Thema "Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung" in Vorsorge & Finanzierung

Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

rit42 — Tue, 13 Jun 2017 13:56:23 GMT

Hallo,

überlege ggfs. einen Ratenkredit in Anspruch zu nehmen. Wie sieht das mit der Sondertilgung aus? Ich kann jederzeit einen beliebigen Betrag als Sondertilgung leisten. Was passiert mit den monatlichen Raten? bleiben diese gleich oder verringern sie sich mit der Sondertilgung?

Im kleingedruckten heisst es, die Bank darf eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, sobald der Kredit komplett abgelöst wird. Wenn ich eine Sondertilung leiste, reduziert sich doch die Laufzeit automatisch - sofern die Ratenhöhe gleich bleibt. In diesem Fall würde ich ja früher den Kredit ablösen. Was bedeutet das für die Sondertilgung?

Danke

Markus

Betreff: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

dg2210 — Tue, 13 Jun 2017 14:22:30 GMT

Hallo @rit42,

so eine abstrakte Frage läßt sich ohne Kenntnis deines Kreditvertrages nicht beantworten. Die gewünschte Auskunft kann dir nur dein Bankberater geben. Die von dir beschriebene Sondertilgungsmöglichkeit für einen Ratenkredit ist allerdings ungewöhnlich.

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

SMT_Philipp — Tue, 13 Jun 2017 14:36:58 GMT

Hallo @rit42,

beziehst du dich auf Ratenkredite allgemein oder speziell auf unseren Ratenkredit?

Beim comdirect Ratenkredit kannst du mit Sondertilgungen die Laufzeit deines Kredits reduzieren. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nur dann verlangt, wenn du den Kredit auf einen Schlag ablöst.

Frage geklärt? 🙂

Viele Grüße

Philipp

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

dg2210 — Wed, 14 Jun 2017 08:59:33 GMT

Hallo @SMT_Philipp,

nur interessehalber: Warum ist es verboten, den comdirect Ratenkredit zur Immobilienfinanzierung zu benutzen?

(Disclaimer: ja, die comdirect-Baufinanzierung ist ohnehin günstiger als der Ratenkredit; nein, ich brauche z.Z. weder Baufinanzierung noch Ratenkredit.)

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

thomas91 — Wed, 14 Jun 2017 09:04:47 GMT

SMT_Philipp schrieb:
Hallo @rit42,

beziehst du dich auf Ratenkredite allgemein oder speziell auf unseren Ratenkredit?

Beim comdirect Ratenkredit kannst du mit Sondertilgungen die Laufzeit deines Kredits reduzieren. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird nur dann verlangt, wenn du den Kredit auf einen Schlag ablöst.
Frage geklärt? 🙂

Viele Grüße
Philipp

Gibts es denn eine Grenze für die Sondertilgungen? So wie ich das bisher verstanden habe, könnte ich ja eine Sondertilgung in der Höhe des Restbetrags - 1€ kostenlos durchführen (der verbleibende Euro wäre dann einfach die nächste und letzte Rate) aber eine Sondertilgung in der kompletten Höhe des Restbetrags würde eine Vorfälligkeitsentschädigung nach sich ziehen. Ist das Richtig so?

Gruß,

Thomas

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

SMT_Philipp — Wed, 14 Jun 2017 13:58:20 GMT

Hallo @dg2210,

Hintergrund sind die Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, an die wir als Bank gebunden sind. Diese Richtlinie untersagt uns die Vergabe eines Ratenkredits zum Erwerb von Grundbesitz und Wohneigentum. Zur Renovierung oder zum Substanzerhalt einer Immobilie darf der Kredit aber verwendet werden.

Mit deiner Schätzung lagst du schon ganz gut, @thomas91! 🙂 Für Sondertilgungen gilt folgendes: Sondertilgungen sind kostenlos, solange der Restbetrag der Darlehenssumme mehr als 1 Euro beträgt. Ergibt sich ein Betrag kleiner als 1 Euro kann die comdirect bank AG eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, gemäß § 502 Abs. 1 BGB, für den unmittelbar mit der Rückzahlung zusammenhängenden Schaden. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf folgende Beträge jeweils nicht überschreiten:

- 1 % bzw., wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht übersteigt, 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages

- den Betrag der Sollzinsen, den der Kreditnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte

Sind eure Fragen geklärt? 🙂

Viele Grüße

Philipp

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

dg2210 — Thu, 15 Jun 2017 21:12:51 GMT

SMT_Philipp schrieb:
Hallo @dg2210,

Hintergrund sind die Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, ...

