Thema "Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect" in Konto, Depot & Karte

Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 10:48:30 GMT

Hallo,

meine Mutter möchte mir ihr Scalable Depot (400,000 Euro in einem iShares ETF) auf mein Comdirect Depot übertragen.

Ich habe den Prozess vor 3 Wochen bei Comdirect angestoßen. Weder meine Mutter noch ich haben in der Zeit eine Benachrichtigung bekommen oder ähnlich.

Hat jemand Erfahrung zu dem Prozess und gibt es irgendwas was ich proaktiv machen kann?

Wenn ich mich bei comdirect oder meine Mutter bei Scalable meldet zwecks Hilfe, kann mir nie jemand Auskunft geben. Der Support ist wirklich komplett bodenlos.

Vielen Dank für jegliche Hilfe und freundliche Grüße
KH

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

dg2210 — Fri, 02 May 2025 10:55:06 GMT

@Kimbooo schrieb:
Hallo,

meine Mutter möchte mir ihr Scalable Depot (400,000 Euro in einem iShares ETF) auf mein Comdirect Depot übertragen.

Ich habe den Prozess vor 3 Wochen bei Comdirect angestoßen. Weder meine Mutter noch ich haben in der Zeit eine Benachrichtigung bekommen oder ähnlich.

Hat jemand Erfahrung zu dem Prozess und gibt es irgendwas was ich proaktiv machen kann?

Der Prozess läuft und jede Intervention verzögert ihn noch mehr.

Proaktiv hättest du vorher (z.B. hier) fragen können.

Die Antwort hätte dann wahrscheinlich gelautet: Ein Depotübertrag mit Gläubigerwechsel ist immer maximal die zweitbeste Lösung .

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Crazyalex — Fri, 02 May 2025 10:57:19 GMT

Gruß Crazyalex

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 10:57:20 GMT

Danke für die Antwort.

Aber ist es normal, dass ich keine einzige Bestätigung bekommen habe, dass der Prozess aufgenommen wurde und seinen Lauf nimmt? Ich habe den Antrag gestellt und danach nicht eine einzige Bestätigung per Mail oÄ erhalten.

Kannst du mir erklären warum ein Depotübertrag mit Gläubigerwechsel maximal die zweitbeste Lösung ist?

Auch dafür vielen Dank

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Crazyalex — Fri, 02 May 2025 10:59:02 GMT

Da kommt nix an Info - irgendwann ist es durchgezogen: Beim Ausbuchen aus dem alten Depot gibt's meist 'ne Info - und beim Einbuchen ins Zieldepot auch.

Das war's.

Gruß Crazyalex

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

dg2210 — Fri, 02 May 2025 11:08:33 GMT

@Kimbooo schrieb:

Kannst du mir erklären warum ein Depotübertrag mit Gläubigerwechsel maximal die zweitbeste Lösung ist?

Auch dafür vielen Dank

Je nach steuerlicher Situation (beide Seiten) und persönlicher Situation (Empfänger) gibt es üblicherweise mehr als eine handvoll Möglichkeiten, einen Vermögensübertrag durchzuführen. Viele davon sind entweder schneller oder billiger (oder beides).

Haben dir beide Steuerberater (der deiner Mutter und dein eigener) explizit zu dem Depotübertrag geraten?

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 11:26:36 GMT

Hallo,

ja, der Depotübertrag mit Nießbrauchregelung war laut Steuerberater die beste Lösung, um möglichst viel Wert steuerfrei verschenken zu können.

Insb. da der ETF zum Zeitpunkt der Antragstellung bei -15% war und somit zusätzliches zukünftiges Kapital steuerfrei übertragen werden konnte.

LG

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kritikerin — Fri, 02 May 2025 11:41:35 GMT

@Kimbooo schrieb:
Hallo,

ja, der Depotübertrag mit Nießbrauchregelung war laut Steuerberater die beste Lösung, um möglichst viel Wert steuerfrei verschenken zu können.

Insb. da der ETF zum Zeitpunkt der Antragstellung bei -15% war und somit zusätzliches zukünftiges Kapital steuerfrei übertragen werden konnte.

LG

Für ein Depot mit Nissbrauchsvorbehalt ist die gängige AGB-Vertragsgestaltung zur Depotführung nicht ausreichend.

Nur wenige Banken bieten ein solches Depot an.

Hast du vorab bei der Comdirect angefragt?

Ich gehr nicht davon aus, dass die Comdirect diese „ Konstruktion“ anbietet.

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 11:53:01 GMT

Die Nießbrauchregelung hat im Wesentlichen nichts mit den AGB (Allgemeinen Geschäftsbedingungen) meines oder Ihres Brokers zu tun, sondern betrifft zivilrechtliche Vereinbarungen zwischen mir und meiner Mutter.

