass der MSCI World so stark in die USA investiert, hat schon einen bestimmten Grund. Denk mal drüber nach

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

t.w. — Mon, 18 Jan 2021 17:27:04 GMT

Hallo @lyotard2020,

ich habe Deinen Beitrag mehrfach gelesen und immer wieder gezögert zu antworten. Mir geht es ähnlich wie @Marin, das Vorhaben kommt mir zu wackelig vor.

Zunächst mal ein paar Fragen.

Du schreibst von 30 Jahren Entnahme, bis Du 85 bist. Bist Du heute 55 Jahre alt und die Entnahme soll sofort starten oder hast Du noch ein paar Jahre Zeit, zusätzliches Vermögen zu schaffen?
Wie viel Geld soll netto jährlich auf Deinem Konto landen?
Wie viel Geld muss netto jährlich auf Deinem Konto landen?

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

huhuhu — Mon, 18 Jan 2021 17:42:05 GMT

@lyotard2020

Hallo lyotard,

ein paar, sagen wir kritische aber freundschaftliche Anmerkungen.

Zuerst einmal würde ich in einem Forum oder ähnlichem nicht solch detaillierte Angaben tätigen.

Ich gehe mal davon aus, das hier die wenigsten über einen solchen Betrag verfügen,

und dementsprechend auch keine Erfahrung sammeln konnten

( nicht böse gemeint)

Du wirst sehen das hier viele Theoretische Beispiele kommen werden.

Einige wenige absoluten Fachleute hier, werden Dir vielleicht auf PN antworten,

was ich auch Positiv sehen würde, und deren Tipps man sorgsam prüfen sollte.

Ich kann/könnte/würde Dir den Tipp ans Herz legen,

...dann über Deinen Steuerberater/RA/Notar zu gehen.

Die Worte sind nicht negativ gemeint, aber bei so einer Summe,

...bitte geb acht !

Alles gute und viele Grüße

DU weißt, es wird nirgends so sehr gelogen wie bei,

& Geld

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

cestmoi — Mon, 18 Jan 2021 17:46:43 GMT

für 30 Jahre einen Fahrplan - unabänderbar - und verlässlich... das wird schwierig

Einzeltitel erfordern immer Wachsamkeit und Reaktionsvermögen (Stop Loss oder auch mal Spitzen mitnehmen)

Die eierlegende Wollmilchsau ist noch immer nicht erfunden - was heute richtig ist, kann durch unterschiedliche Einflüsse morgen gänzlich falsch sein (Vermögenssteuer auf Depot i.H.v. 10% auf das 250' übersteigende ist immer mal wieder im Gespräch)

Deine ausgewählten Titel bewerte ich anderst, als irgendwelche anderen Analysten/Empfehler. Außer evtl. BASF und Allianz käme davon nichts in meine Langzeit-Depot

Letztendlich musst Du Dich damit wohlfühlen und auch für die negativen Entwicklungen 'bereit' sein.

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

ae — Mon, 18 Jan 2021 17:49:46 GMT

Hallo @lyotard2020 und herzlich willkommen in der Community,

Als erstes kommt der Vorschlag von mir, nichts zu überstürzen, in Ruhe abwägen und dann handeln.
Egal wie gut die Ideen dazu und Vorschläge hier sind, die sind auch gut gemeint, denke daran es ist Dein Geld und Du solltest damit ruhig schlafen können.

Deshalb zusätzlich zu den Fragen von @t.w. diese hier:

Wie gut ist Dein Nervenkostüm?
Bei einem Aktienpaket von 500000 € (zur Einfachheit ein runder Betrag) macht eine übliche Tagesschwankung von 1% schon mal 5000€ aus, bei einem monatlichem Rücksetzer von 10% sind das 50000€. --> natürlich kann es auch in die andere Richtung gehen, es geht aber hauptsächlich darum die Rücksetzer auszusitzen .

Die meisten Teilnehmer der Community, mich inklusive, werden sich wohl noch keine oder zumindest keine detaillierte Gedanken über so ein Szenario gemacht haben.

Zum Schluss wollte ich noch erwähnen, dass Deine geplante Zusammensetzung, vor allem der Einzelwerte, mir schlaflose Nächte bereiten würden.

gruss ae

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

dg2210 — Mon, 18 Jan 2021 18:04:51 GMT

@lyotard2020 schrieb:
.
Ich möchte in diesem Jahr €550 000.- so anlegen, dass ich für 30J. (erwartetes Lebensalter 85J.) eine regelmässige Sofortrente beziehen kann.
(...)
Also auf 30 Jahre festgelegte Rentendauer mit Kapitalverzehr. €100 000.- möchte ich am Ende vererben.

Das sind ja ein paar sehr konkrete Anforderungen... Hast du auch einne Plan, falls du älter als 85 werden solltest? Pünklich an deinem 85sten schiebt der Pfleger dein Bett aus dem komfortablen Seniorenappartment auf die Strasse...

