Thema "Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall" in Konto, Depot & Karte

Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

rodik — Sun, 30 Mar 2025 13:36:44 GMT

Hallo Community,

Kann mir vielleicht jemand bei dieser Frage helfen?

I habe seit 25 Jahren ein gemeinsames Depot mit meiner Frau. Nun ist meine Frau vor einigen Monaten verstorben. Die Comdirect Abteilung Nachlass darf mich nicht sagen, welche Option ich auswählen muss, um das gemeinsames Depot auf mein vor kurzem eröffnetes Einzeldepot zu übertragen. Ich wurde immer wieder an meinen Steuerberater verwiesen. Mein Steuerberater, sagt mir das comdirect die Infos liefern muss. Die ganze Fragerei lief nur über Mail.

Das gemeinsame Depot wurde von comdirect als "Nachlass" markiert.

Ich soll das Online durchführen können, aber ich weiß nicht, welche Option das Richtige in meinem Fall ist:

Das Programm hat mir nur die Option angeboten "Externe Depotübertrag: Übertragen Sie einzelne Wertpapiere an ein andres Institut oder innerhalb comdirect, wenn sich der Depotinhaber ändert"

Die andere Option interne Depotübertrag ist ausgegraut und nicht auswählbar.

Dann, wenn ich diese einzige Option ausgewählt habe ("Externe Depotübertrag... ") kommt die nächste Frage:

- Übertrag ohne Eigentümerwechsel
-- Übertrag auf eigenes Depot
   Überträge auf ein eigenes Depot sind steuerlich unbeachtlich. Eine Meldung an das Betriebsstättenfinanzamt erfolgt nicht. Ein Übertrag von einem Einzeldepot auf ein gemeinsames Depot mit dem
   Ehegatten/sonstigen Depotinhaber oder umgekehrt ist kein Übertrag auf ein eigenes Depot.

- Übertrag mit Eigentümerwechsel
-- Übertrag zwischen Eheleuten oder aufgrund Schenkung
   Überträge auf Depots Dritter gelten als Überträge mit Gläubigerwechsel. Seit 01.01.2010 sind auch Überträge zwischen Ehegattendepots als unentgeltliche Depotüberträge anzusehen. Werden ab 01.01.2009
   angeschaffte Bestände (unentgeltlich) übertragen, erfolgt die Meldung "unentgeltlicher Übertrag" an das Betriebsstättenfinanzamt.

-- Übertrag aufgrund Erbschaft
   Überträge auf Drittdepots gelten als Überträge mit Gläubigerwechsel. Werden ab 01.01.2009 angeschaffte Bestände aufgrund Erbschaft (unentgeltlich) übertragen, erfolgt die Meldung "unentgeltlicher
   Übertrag" an das Betriebsstättenfinanzamt.

-- Sonstiger Übertrag auf ein Drittdepot
   Handelt es sich nicht um Erbe oder Schenkung, wird der Übertrag steuerrechtlich wie ein Verkauf behandelt (entgeltlich). Im Falle hieraus resultierender Veräußerungsgewinne wird   die abgebende Bank
   abzuführende Steuern belasten und Veräußerungsverluste im Rahmen der Verlustverrechnung berücksichtigen.

Hier weiß ich nicht, welche Option ich auswählen muss. Ist die richtige Option:

- Übertrag mit Eigentümerwechsel
-- Übertrag zwischen Eheleuten oder aufgrund Schenkung?

Aber das ist keine Schenkung, sondern ein Nachlass, ein gemeinsames Depot.

Ich bitte um Hilfe.

Vielen Dank im Voraus.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Crazyalex — Sun, 30 Mar 2025 14:18:47 GMT

Zuerst einmal: mein Beileid.

Ich hoffe, dass Dir jemand aus der Community weiterhelfen kann.

Ich kann es leider nicht.

Was ich aber faszinierend finde: der Steuerberater verweist auf die Codi - und umgekehrt.

