Thema "Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?" in Vorsorge & Finanzierung

Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

DerFux — Wed, 27 Feb 2019 11:24:32 GMT

Hallo Community,

Ich möchte hier um Eure Meinung bitten. Seit ein paar Jahren schlage ich mich damit rum, Eigenheim zu schaffen - Bestand oder Bau, keine Villa oder "fettes" Grundstück. (*) Finanziell bin ich auf einen Immobilienkredit angewiesen. Nach einer Beratung durch den Finzanzexperten einer lokalen Bank bin ich etwas unsicher.

Dieser meinte, ich müsse soviel wie möglich an Eigenkapital bereit stellen, nur dann würde die Immobilienfinanzierung Sinn machen. Ich solle mein Depot "räumen" und alles in den Kauf der Immobilie bzw. in das Bauvorhaben stecken. Zumal eine Vollfinanzierung seitens der Bank nur mit höhren Kreditzinsen verbunden ist. (**)

Einerseits: Je niedriger die Kreditsumme, desto weniger Zinsen und auch eine geringer Anschlussfinanzierung nach der Kreditlaufzeit. Das Kapital an der Börse zu lassen ist sehr riskant, da theoretisch jederzeit ein Totalverlust entstehen könnte.

Andererseits: Das angelegtes Kapital an der Börse fährt auch Gewinne ein und es könnte die Kredittilgung unterstützen. Das Kapital könnte in 20 oder 30 Jahren so groß sein, dass vielleicht die Anschlussfinanzierung im super-besten Fall gar nicht mehr nötig ist.

Das Depot in Beton umwandeln und den Spaß (oder das Leid?) an der Börse sein lassen? Oder Vollfinanzierung mit entsprechend höhren Zinsen? Theoretische Rechnungen meinerseits führen zu einem fast gleichen Resultat nach X Jahren - mal davon abgesehen, dass diese sehr statisch ist.

Vielleicht stand jemand vor einer ähnlichen Entscheidung und kann seine Erfahrung teilen.

-----

*) Mir ist bewusst, dass aktuell Immobilien sehr teuer sind und auch wenn die Preise steigen mögen in der nächsten Zeit, doch das Risiko besteht "zu teuer" in die Immobilie eingestiegen zu sein.

**) Eine Vollfinanzierung ist natürlich nur bis zu einer gewissen Summe und/oder Absicherung möglich. Zum Beispiel: 5 Millionen EUR voll über Kredit zu finanzieren bei einer niedrigen monatlichen Rate macht natürlich keinen Sinn.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

t.w. — Wed, 09 Jan 2019 16:09:30 GMT

Hallo @DerFux,

besteht vielleicht auch die Möglichkeit, der Bank ein Depot zu verpfänden als Eigenkapitalersatz? Das wäre ja quasi die Zwitterlösung...

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

swolpoll — Wed, 09 Jan 2019 16:21:25 GMT

@DerFux: Das ist eine schwierige, nur höchst individuell zu beantwortende Frage.

Rein theoretisch solltest Du das Wertpapierdepot behalten, wenn es mehr Rendite abwirft als die Kreditzinsen kosten. Angenommen die Kreditzinsen sind bei ca. 2%, die Rendite eines schön breit gestreuten Aktiendepots liegt bei ca. 5% p.a. Rein theoretisch ist es dann besser, sich bis an die Oberkante zu verschulden und die 3% Differenz mitzunehmen.

Aber das kann natürlich in die Hose gehen und ob Du das Risiko tragen willst, musst Du selbst entscheiden. Es ist halt sehr schnell ein existenzielles Risiko.

Ein Interhyp-Berater hat mir mal gesagt, die besten Kreditzinsen gibt es ab ca. 40% EK-Quote bei einer Finanzierung. Mehr als 40% EK würde ich also auf keinen Fall einbringen.

Um welche Größenordnungen geht es denn bei Dir? Sprich, was ist dein EK-Spielraum bei der Finanzierung (min-max in Prozent)?