Wohnimmobilienkreditrichtlinie
...ein 30-Buchstaben-Wort. Um solche Sachen beneidet uns die ganze Welt!

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

Floppy85 — Fri, 16 Jun 2017 06:20:45 GMT

im Englischen werden da nur 3 - 4 Wörter draus, die auch fast 30 Buchstaben zusammen haben.

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

schgoetze — Mon, 31 Jul 2017 11:18:29 GMT

Hallo,

SMT_Philipp schrieb:
Hallo @dg2210,

Hintergrund sind die Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, an die wir als Bank gebunden sind. Diese Richtlinie untersagt uns die Vergabe eines Ratenkredits zum Erwerb von Grundbesitz und Wohneigentum. Zur Renovierung oder zum Substanzerhalt einer Immobilie darf der Kredit aber verwendet werden.

Mit deiner Schätzung lagst du schon ganz gut, @thomas91! 🙂 Für Sondertilgungen gilt folgendes: Sondertilgungen sind kostenlos, solange der Restbetrag der Darlehenssumme mehr als 1 Euro beträgt. Ergibt sich ein Betrag kleiner als 1 Euro kann die comdirect bank AG eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, gemäß § 502 Abs. 1 BGB, für den unmittelbar mit der Rückzahlung zusammenhängenden Schaden. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf folgende Beträge jeweils nicht überschreiten:

- 1 % bzw., wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht übersteigt, 0,5 % des vorzeitig zurückgezahlten Betrages
- den Betrag der Sollzinsen, den der Kreditnehmer in dem Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung entrichtet hätte

Sind eure Fragen geklärt? 🙂
Viele Grüße
Philipp

@SMT_Philipp

um eine Sondertilung zu leisten, muss der jeweilige Betrag einfach auf die "Kontonummer" des Ratenkredites überwiesen werden, sehe ich das so richtig?

Woher bekomme ich entsprechende Kontonummer, angegeben ist immer nur die Ratenkreditnummer.

Wie lange dauert es nach der Überweisung, bis der neue Kreditsaldo und die damit verbundene Tilgungsplanänderung online einsehbar ist?

Vielen Dank im Voraus.

Viele Grüße

Stefan

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

ehemaliger Nutzer — Mon, 31 Jul 2017 13:14:07 GMT

Hallo Stefan,

wenn du eine Sondertilgung leisten möchtest, melde dich vorher einfach telefonisch bei meinen Kollegen der Kundenbetreuung. Dort erhältst du dann eine Bankverbindung für die Überweisung. Nach Eingang deiner Zahlung erhältst du dann von uns automatisch einen neuen Ratenplan.

In der Regel dauert es ca. 1 - 3 Bankarbeitstage, bis die Sondertilgung verbucht und ersichtlich ist.

Viele Grüße, Mario

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

Hav — Wed, 17 Jan 2018 00:47:31 GMT

SMT_Philipp schrieb:
Hallo @dg2210,

Hintergrund sind die Vorgaben der Wohnimmobilienkreditrichtlinie, an die wir als Bank gebunden sind. Diese Richtlinie untersagt uns die Vergabe eines Ratenkredits zum Erwerb von Grundbesitz und Wohneigentum. Zur Renovierung oder zum Substanzerhalt einer Immobilie darf der Kredit aber verwendet werden.

Mit deiner Schätzung lagst du schon ganz gut, @thomas91! 🙂 Für Sondertilgungen gilt folgendes: Sondertilgungen sind kostenlos, solange der Restbetrag der Darlehenssumme mehr als 1 Euro beträgt. Ergibt sich ein Betrag kleiner als 1 Euro kann die comdirect bank AG eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, gemäß § 502 Abs. 1 BGB, für den unmittelbar mit der Rückzahlung zusammenhängenden Schaden. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf folgende Beträge jeweils nicht überschreiten:

Sind eure Fragen geklärt? 🙂
Viele Grüße
Philipp

Ich würde gerne nochmal diesen Thread wiederbeleben, da meine Fragen auch in diese Richtung gehen. Die genannten Infos sind schon mal sehr hilfreich, ich will aber nochmal sicherstellen, dass ich den Ablauf bei der Inanspruchnahme einer Sondertilgung richtig verstanden habe.