Dein Ziel kannst du aus mathematischen Gründen gar nicht durch individuelle Anlage erreichen, darum brauchst du (wie @huhuhu schon gesagt hat) eine professionelle Beratung.

Nur so als Hausnummer: 500 TEUR ergeben bei Kapitalverzehr und Anfangsalter 65 eine monatliche lebenslange Zahlung von 1700 EUR.

Einen konkreten Rat habe ich doch für dich: Da jetzt schon feststeht, daß du in 30 Jahren 100 TEUR vererben wirst, kannst du jetzt schon deinen zukünftigen Erben 10 TEUR schenken. Bei 8% Rendite p.a. werden daraus genau die gewünschten 100 TEUR.

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

huhuhu — Mon, 18 Jan 2021 17:55:21 GMT

@ae schrieb:
Hallo @lyotard2020 und herzlich willkommen in der Community,

Als erstes kommt der Vorschlag von mir, nichts zu überstürzen, in Ruhe abwägen und dann handeln.
Egal wie gut die Ideen dazu und Vorschläge hier sind, die sind auch gut gemeint, denke daran es ist Dein Geld und Du solltest damit ruhig schlafen können.
@ae
Perfekt

Bei einem Aktienpaket von 500000 € (zur Einfachheit ein runder Betrag) macht eine übliche Tagesschwankung von 1% schon mal 5000€ aus, bei einem monatlichem Rücksetzer von 10% sind das 50000€. --> natürlich kann es auch in die andere Richtung gehen, es geht aber hauptsächlich darum die Rücksetzer auszusitzen .
@ae
Richtig

Die meisten Teilnehmer der Community, mich inklusive, werden sich wohl noch keine oder zumindest keine detaillierte Gedanken über so ein Szenario gemacht haben.
@ae
Richtig

@ae
Meine Gedanken, anders eingepackt
ergibt die Note 1+

Grüße
P

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

MrMunki — Mon, 18 Jan 2021 18:19:08 GMT

@huhuhu schrieb:
@lyotard2020

Hallo lyotard,

...

Alles gute und viele Grüße
P.

Hallo @huhuhu,

Wie unterschiedlich doch die Sichtweisen sein können - finde ich höchst bermerkenswert und daher kurzer Kommentar:

1) Benennung der Rahmensituation in dem Detail empfinde ich nicht als kritisch: wir kennen ihn nicht und wissen nicht wo er wohnt -> grundsätzlich ist er erstmal "safe" (und mglw ist der ganze Post nen fiktiver Fall einer Psychologie-studentin, die für ihre Diplomarbeit studiert :P). Die Details helfen den "Beratern" die Schwachstellen und Lücken aufzuzeigen.

2) gerde den "Experten per PN" würde ich NICHT vertrauen -> woher soll ich wissen, wer Experte ist: vllt ist der nigerianische Prinz von der Email neulich ganz solide? Das Forum hat den Vorteil: jeder "Tipp" ist für alle sichtbar und wird damit - wenns offensichtlicher Blödsinn ist - sofort von anderen angezeweifelt/korrigiert/diskutiert.

Beim Fazit (Steuerberater/Finanzmakler) sind wir wieder beisammen 🙂

Grüße

MrMunki

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

Crazyalex — Mon, 18 Jan 2021 18:32:07 GMT

Hallo @lyotard2020!

Ich finde es gut, dass Du das hier so offen zur Diskussionstellst

Aus meiner Sicht gibt es (natürlich mindestens) zwei Möglichkeiten:

Variante 1: Du willst es Dir leicht machen (bei durchaus akzeptabler Rendite!)

Also alles Geld in einen MSCI World. Hier wäre dann nur noch zu klären wie hoch die Anteile "ausschüttend" und "thesaurierend" gewählt werden sollen bzw. wann man ggf. irgendwo umschichtet.

Variante 2: Du willst noch mehr Rendite

In diesem Fall hilft alles nichts und Du solltest Dich - bevor Du irgend etwas machst - intensiev mit Wertpapieren befassen. Dazu gibt es viel Lesestoff hier in der Community. Ein gutes Inhaltsverzeichnis findes Du hier.

Das bedeutet aber viel Arbeit.......

In jedem Fall drfst Du mir der tatkräftigen Unterstützung der Community rechnen

Gruß Crazyalex

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

Antonia — Mon, 18 Jan 2021 18:34:00 GMT

Hallo und herzlich willkommen hier in unserer Community @lyotard2020

Du hast ja schon viele gute Antworten bekommen.

Trotzdem möchte auch ich meinen Senf dazu geben.

Ich fasse mal kurz für mich zusammen:

selbständig, geringer aber dennoch vorhandener Anspruch DRV, nie mit Anlage beschäftigt, freie Summe X für Soforteinkommen bis zum 85. LJ für 30 Jahre.