Vollfinanzierung nur um das Depot zu behalten wäre mir zu riskant. Aber wenn Du 40% EK hast und dann noch ein Depot würde ich das Depot nicht auflösen, um noch mehr EK zu haben.

Hoffe, dies hilft ein wenig.

Gruß,

swolpoll

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

baha — Wed, 09 Jan 2019 16:54:21 GMT

Sehr schöner Thread. Ich vermute oder schließe es zumindest nicht aus, dass ich in einigen Jahren auch vor dieser Frage stehen werde. Bin gespannt, was es hier an Meinungen gibt 🙂

Nach meiner derzeitigen "Planung" würde ich das Depot wahrscheinlich nicht aufgeben, aber zumindest deutlich verkleinern.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

DerFux — Wed, 09 Jan 2019 20:22:12 GMT

@swolpoll schrieb:
Das ist eine schwierige, nur höchst individuell zu beantwortende Frage.

Stimmt, die Frage an sich ist sehr schwer und völlig individuell zu beantworten. Vielmehr zielt die Frage auf eine Meinung ab.

Um welche Größenordnungen geht es denn bei Dir? Sprich, was ist dein EK-Spielraum bei der Finanzierung (min-max in Prozent)?

Das ist ein guter Punkt der in meiner ersten Nachricht fehlt.

Je nach dem (realistischen) Angebot der Immobilie: 50% bis 10% EK welches zur Zeit im Depot als Wertpapiere gebunden ist. Sicher: es gibt tolle Immobilien, dessen Kaufpreis die EK Quote unter die 1% Marke fallen lassen - aber Mann und Frau soll ja auf dem Teppich bleiben.

Das ist der Punkt der mich eben grübeln lässt: Entweder das Kapital zu Beginn in die Finanzierung zu werfen oder am Ende der Kreditlaufzeit die Restschuld damit zu drücken. Letzeres erscheint mir flexibler und vielversprechender, da ich - wie schon festgestellt - mit einer Rendite aus Wertpapieren unter dem Strich weniger Schulden dann hätte. Gegenübergestellt natürlich das Risiko.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

DerFux — Wed, 09 Jan 2019 20:25:09 GMT

@baha schrieb:
Nach meiner derzeitigen "Planung" würde ich das Depot wahrscheinlich nicht aufgeben, aber zumindest deutlich verkleinern.

Das wäre ein Mittelweg: Nur ein Teil des Depots auflösen. Einerseits weiter "flüssig" und aktiv an der Börse bleiben. Auf der anderen Seite in den Kredit etwes einbringen.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

hmg — Wed, 09 Jan 2019 20:49:15 GMT

Ein paar Anregungen aus meinen persönlichen Erfahrungen zum Thema Hauskauf:

Zumindest die Kaufnebenkosten (Maklergebühren, Notarkosten, Steuern etc.) solltest Du auf jeden Fall aus dem Eigenkapital bezahlen. Vollfinanzierung über 100% machen Banken zwar unter bestimmten Voraussetzungen auch, aber die Konditionen werden dann doch spürbar schlechter.

Depot komlett auflösen würde ich nicht. Wahrscheinlich ist im Moment auch kein idealer Zeitpunkt, um alle Deine Aktien zu verkaufen, d.h. Du würdest möglicherweise Buchverluste realisieren müssen. Das würde ich versuchen zu minimieren.

Bei einem Hausbau oder Hauskauf gibt es meist im Verlauf noch weitere ungeplante Ausgaben. Wenn Du einen Teil des Depots behältst, hast Du einen Notgroschen für größere Nachbesserungen. Sonst müsstest Du in so einem Fall den Kredit aufstocken...

Kaufst Du nur für Eigennutzung oder (auch) zur Vermietung? Wenn Du vermietest, kannst Du die Zinsen des vermieteten Anteils absetzen (mit Steuerberater besprechen - getrennte Kreditverträge?!)! Dann würde ich mit dem Eigenkapital niedrig bleiben. Sonst hängt es auch von den Konditionen ab. Du kannst Dir ja alternative Angebote für verschiedene Eigenkapitalquoten geben lassen.