Nehmen wir rein fiktiv eine Kreditsumme von 20000 € an, die laut dem Kreditrechner bei einer Laufzeit von 4 Jahren einen Gesamtbetrag inkl. Zinsen von 21497,22 Euro ergibt. Kann ich die Höhe und Anzahl der Sondertilgungen frei wählen (mit einer Restschuld oberhalb einer Monatsrate, um extreme Varianten auszuschließen)? Und wird dadurch der sich am Ende ergebende Betrag für die Zinsen verringert? ZBsp. wenn ich im ersten und zweiten Jahr eine Sondertilgung von 5000 € vornehme, werde ich dann am Ende weniger als die ursprünglichen 1497,22 € an Zinsen zahlen müssen?

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

SMT_Philipp — Wed, 17 Jan 2018 08:43:54 GMT

Guten Morgen @Hav,

das ist richtig, durch Sonderzahlungen zahlst du am Ende weniger Zinsen. Höhe, Anzahl und Zeitpunkt der Sonderzahlungen kannst du frei bestimmen.

Viele Grüße

Philipp

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

Michael1966 — Mon, 28 May 2018 21:34:05 GMT

Hallo Mario,

immernoch nicht verstanden 🙂 Also ich möchte einen Ratenkredit über 20.000 Euro Laufzeit 12 Monate haben. Jetzt kann ich ohne Vorfälligkeitsstrafe nach zwei Monaten 18.000 zurückzahlen, bzw soviel, dass noch 1.- Euro für den Rest der 12 Monate offen bleibt und für den Euro zahle ich dann nur noch die 3,5% Zinsen? Irgendwie ist das doch dann mit der Vorfälligkeitsstrafe Blödsinn? Oder verstehe ich was nicht?

Danke 🙂

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

ehemaliger Nutzer — Tue, 29 May 2018 08:47:51 GMT

Hallo @Michael1966,

herzlich willkommen in der Community! 🙂

Du hast alles richtig verstanden. Sondertilgungen sind kostenlos, solange der Restbetrag der Darlehenssumme mehr als 1 Euro beträgt. Ergibt sich ein Betrag kleiner als 1 Euro kann die comdirect bank AG eine angemessene Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Der übrigbleibende Euro wird dann einfach mit der nächsten Rate beglichen. 😉

Viele Grüße, Mario

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

Der_Investor — Mon, 04 Jun 2018 14:31:40 GMT

Gilt die Wokri auch für Immobilienbeteiligungen? Also z.B. in Form einer GbR oder Genossenschaft.
Oder ist hierfür der Ratenkredit auch benutzbar?

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

SMT_Philipp — Mon, 04 Jun 2018 15:01:47 GMT

Hallo @Der_Investor,

meinst du mit WoKri eine Immobilienfinanzierung oder den Ratenkredit?

Beide Kredit-Formen sind an die Bedingung geknüpft, ein Konto bei uns zu führen. Das geht aber nur als natürliche Person. Gesellschaften oder Genossenschaften können keine Konten bei uns eröffnen.

Viele Grüße

Philipp

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

Erna — Tue, 21 Aug 2018 16:28:53 GMT

Ich habe einen Ratenkredit bei der comdirect und benötige ihn nicht mehr. Habe dort angerufen. Ich kann nun Summe einzahlen und eine Rate übrig lassen. Als Betreff soll ich Ablösung schreiben. Es sollen mir so keine Gebühren entstehen und der Kredit wäre mit der nächsten Rate beglichen. Stimmt das so.

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

inliner — Tue, 21 Aug 2018 16:37:11 GMT

Da jedes Gespräch aufgezeichnet wird, muss es wohl so sein. Sonst hätte man Dir etwas anderes gesagt.

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

SMT_Erik — Wed, 22 Aug 2018 07:58:39 GMT

Hallo @Erna und herzlich willkommen in unserer Community!

Es ist richtig, was du hier zur Ablösung deines Ratenkredits schreibst. Vermerke im Verwendungszweck bitte auch noch die Ratenkreditnummer. Es entstehen keine Gebühren, da dir nach der Überweisung des Ablösebetrags noch eine Rate abgebucht wird. Würde der gesamte Restbetrag allerdings in einer Summe getilgt werden, hätten wir einen Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung.

Gruß aus Quickborn

Erik

Re: Ratenkredit, Sondertilung und Vorfälligkeitsentschädigung

Aez2112 — Mon, 10 Sep 2018 18:09:28 GMT

Hallo,

habe einen Ratenkredit, für den ich gerne eine Sondertilgung vornehmen möchte. Der noch bestehende Betrag ist 6600 Euro. Kann ich also 6598 Euro tilgen ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen zu müssen? An welche Iban muss man die Zahlung machen? Hab nirgends eine Iban / Kontonummer gefunden!

Danke für die Antworten!!