Kapitalverzehr bis 100.000 Euro übrig sind.

Alter jetzt 55 LJ

Die genaue Summe spielt aus meiner Sicht keine übergeordnete Rolle.

Wichtig ist:

- Rentenanspruch aus Kammerversicherung?

- Krankenversicherung GKV oder PKV?

- Andere Anlagen/Vermögenswerte vorhanden?

- Risiko-/Lebensversicherung?

- Familie?

- Höhe der monatl. Zahlung egal?

Um es kurz zu fassen: bei deiner mangelnden Erfahrung würde ich die Hälfte erst einmal in einen weltweit gestreuten ETF investieren. Infos findest du hier !

Dein geerbtes Depot ist gruselig.

Dein Wunschdepot ist auch gruselig.

Hier würde ich unbedingt sofort Stopkurs setzen. Du kannst hier dazu um Hilfe bitten.

Wenn du weder Zeit noch Spaß daran hast, würde ich dir nicht zu Einzelaktien raten.

Bitte grundsätzlich dran denken: es ist selten die Steuerschuld, die einen in die Knie zwingt. Es ist die Krankenversicherung! Besonders bei Unternehmern!

Für die 2. Hälfte der Summe schau dir doch mal die Pantoffelgeschichte an.

Ob du tatsächlich einen Berater brauchst, liegt an deiner Eigeninitiative, ganz viel Wissen anzueignen. Risikofreudig bist du ohnehin als Selbständiger!

Wenn du bissl mehr verraten magst, dann kann man auch näher auf deine Bedürfnisse eingehen.

Viel Spaß, Freude und Erfolg bei deiner Anlage!

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

huhuhu — Mon, 18 Jan 2021 18:48:08 GMT

@MrMunki schrieb:
@huhuhu schrieb:
@lyotard2020

Hallo lyotard,

...

Alles gute und viele Grüße
P.

Hallo @huhuhu,

Wie unterschiedlich doch die Sichtweisen sein können - finde ich höchst bermerkenswert und daher kurzer Kommentar:
1) Benennung der Rahmensituation in dem Detail empfinde ich nicht als kritisch: wir kennen ihn nicht und wissen nicht wo er wohnt -> grundsätzlich ist er erstmal "safe" (und mglw ist der ganze Post nen fiktiver Fall einer Psychologie-studentin, die für ihre Diplomarbeit studiert :P). Die Details helfen den "Beratern" die Schwachstellen und Lücken aufzuzeigen.
2) gerde den "Experten per PN" würde ich NICHT vertrauen -> woher soll ich wissen, wer Experte ist: vllt ist der nigerianische Prinz von der Email neulich ganz solide? Das Forum hat den Vorteil: jeder "Tipp" ist für alle sichtbar und wird damit - wenns offensichtlicher Blödsinn ist - sofort von anderen angezeweifelt/korrigiert/diskutiert.

Beim Fazit (Steuerberater/Finanzmakler) sind wir wieder beisammen 🙂
Grüße
MrMunki

Hallo MrMunki,

zu Deinem Denkansatz,

DASS ist doch gut so

zu P.1 ...mit einem leichten Schmunzeln z.K. genommen

zu P.2 ...wollte keine Namen nennen, aber da ist der ein oder andere,

aus dem Süden der Republik, dessen Ideen ICH doch zumindest überdenken würde

Von denen die Du in Gedanken hast, würde ich auch nichts lesen wollen

zum Abschluss ...schön das wie wieder beieinander sind

Viele Grüße

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

huhuhu — Mon, 18 Jan 2021 19:05:55 GMT

@dg2210 schrieb:

Nur so als Hausnummer: 500 TEUR ergeben bei Kapitalverzehr und Anfangsalter 65 eine monatliche lebenslange Zahlung von 1700 EUR.

@dg2210
in Köln-D. gibt es eine Hausnummer die bei
600.000.- und Alter 60 eine monatliche Zahlung von 2.200.- vorsieht.
...käme ja hin

Grüße
P.

Betreff: Sofortrente aus Kapitalverzehr

dg2210 — Mon, 18 Jan 2021 19:06:18 GMT

@lyotard2020 schrieb:

Eine gesetzliche Rente werde ich als kleiner, selbstständiger Handwerker nicht bekommen (aktuelle Prognose €150.- :)).

Weil es bis jetzt niemand erwähnt hatte, möchte ich auf den wesentlichen Aspekt hinweisen.

Du solltest mit deinem Steuerberater klären, ob du deine "Rente" über die Firma beziehen kannst oder ob dafür eine Rechtsformänderung notwenig und/oder sinnvoll ist. Aktuell wird Altersvorsorge über den Betrieb (z.B. als Pensionszusage an Geschäftsführer) oder Vermögensaufbau im Betrieb steuerlich besser gestellt als entsprechende private Aktionen.