Möglichkeit zur Sondertilgung nicht vergessen! Da könntest Du z.B Dividenden gut investieren.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

huhuhu — Wed, 09 Jan 2019 22:06:41 GMT

@DerFux schrieb:
@swolpoll schrieb:
Das ist eine schwierige, nur höchst individuell zu beantwortende Frage.
Stimmt, die Frage an sich ist sehr schwer und völlig individuell zu beantworten. Vielmehr zielt die Frage auf eine Meinung ab.

Um welche Größenordnungen geht es denn bei Dir? Sprich, was ist dein EK-Spielraum bei der Finanzierung (min-max in Prozent)?

Das ist ein guter Punkt der in meiner ersten Nachricht fehlt.

Je nach dem (realistischen) Angebot der Immobilie: 50% bis 10% EK welches zur Zeit im Depot als Wertpapiere gebunden ist. Sicher: es gibt tolle Immobilien, dessen Kaufpreis die EK Quote unter die 1% Marke fallen lassen - aber Mann und Frau soll ja auf dem Teppich bleiben.

Das ist der Punkt der mich eben grübeln lässt: Entweder das Kapital zu Beginn in die Finanzierung zu werfen oder am Ende der Kreditlaufzeit die Restschuld damit zu drücken. Letzeres erscheint mir flexibler und vielversprechender, da ich - wie schon festgestellt - mit einer Rendite aus Wertpapieren unter dem Strich weniger Schulden dann hätte. Gegenübergestellt natürlich das Risiko.

Guten Abend Der Fux,

ich möchte Dir mal ein wirklich ehrlich & gut gemeinten Rat geben.

Lese Dir manche Beiträge hier 3 - 4 mal in Ruhe und langsam durch.

Wenn ich einige einzeln beantworten müsste, wären diese bestimmt länger,

wie manch ein Beitrag von Shane, dem Drachen und nmh zusammen

( nicht böse gemeint )

Vielleicht äußern sich hier mal ein paar wirklich "alte" Mitglieder wie man es vor

30 -40 Jahren hielt.

Faustregel 10 % Ek. im laufe der Jahre dann 20 %

( und jetzt komm mir bitte keiner mit Zins Politik, Inflation,Baukosten u. ähnlichem )

Da gab es keine Überlegungen ....Depot auflösen...reduzieren...usw.usw.

weil die meisten Menschen solche Dinge gar nicht hatten.

Man war froh wenn man das Ek zusammen gekratzt bekam.

Und hier kommt der Beitrag von hmg ins Spiel,

der der Realität für mich persönlich in vielen Punkten am nächsten kommt.

Wenn Du/Ihr zb. eine Immobilie für 600.000.- erwerben möchtet,

und es sind ca. 120.000.- + 30.000.- vorhanden, macht es.

Egal ob im Depot ?? --20 --30--40% verbleiben.

Das Deine Persönliche Situation zu berücksichtigen ist, braucht man glaube ich nicht zu erwähnen.

Und wenn jetzt hier auch wieder einige andere meinen Beitrag Verschreiben,

ICH spreche aus meiner persönlichen Erfahrung, und habe so bzw. so ähnlich,

mittlerweile 4 Erwachsene Kinder durch diesen Dschungel erfolgreich geführt.

Dir/Euch wünsche ich viel Erfolg, gelingen und natürlich das dazu gehörende Glück.

Gute Nacht

hhh

DER in der tat ein klein wenig Ahnung hat

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

Fix1 — Thu, 10 Jan 2019 07:07:43 GMT

Sehr, sehr spannende Diskussion:

Ich antworte mal als jemand, der "damals" vor der gleichen Situation stand und sein Depot komplett aufgelöst hat. IM RÜCKBLICK betrachtet war es vielleicht die falsche Entscheidung. Denn meine Finanzierung lief grob gesagt von 2007 bis 2017, also bekanntlich in einem Zeitraum, in dem ich mit breit gestreuten Fonds (von ETF hatte ich zu dem Zeitpunkt noch nie etwas gehört) eine WESENTLICH höhere Rendite hätte erwirtschaften können als die Zinsen, die ich für ein höheres Darlehen hätte aufwenden müssen.

