Thema "Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?" in Konto, Depot & Karte

Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Unknown — Tue, 25 Nov 2025 06:33:00 GMT

Hallo zusammen,

ich hatte mehrfach versucht, mein Girokonto auf das Girokonto Plus umzustellen und stets einige Tage später eine Ablehnung ohne weitere Begründung erhalten. Also habe ich nachgefragt.

Zunächst also telefonisch. Randbemerkung: Die Wartezeit in der Hotline ist ein Witz. Das war ‘früher’ aber ganz anders.

Nun gut.

Die Mitarbeiter waren sehr nett, konnten aber keine Grund sehen. An meiner Bonität könne es ja offensichtlich nicht liegen. Korrekt.
die Fachabteilung wollte prüfen und sich bei mir melden. Das passierte nicht, bis ich per E-Mail Nachfrage.
Daraufhin bekam ich die folgende Antwort. Kann mir diese bitte mal jemand näherbringen?

“Das Kontomodell GirokontoPlus beinhaltet u.a. die Einrichtung einer Visa-Karte mit Kredit-Limit. Da Sie bereits einen Dispositionskredit haben, der durch die regelmäßigen Ein- und Ausgänge auf Ihrem comdirect Girokonto nicht gerechtfertigt ist, können wir eine zusätzlich Kreditvergabe und somit die Umstellung des Kontomodells nicht befürworten.”

Ich habe einen Dispo eingerichtet, der nicht einmal ganz dem Dreifachen meines Monatnetto entspricht. Diesen hatte ich ja nun auch seinerzeit bei der Comdirect beantragt und bekommen. Kann also vermutlich nicht sooo falsch und ‘ungerechtfertigt’ sein. Den Dispo habe ich seither noch nie wirklich genutzt.
Meine Schufa könnte besser nicht sein. Dazu bin ich Beamter im gehobenen Dienst.

Wo ist die Lösungsorientierung in der Mail?

Ich verstehe es nicht und bin echt angefressen und enttäuscht. Bis dato ging immer alles reibungslos und schnell bei der Comdirect.
ist das ggf. mitarbeiterabhängig?
Hier war es keine KI, die geantwortet hat, denn die hätte meinen Namen in der Anrede nicht falsch geschrieben…

Ich erwäge ernsthaft einen Wechsel zu einer anderen Bank.

Gibt es hier ähnliche Erfahrungen?

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

ehemaliger Nutzer — Tue, 25 Nov 2025 07:27:14 GMT

@Unknown

“Das Kontomodell GirokontoPlus beinhaltet u.a. die Einrichtung einer Visa-Karte mit Kredit-Limit. Da Sie bereits einen Dispositionskredit haben, der durch die regelmäßigen Ein- und Ausgänge auf Ihrem comdirect Girokonto nicht gerechtfertigt ist, können wir eine zusätzlich Kreditvergabe und somit die Umstellung des Kontomodells nicht befürworten.”

Ich habe einen Dispo eingerichtet, der nicht einmal ganz dem Dreifachen meines Monatnetto entspricht. Diesen hatte ich ja nun auch seinerzeit bei der Comdirect beantragt und bekommen. Kann also vermutlich nicht sooo falsch und ‘ungerechtfertigt’ sein. Den Dispo habe ich seither noch nie wirklich genutzt.

Die Bank sieht einen Gesamtkreditrahmen/ Kreditrisiko. ( Dispo + Kreditkarte)

Wenn du - nach eigener Aussage - den Disporahmen in der hinterlegten Höhe überhaupt nicht brauchst bzw. ausschöpfst, dann frag doch an, ob man dir im Gegenzug zur Absenkung eine Kreditkarte mit entsprechendem Verfügungsrahmen ausstellen kann.

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Silver_Wolf — Tue, 25 Nov 2025 07:30:15 GMT

Heute wird die fehlende natürliche Intelligenz (im Gegensatz zur KI) schon zunehmend zum Problem. 😞

Ich denke jeder Sparkassen-Mensch hätte so etwas nach ein paar Sekunden Nachdenken durch gewunken.

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Unknown — Tue, 25 Nov 2025 07:34:45 GMT

Das war auch mein Gedanke. Aber wieso kommt so ein Vorschlag nicht von der Comdirect?