Wenn Wertpapiere betroffen sind, erfolgt eine Depotübertragung zwischen den Brokern. Der Broker wird dabei die Besitzverhältnisse der Wertpapiere ändern, jedoch nicht direkt das Nießbrauchrecht in den Depotunterlagen vermerken. Das Nießbrauchrecht selbst ist eine rechtliche Vereinbarung zwischen den Parteien und wird nicht direkt im Depot vermerkt, sondern in einem separaten Vertrag zwischen mir und meiner Mutter festgehalten

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kritikerin — Fri, 02 May 2025 12:09:54 GMT

@Kimbooo schrieb:
Die Nießbrauchregelung hat im Wesentlichen nichts mit den AGB (Allgemeinen Geschäftsbedingungen) meines oder Ihres Brokers zu tun, sondern betrifft zivilrechtliche Vereinbarungen zwischen mir und meiner Mutter.

Wenn Wertpapiere betroffen sind, erfolgt eine Depotübertragung zwischen den Brokern. Der Broker wird dabei die Besitzverhältnisse der Wertpapiere ändern, jedoch nicht direkt das Nießbrauchrecht in den Depotunterlagen vermerken. Das Nießbrauchrecht selbst ist eine rechtliche Vereinbarung zwischen den Parteien und wird nicht direkt im Depot vermerkt, sondern in einem separaten Vertrag zwischen mir und meiner Mutter festgehalten

Da die Erträgnisse dem Schenker zustehen und auch nicht nur in einen dem Schenker zugehörigen Steuertopf fliessen müssen sondern auch tatsächlich zufliessen müssen, ist die o.g. Aussage/ Behauptung höchst riskant.

De facto vermeidet eine bereits bankseitig klar definierte Führung als Niessbrauchsdepot weitere „Rückfragen“ bzw. die Gefahr der Nichtanerkennung durch das zuständige FA.

Hier wird bereits bankseitig absolut klar geregelt, wer im Depot rumfummeln darf, wer evtl. Ausschüttungen erhält u.ä.

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

dg2210 — Fri, 02 May 2025 12:46:35 GMT

@Kimbooo schrieb:

ja, der Depotübertrag mit Nießbrauchregelung war laut Steuerberater die beste Lösung, um möglichst viel Wert steuerfrei verschenken zu können.

Insb. da der ETF zum Zeitpunkt der Antragstellung bei -15% war und somit zusätzliches zukünftiges Kapital steuerfrei übertragen werden konnte.

Oh! Eine komplexe steuerliche Konstruktion, basierend auf einem ETF, der anscheinend zur Verlustgenerierung aufgelegt wurde...Viel Glück damit!

Hast du wenigstens eine Depotübertragsprämie mit der comdirect vereinbart?

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 12:51:53 GMT

Ist der Vanguard FTSE All World (ACC) - also nicht zur Verlustgenerierung aufgelegt. Es war mit dem April Rückgang einfach ein passender Zeitpunkt für den Übertrag

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kritikerin — Fri, 02 May 2025 12:57:26 GMT

@Kimbooo schrieb:
Ist der Vanguard FTSE All World (ACC) - also nicht zur Verlustgenerierung aufgelegt. Es war mit dem April Rückgang einfach ein passender Zeitpunkt für den Übertrag

Welchen Sinn/ Vorteil hat ein acc= thesaurierender ETF in einem Niessbrauchsdepot ?

Der zu verrechnende Kapitalertrag des Niessbrauchs gegenüber einer einfachen Schenkung ohne Niessbrauch

ist doch nicht vorhanden ?

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

dg2210 — Fri, 02 May 2025 12:58:32 GMT

@Kimbooo schrieb:
Ist der Vanguard FTSE All World (ACC)

Weiter oben war es noch ein iShares ETF...Hauptsache, du wirst glücklich.

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 12:58:54 GMT

Sorry, ist natürlich der (Distr)

Den Acc hab ich selbst im Depot

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 12:59:33 GMT

Angabe oben falsch - spielt aber für die Frage auch keine Rolle

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 13:02:40 GMT

Ich habe mittlerweile Antwort im Live Chat bekommen bei Comdirect

Scheinbar wurde der Fall erst letzte Woche bearbeitet und wurde nun an Scalable geschickt. Somit dauert es wohl einfach länger als die sonst im Internet beschriebenen 1-3 Wochen und ich brauchte einfach ein wenig mehr Geduld

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Morgenmond — Fri, 02 May 2025 13:03:32 GMT

@Kimbooo schrieb:
Angabe oben falsch - spielt aber für die Frage auch keine Rolle

LG

Warum sollte dies keine Rolle spielen ?

Es ist sehr wohl entscheidend ob bei Nießbrauch die thesauriende oder ausschüttende Variante da ist.

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kimbooo — Fri, 02 May 2025 13:06:32 GMT

Das war darauf bezogen, ob es sich um einen iShares oder Vanguard Welt ETF handelt.

Dies spielt keine Rolle

Betreff: Depotübertrag von Scalable zu Comdirect

Kritikerin — Fri, 02 May 2025 13:07:43 GMT

@Kimbooo schrieb:
Ich habe mittlerweile Antwort im Live Chat bekommen bei Comdirect

Scheinbar wurde der Fall erst letzte Woche bearbeitet und wurde nun an Scalable geschickt. Somit dauert es wohl einfach länger als die sonst im Internet beschriebenen 1-3 Wochen und ich brauchte einfach ein wenig mehr Geduld

Damit ist deine Eingangsfrage geklärt.

Zum Niessbrauch wünsche ich dir viel Glück; in dieser Konstellation wirst du das brauchen.😶