Habe ich damals also einen Fehler gemacht? Rechnerisch vielleicht. Und im Rückblick sowieso. Aber im Rückblick sollte man solche Dinge in meinen Augen eben nicht betrachten. Schließlich wissen wir alle, dass wir hinterher immer schlauer sind.

Die Psyche darf man bei solchen Dingen im Übrigen auch nicht aus der Acht lassen. Für mich war es ohnehin ein sehr, sehr komisches Gefühl, bei jemandem so tief in der Kreide zu stehen. Deswegen wollte ich es nicht dadurch noch "schlimmer" machen als ohnehin nötig. Ein schwankendes Depot als Gegengewicht hätte mich dabei nicht beruhigt.

Noch ein steuerlicher Aspekt: Oben wurde schon gesagt, dass eine etwaige Vermietung der Immobilie die Sache in einem anderen Licht erscheinen lassen kann, da ich ja die Zinsen steuerlich geltend machen kann.

Wenn die Immobilie aber tatsächlich "nur" eigengenutzt wird, ist zu beachten, dass beim Vergleich der Rendite im Depot mit der Höhe der Darlehenszinsen auch "netto mit netto" verglichen werden muss. Sprich: Für deine Rendite im Depot zahlst du ggf. Steuern (zwar derzeit(!) nur 25% (+SolZ und ggf. KiSt) und auch nur jenseits des Freibetrags). Aber die Darlehenszinsen sind jedenfalls steuerlich gesehen für die Katz! 🙂

Ich hoffe, ich konnte auch ein wenig helfen und dass du in den nächsten xxx Jahren durchgängig zufrieden bist mit deiner Entscheidung. 🙂

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

TutsichGut — Thu, 10 Jan 2019 07:08:31 GMT

Hallo @DerFux

Ich bin einer, der mit spitzem Bleistift rechnet, nicht nur was Gebühren angeht.

Hast du mal darüber nachgedacht, dass die Zinsen steigen könnten/werden?

Hast du mal überlegt innerhalb von 10-15 Jahre voll zu tilgen?

Welcher Zins wird da deine persönliche Schmerzgrenze sein?

Hast du ein so sicheres Einkommen, dass du das Haus auch in schlechteren Zeiten halten kannst?

Auto fängt mit Au an, ist aber auch in Haus vorhanden.

Viel Glück und Erfolg

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

NordlichtSH — Thu, 10 Jan 2019 08:34:23 GMT

Die möglicherweise steigenden Zinsen wären ein Argument für eine langfristige Festlegung. 20 Jahre sind auch möglich, da sind die Zinsen dann allerdings etwas höher als bei einer Festlegung dür 10 oder 15 Jahre.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

Glücksdrache — Thu, 10 Jan 2019 10:17:02 GMT

Hallo @DerFux,

vielen Dank für die Eröffnung dieses interessanten Beitragsbaumes.

Persönlich bin ich davon überzeugt, dass der wichtigste Bestandteil der Finanzierung der Immobilie diese Immobilie selbst ist!

Was möchtest Du finanzieren: Ein Eigenheim ohne irgendwelche überhöhten Betriebskostenabrechnungen (also etwas ohne gemeinsame Anlagen wie Tiefgarage oder mÜllhaus kaufen!) erwerben oder soll es eine schicke "Eigentums"wohnung in einem aufgewerteten Gebäude sein.

Letztgenannte ist kein richtiges Eigentum, weil Du sehr viele Rechtsbeziehungen inklusive eines Verwaltungsauftrages eingehst, dessen Konsequenzen Du nicht abschätzen kannst.

So gab es neulich ein "wegweisendes" Urteil, dass eine Eigentümer~~feindschaft~~gemeinschaft plötzlich auch die Wartung der neu vorgeschriebenen Rauchmelder regeln kann. Das ist dann fast so ein Wohngefühl wie in der Wohnung einer der großen Wohnungsunternehmen.