Man wird hier nach 20 Jahren als Kunde behandelt wie ein Schuljunge - und auch dort sollte er nicht so behandelt werden…

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Floppy85 — Tue, 25 Nov 2025 07:47:23 GMT

Naja, einige Menschen sind, was ihre Bonität angeht, aber auch gedanklich sehr abenteuerlich unterwegs und überschätzen sich über die Maßen. Die Vermögenssorge - was auch das Handling von Verbindlichkeiten angeht - obliegt beim Kunden selbst. Die Bank ist nicht dazu da irgendwelche Szenarien zu unterbreiten, zumal es eine Direktbank ist und man endlich davon Abschied nehmen sollte, wie ein Individualkunde behandelt zu werden, den der Sparkassenberater seit frühester Kindheit kennt.

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

ehemaliger Nutzer — Tue, 25 Nov 2025 07:50:51 GMT

@Unknown schrieb:
Das war auch mein Gedanke. Aber wieso kommt so ein Vorschlag nicht von der Comdirect?

Du hast ein anderes Kontomodell beantragt und nicht ausschliesslich eine Kreditkarte.

Woher sollte die Bank wissen, dass es dir beim Wechsel des Kontomodells hauptsächlich um die Kreditkarte geht ?

Alle Informationen liegen jetzt auf dem Tisch; du kannst konkret anfragen oder eben nicht…

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

ehemaliger Nutzer — Tue, 25 Nov 2025 08:02:38 GMT

@Silver_Wolf schrieb:

Ich denke jeder Sparkassen-Mensch hätte so etwas nach ein paar Sekunden Nachdenken durch gewunken.

Auch bei der Sparkasse wird eine Risikobewertung vorgenommen und nicht planlos alles durch gewunken.

Fakt ist aber, dass im persönlichen Gespräch besser geklärt werden kann, was der Kunde wirklich möchte, welche Rahmenbedingungen die Bank setzt und welche Optionen sich bieten.

Dafür muss der Kunde aber auch klar zum Ausdruck bringen, was er tatsächlich will.

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Silver_Wolf — Tue, 25 Nov 2025 08:05:42 GMT

@ehemaliger Nutzer schrieb:
@Silver_Wolf schrieb:

Ich denke jeder Sparkassen-Mensch hätte so etwas nach ein paar Sekunden Nachdenken durch gewunken.

Auch bei der Sparkasse wird eine Risikobewertung vorgenommen und nicht planlos alles durch gewunken.
Dafür muss der Kunde aber auch klar zum Ausdruck bringen, was er tatsächlich will.

Das ist sicherlich richtig.

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

CurtisNewton — Tue, 25 Nov 2025 11:17:08 GMT

@ehemaliger Nutzer schrieb:
@Silver_Wolf schrieb:

Ich denke jeder Sparkassen-Mensch hätte so etwas nach ein paar Sekunden Nachdenken durch gewunken.

Auch bei der Sparkasse wird eine Risikobewertung vorgenommen und nicht planlos alles durch gewunken.

Korrekt. Allerdings sollte man dem Kunden in so einem konkreten Fall mitteilen, was das Problem ist und wie eine mögliche Lösung aussehen kann. Der Kunde kann ja nicht wissen wo genau die Risikobewertung die Grenze zieht, insbesondere wenn er erst gar keinen Hinweis bekommt woran es liegt. Zu sagen wenn sie eine Kreditkarte mit z.B. 2000€ Verfügung haben wollen, reduzieren wir den Dispo auf dem Giro dafür um 2000€, kann ja nicht so schwer sein. Insofern dürfte eine Filialbank sich vermutlich geschickter anstellen als eine online Bank

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Glücksdrache — Tue, 25 Nov 2025 11:50:29 GMT

Hallo @Unknown,

du solltest dir nicht zu viele Gedanken über eine Einzelfall-Entscheidung oder den fehlenden Risikoappetit der Bank machen. Zeit ist kostbar und wenn alles andere auf dem Girokonto und/oder dem Wertpapierdepot funktioniert: Dann beantrage die Kreditkarte halt super einfach sowie schnell beim ehemaligen comdirect-Partner American Express.

Das Einzige, was dort nicht mehr funktioniert, ist das direkte Durchklicken aus dem comdirect/Commerzbank-Angebot, weil das Unternehmen inzwischen mit Visa zusammenarbeitet.

Die jahresgebührenfreie Blue Card kann praktisch alles, du brauchst keine teureren Farben.

Also: Kein Stress. Und kein Grund das Depot umzuziehen. Als Mensch und Kunde deiner Berufsgruppe und Branche bist du überall gern gesehen. Blaulichtfamilie und öffentlicher Dienst werden seit einiger Zeit besser gewürdigt, als "früher". So würde ich vorgehen.