Dies ist die erste, grundlegende Entscheidung. Neben Standort, Infrastruktur und der Frage ob Du in einer Boomregion wohnst.

Erst dann stellt sich die Frage wie viel Du finanzieren solltest und in der Tat: Manche Immobilienkredite sind niedriger als die Aktienrendite.

Also wäre das Nachdenken über eine Mischlösung wohl das Vernünftigste, wenn es denn ein passendes Objekt gibt: Eigenkapital+aufgelöstes Wertpapierdepot bis zur Beleihungsgrenze und den Rest fremdfinanzieren.

Vor dieser Lebensentscheidung ist es aber wichtig alle Rechtsbeziehungen zu verstehen. Insbesondere auch die Teilenteignung der Eigentumswohnungs-Eigentümer durch die WEG-Reform der ersten großen Koalition.

Ich halte ein kleineres Haus ohne zusammen genutzte Anlagen an einem Pendler-Regionalbahnhof mit guter Infrastruktur für wesentlich attraktiver als beispielsweise das, was an "Luxus-Eigentumswohnungen" aufgewertet wird.

https://www.sueddeutsche.de/muenchen/luxusimmobilie-the-seven-aussicht-mit-loft-1.2020778

Quelle: Süddeutsche Zeitung

Den ersten und wesentlichen Schritt hast Du aber bereits unternommen, das ist gut: Du schreibst mit Menschen, die nicht direkt am Projekt beteiligt sind.

Das ist gut.

Liebe Grüße

Glücksdrache

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

huhuhu — Thu, 10 Jan 2019 16:49:07 GMT

@Glücksdrache schrieb:
Hallo @DerFux,

vielen Dank für die Eröffnung dieses interessanten Beitragsbaumes.

Persönlich bin ich davon überzeugt, dass der wichtigste Bestandteil der Finanzierung der Immobilie diese Immobilie selbst ist!

Was möchtest Du finanzieren: Ein Eigenheim ohne irgendwelche überhöhten Betriebskostenabrechnungen (also etwas ohne gemeinsame Anlagen wie Tiefgarage oder mÜllhaus kaufen!) erwerben oder soll es eine schicke "Eigentums"wohnung in einem aufgewerteten Gebäude sein.

Letztgenannte ist kein richtiges Eigentum, weil Du sehr viele Rechtsbeziehungen inklusive eines Verwaltungsauftrages eingehst, dessen Konsequenzen Du nicht abschätzen kannst.

So gab es neulich ein "wegweisendes" Urteil, dass eine Eigentümer~~feindschaft~~gemeinschaft plötzlich auch die Wartung der neu vorgeschriebenen Rauchmelder regeln kann. Das ist dann fast so ein Wohngefühl wie in der Wohnung einer der großen Wohnungsunternehmen.

Dies ist die erste, grundlegende Entscheidung. Neben Standort, Infrastruktur und der Frage ob Du in einer Boomregion wohnst.

Erst dann stellt sich die Frage wie viel Du finanzieren solltest und in der Tat: Manche Immobilienkredite sind niedriger als die Aktienrendite.

Also wäre das Nachdenken über eine Mischlösung wohl das Vernünftigste, wenn es denn ein passendes Objekt gibt: Eigenkapital+aufgelöstes Wertpapierdepot bis zur Beleihungsgrenze und den Rest fremdfinanzieren.

Vor dieser Lebensentscheidung ist es aber wichtig alle Rechtsbeziehungen zu verstehen. Insbesondere auch die Teilenteignung der Eigentumswohnungs-Eigentümer durch die WEG-Reform der ersten großen Koalition.

Ich halte ein kleineres Haus ohne zusammen genutzte Anlagen an einem Pendler-Regionalbahnhof mit guter Infrastruktur für wesentlich attraktiver als beispielsweise das, was an "Luxus-Eigentumswohnungen" aufgewertet wird.

https://www.sueddeutsche.de/muenchen/luxusimmobilie-the-seven-aussicht-mit-loft-1.2020778
Quelle: Süddeutsche Zeitung

Den ersten und wesentlichen Schritt hast Du aber bereits unternommen, das ist gut: Du schreibst mit Menschen, die nicht direkt am Projekt beteiligt sind.

Das ist gut.

Liebe Grüße

Glücksdrache

Geschätzter Drache,

Ja, das ist doch mal was,

da kann man die Jungs doch nur zu beglückwünschen

Denen gefällt es, SIE können es sich leisten, und dass ist auch gut so.

Mal schauen wann die ersten Neider & ........... sich zu Wort melden.

Als Tycoon im Hintergrund dieser Immobilie,

vermute ich ja unseren geschätzten Münchner Freund Hr. nmh

Und dann lieber Drache....zu Deinem Bahnhof,

...am besten einen wo der Zug in der Küche hält,

...und die Finanzierung von der Deutsche Bahn AG übernommen wird.

Über den Rest Deines wieder mal ausführlichen, hochinteressanten,

und informativen Beitrag,

* hülle ich mich in Schweigen

liche Grüße

hhh

Hr.hx * sagt man das so ?

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

DerFux — Thu, 10 Jan 2019 18:39:42 GMT

Puh! Das scheint ja doch eine interessante Frage zu sein, die ich hier angezettelt habe. Vielen Dank an alle die sich an dieser Diskussion beteiligen und die Meinung hier beitragen. Wie schon vom Glücksdrachen angemerkt, es hilft mit Personen darüber zu sprechen, die völlig unbeteiligt sind.

Es sollen eigene 4 Wände werden ohne eine Eigentümergemeinschaft. Ich habe schon in einem 5 Parteien Haus zur Miete gewohnt, als einzigster Mieter. Und war somit mit an der Front. Streit okay, aber wenn es dann Gutachten und Anwaltsbriefe hagelt ... will ich kein Eigentümer einer Wohnung in dieser Gemeinschaft sein.

Ein gutes Stichwort: Steigende Kreditzinsen in der Zukunft. Ziel ist es natürlich, in der Laufzeit des Kredites soviel wie möglich von diesem zu tilgen. Ein aktives Depot mit 5% plus X wäre da sehr attraktiv. Und nach Ende der Laufzeit kann das Depot ggf. aufgelöst werden und die Restschuld signifikant drücken.

Ich denke: Ohne ein solides Einkommen sollte man den Sprung nicht wagen. Und schlussendlich sollte man auch bereit sein, den "frühen Absprung" von der Immobilie zu machen, wenn sich die Einkommensverhältnisse rapide negativ entwickeln ... bevor der Kuckuck am Haus klebt.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

huhuhu — Thu, 10 Jan 2019 22:19:22 GMT

Darf ich Dich höflichst Fragen welcher Generation Du angehörst ?

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

Glücksdrache — Fri, 11 Jan 2019 09:09:23 GMT

Lieber @DerFux,

erst einmal noch mal ganz lichen Dank für die Eröffnung des Beitragsbaumes und auch Deinen Erfahrungsbericht!

@DerFux schrieb:
[...]
Es sollen eigene 4 Wände werden ohne eine Eigentümergemeinschaft. Ich habe schon in einem 5 Parteien Haus zur Miete gewohnt, als einzigster Mieter. Und war somit mit an der Front. Streit okay, aber wenn es dann Gutachten und Anwaltsbriefe hagelt ... will ich kein Eigentümer einer Wohnung in dieser Gemeinschaft sein.
[...]

Du bist mit dieser Erfahrung schon sehr, sehr viele geistige Schritte weiter als die meisten Immobilienkäufer. Insbesondere diejenigen - und deshalb dieses "Müllerstraße-Beispiel" aus München, die sich möglichst viele Betriebskosten ans Bein binden möchten.

Concierge & Co. im Luxusbereich werden ja nicht zum Einkaufswert bzw. Lohnkosten plus minimale, sondern deftige Marge verrechnet.