Liebe Grüße

Gluecksdrache

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

ehemaliger Nutzer — Tue, 25 Nov 2025 12:31:42 GMT

@CurtisNewton schrieb:
@ehemaliger Nutzer schrieb:
@Silver_Wolf schrieb:

Ich denke jeder Sparkassen-Mensch hätte so etwas nach ein paar Sekunden Nachdenken durch gewunken.

Auch bei der Sparkasse wird eine Risikobewertung vorgenommen und nicht planlos alles durch gewunken.

Korrekt. Allerdings sollte man dem Kunden in so einem konkreten Fall mitteilen, was das Problem ist und wie eine mögliche Lösung aussehen kann. Der Kunde kann ja nicht wissen wo genau die Risikobewertung die Grenze zieht, insbesondere wenn er erst gar keinen Hinweis bekommt woran es liegt. Zu sagen wenn sie eine Kreditkarte mit z.B. 2000€ Verfügung haben wollen, reduzieren wir den Dispo auf dem Giro dafür um 2000€, kann ja nicht so schwer sein.

Das sehe ich nicht so.

Wir sind bei einer Direktbank und der Kunde hat ein höherwertiges Kontomodell beantragt.

Die "Bank" weiss doch überhaupt nicht, was der Kunde letztlich will bzw. wo sein Interessenschwerpunkt liegt.

Möglicherweise funktioniert die von mir oben dargestellte Idee zur Kreditkarte überhaupt nicht und es gibt keine "Lösung".

Der TE hat lediglich behauptet, dass seine Bonität gut sei;

die Bank kann das anhand der Kontoumsätze der Vergangenheit durchaus anders bewerten.

Ich sehe es so, dass der TE mit den nun vorhandenen Informationen bei Interesse ganz konkret nach der Möglichkeit zum Erhalt einer Kreditkarte fragen kann.

Bei einer Bank vor Ort sind solche Konstellationen sicher einfacher zu lösen aber hellsehen können die Mitarbeiter dort auch nicht.

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

FD774 — Tue, 25 Nov 2025 19:28:23 GMT

Ein ähnliches Problem hatte ich bei meiner Sparkasse kürzlich auch: Ich merkte bei der Online-Beantragung eines Dispokredits schnell, daß ich - trotz Kreditwürdigkeit - nicht ins übliche, automatisierte Raster falle. Wenn man da die "falschen Sachen" angibt, kommt es direkt zu Ablehnung.

Schließlich bewegte ich das System so, daß es mir sagte "Ihr Kundenbetreuer wird sich bei Ihnen melden" 😁

Am nächsten Tag kam der Anruf, ich habe meinen Fall geschildert und hatte das Grinsen des (kompetenten) Mitarbeiters vor Augen, als er mir sagte, dass er gesehen hat, was ich so alles beim Interface ausprobiert habe 😁. Nach kurzem Austausch waren wir uns einig, was ich an "normabweichenden" Unterlagen liefern könnte ... das ging dann sehr schnell per E-Mail und noch am gleichen Tag war der Dispo eingerichtet 😀

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Marten68 — Wed, 26 Nov 2025 08:41:21 GMT

Dein Fall ist tatsächlich sonderbar weil sich ja nur das Kontomodell innerhalb deiner Geschäftsverbindung mit der Comdirect ändert.

Zwar halte ich einen Überziehungsrahmen des dreifachen des Nettolohns definitiv für zu hoch unabhängig vom jetzigen Fall aber das eröffnet doch einfach den Weg diesen Überziehungsrahmen des Girokonto genau um den Betrag zu reduzieren der dir dann für die Kreditkarte eingeräumt wird.

Hast du eventuell Geld auf anderen Tagesgeldkonten? Als ich als Berufanfänger vor 30 Jahren eine Kreditkarte bei meiner Filialbank beantragte habe ich eine bekommen als ich den Betrag meines Kreditrahmens als "Festgeld" bei der Bank angelegt habe, quasi als Beweis diesen Kreditrahmen auch ausschöpfen zu können. Damals ging es um 2000 Mark die ich mir von meinem Vater geliehen habe und zinslos an ihn zurückgezahlt habe.

Bei einer hoch automatisierten Online-Bank kannst du aber solche unkonventionelle Lösungen nicht erwarten.