Zum Wertpapierdepot ist zu sagen: Wenn Du es gut managst und aufpasst, dann kann dieses Depot mehr Rendite erwirtshaften, als der Immobilienkredit kostet.

Das sind aber erst Überlegungen, wenn Du schon eine Idee der Immobilie hast.

Vor einer massiven Zinserhöhung brauchst Du ja während der Zinsbindung keine Angst zu haben! Zudem sind die Haushalte der europäischen Länder so belastet, dass eine riesige Zinserhöhung nicht anstehen wird.

In diesem Sinne drücke ich für die ersten Schritte die Daumen und freue mich, wenn es irgendwann ein Update gibt.

Liebe Grüße

Glücksdrache

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

huhuhu — Fri, 11 Jan 2019 10:00:49 GMT

Hier singt Roland K.....

...und es geht schon wieder los

...das darf doch wohl nicht waaaaaaahr sein

Grüße

hhh

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

DerFux — Fri, 11 Jan 2019 13:26:24 GMT

@huhuhu schrieb:
Darf ich Dich höflichst Fragen welcher Generation Du angehörst ?

Ich glaube ich gehöre der Generation "Gameboy" an ... Also stehe gerade mitten im Leben. Ich bin nicht mehr jung, aber auch noch nicht alt. Darf ich zurück fragen, welcher Generation Du angehörst?

Ein interessanter Punkt, in welchem Lebensabschnitt sich die Menschen Gedanken um solche Themen machen.

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

DerFux — Fri, 11 Jan 2019 13:32:58 GMT

Vor einer massiven Zinserhöhung brauchst Du ja während der Zinsbindung keine Angst zu haben! Zudem sind die Haushalte der europäischen Länder so belastet, dass eine riesige Zinserhöhung nicht anstehen wird.

@Glücksdrache : das ist ein interessanter Aspekt. Zum Ende des Jahres ging die Nachricht einer Zinswende in Europa durch den Äther. Die EZB würde die Leitzinsen wieder anziehen und somit würden sich auch Kredite wieder verteuern.

Ja, während der Kreditlaufzeit ist man gegenüber Zinssatzänderungen geschützt. Sollte man dennoch nicht so kalkulieren, dass nach Ende der Laufzeit höhere Zinsen für die Anschlussfinanzierung anstehen?

Betreff: Kredit für Immobilie - Auflösen des Depots für Eigenkapital?

Glücksdrache — Fri, 11 Jan 2019 13:46:23 GMT

@DerFux schrieb:

Vor einer massiven Zinserhöhung brauchst Du ja während der Zinsbindung keine Angst zu haben! Zudem sind die Haushalte der europäischen Länder so belastet, dass eine riesige Zinserhöhung nicht anstehen wird.

@Glücksdrache : das ist ein interessanter Aspekt. Zum Ende des Jahres ging die Nachricht einer Zinswende in Europa durch den Äther. Die EZB würde die Leitzinsen wieder anziehen und somit würden sich auch Kredite wieder verteuern.

Ja, während der Kreditlaufzeit ist man gegenüber Zinssatzänderungen geschützt. Sollte man dennoch nicht so kalkulieren, dass nach Ende der Laufzeit höhere Zinsen für die Anschlussfinanzierung anstehen?

Du würdest Dich ja in der "europäischen" bzw. "deutschen" Zinswelt bewegen, auch nach den zehn Jahren der ursprünglichen Zinsbindung.

Also nicht in einem Szenario eines Immobilienkredits, der wie so um die Jahre 2006-2008 in den USA mehrfach "umgepackt" und als Wertpapier veräußert worden ist.

Zudem würde ich sagen, dass das Planungsszenario so weit weg ist, dass sich bei dem um 10 Tilgungsjahre reduzierten Restsaldo eine Zinserhöhung nicht mehr so wesentlich auswirken würde.

Die Schwankungen im Einkommen und der sonstigen wirtschaftlichen Lage dürften weitaus schwerer wiegen.

Zudem gibt es ja schöne Tabellenkalkulationen mit denen Du das sehr gut durchrechnen kannst.

Liebe Grüße

Glücksdrache