Ich würde folgendermaßen vorgehen:

1. Frage die Comdirect Bank ob du bei Reduzierung deines Überziehungsrahmens des Girokonto eine Change für eine Kreditkarte hast.

2. Frage bei einer Filialbank nach ob du dort eine Kreditkarte bekommst wenn du dein Girokonto dorthin verlagerst.

3. Beantrage eine Kreditkarte bei einem anderen Anbieter.

Deine Kreditwürdigkeit muss aber tatsächlich vorhanden sein und vielleicht solltest du einen zu hohen Überziehungsrahmen im Girokonto reduzieren. Versuche 2 bis 3 Nettolöhne (auch monaltlich, langsam) zu sparen dann benötigst du nie wieder ein Überziehungskredit mit hohen Sollzinsen. Ich würde das als Aufforderung der Bank verstehen nie wieder das Konto zu überziehen und damit keine Zinsen mehr abdrücken zu müssen 😉

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

Antonia — Wed, 26 Nov 2025 09:21:13 GMT

Hallo @Unknown

Die Bezeichnung "ungerechtfertigter Kreditrahmen" empfinde ich mal wieder als Armutszeugnis in der Kommunikation unserer Bank.

Sie hat doch diesen Rahmen zur Verfügung gestellt.

Allerdings wird die Bank sich fragen, was du mit einem weiteren Kredit willst, wenn du den Dispo so gut wie nie nutzt?

Daran kann man nichts verdienen.

Ich würde noch mal die Hotline anrufen und fragen, wie man die gewünschte Karte bekommen kann.

Ansonsten, wie die anderen hier schon geraten haben, einen anderen Anbieter für die Karte wählen.

Betreff: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

ehemaliger Nutzer — Wed, 26 Nov 2025 09:49:03 GMT

@Antonia schrieb:

Die Bezeichnung "ungerechtfertigter Kreditrahmen" empfinde ich mal wieder als Armutszeugnis in der Kommunikation unserer Bank.
Sie hat doch diesen Rahmen zur Verfügung gestellt.

Dieser Beitragsfaden ist wieder ein typischer „Klassiker“

Der TE schildert ein Problem und kennzeichnet den Antwortbeitrag als „Lösung“, in dem geäussert wird, dass die Sparkasse das Problem (vermeintlich) unkompliziert durch gewunken hätte. Danach gibt es keine weiteren Beiträge.

Im Nachgang gibt es von mehren Schreibern einige mehr oder weniger hilfreiche Beiträge zur Beantragung einer Kreditkarte.

Der TE hat allerdings weder im Eingangsbeitrag noch gegenüber der Bank noch im Nachgang geäussert oder bestätigt, dass sein primäres Ziel bei der Beantragung des Kontomodells Giro Plus die Kreditkarte ist.

(Die hätte er nämlich theoretisch anstatt zu 9,90 monatlich für 1,90 beantragen können)

Ich kann auch nicht wirklich nachvollziehen, weshalb die Rückmeldung der Bank kundenunfreundlich sein sollte.

Dass Banken anhand früherer Belege, Gehaltseinkünfte, Buchungsverhalten u.ä. Dispo in entsprechender Höhe einrichten und später - trotz evtl. geringerer Einkünfte - nicht mehr unbedingt absenken, ist gängige Praxis und (eigentlich) kundenfreundlich.

Man braucht aber keine Phantasie um zu verstehen, dass dann der Kreditrahmen über eine zusätzliche Kreditkarte nicht mehr weiter ausgedehnt wird.

Solange der TE nicht aber mitteilt, was er wirklich will und wo es für ihn wirklich klemmt, sind alle weiteren Beiträge m.E. sinnlos.

Re: Keine Kreditkarte wegen “nicht gerechtfertigtem” Dispo?

SMT_Chris — Wed, 26 Nov 2025 10:02:50 GMT

Hallo @Unknown,

ich kann kann dir versichern, dass Kundenanträge gewissenhaft geprüft werden. Wenn es also zu einer Ablehnung kommt, dann werden Gründe vorgelegen haben. Welche? Das kann ich von hieraus nicht erkennen, da ich keinen Einblick in deine Kontoverbindung habe. Aber so eine Entscheidung ist nicht in Stein gemeißelt. Stellst du nach einer gewissen Zeit (bspw. 6 Monaten) einen neuen Antrag, dann sieht das Votum ggf. anders aus. Aber hier kann ich nur spekulieren.

Viele Grüße

Christoph