Als völliger Laie würde ich sagen: Die Codi darf keine Steuerberatung machen - aber um so eine geht es ja im Grundsatz auch nicht.

Spätestens wenn der Steuerberater - der ja auch gewisse Interessen hat und für jeden Furz Geld sehen möchte - aber auf die Codi verweist, Frage ich mich warum die Codi keine Antwort geben sollen dürfte.

Ich hoffe jedoch, dass Dir jemand eine seriöse Antwort liefern kann - o.g. waren nur meine rechtlich irrelevanten persönliche Gedankengänge ohne jegliche fundierte Grundlage.

Gruß Crazyalex

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Crazyalex — Sun, 30 Mar 2025 13:59:33 GMT

Als Ergänzung zu meinem Post von gerade eben fällt mir noch ein: es gibt ja unterschiedliche Steuerarten die ggf. zu berücksichtigen sind: die Erbschaftssteuer - wenn man über dem Freibetrag liegt und eben Steuern die bei einem Depotübertrag anfallen können.

Dennoch vermute ich, dass das 'Hauptproblem' erst einmal die Erbschaftssteuer sein dürfte.

Die fällt mit dem Tod des Erblassers an.

Die Papiere gehen dabei ja in Dein Eigentum über.

Und dann dürfte ein Depotübertrag ohne Eigentümerwechsel vermutlich das Richtige sein.

Aber ob das so stimmt möge jemand mit mehr Wissen als ich bitte beantworten.

Ich kann leider weiterhin nur vermuten 😞

Gruß Crazyalex

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Crazyalex — Sun, 30 Mar 2025 14:00:43 GMT

@Fix1

Kannst Du da einen unverbindlichen Einzeiler dazu beitragen?

Gruß Crazyalex

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Fix1 — Sun, 30 Mar 2025 14:12:04 GMT

Hallo @rodik

zunächst auch von mir mein herzliches Beileid.

Und danke, @Crazyalex , dafür, dass du mir zutraust, etwas schlaues beizusteuern

Gerne würde ich helfen. Ob ich das wirklich kann, weiß ich noch nicht. Aber ich habe auf jeden Fall Fragen zum Sachverhalt:

Bist du denn Alleinerbe? Und gibt es dann Bestrebungen, das bisherige Gemeinschaftsdepot technisch in ein Einzeldepot umzuwandeln? Denn rein rechtlich gesehen, handelt es sich ja seit dem Tod um ein Einzeldepot. Es gibt ja nur noch einen Eigentümer.

Viele Grüße vom

Lukas

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

rodik — Sun, 30 Mar 2025 15:23:07 GMT

Hallo @Crazyalex,

vielen Dank für deine Anteilnahme und deinen Beitrag zu meiner Frage.

Hallo @Fix1,
dir auch vielen Dank für deine Anteilnahme und deinen Beitrag zu meiner Frage.

Ich bin nicht der Alleinerbe, glaube ich zumindest. Ich habe eine erwachsene Tochter. Sie ist wahrscheinlich Miterbin, aber auch wahrscheinlich nur von der Hälfte.
Das Gemeinschaftsdepot wurde als "Nachlass" markiert und wird, so wurde mir gesagt, demnächst geschlossen. Deswegen die Eile.

Eine einfache Umwandlung eines Gemeinschaftsdepots in ein Einzeldepot ist nicht möglich. So wurde mir von comdirect versichert. Ich musste schon Steuer für Dividenden bezahlen für 2025, da es keine Möglichkeit gibt, ein Freistellungsauftrag für das Gemeinschaftsdepot abzugeben, da ich allein bin. Der alte Freistellungsauftrag wurde von comdirect storniert/gelöscht.

Also comdirect stellt sich stur und das Einzige, was mir bleibt, ist wahrscheinlich nur "Übertrag zwischen Eheleuten oder aufgrund Schenkung"

Schenkungsteuer wurde nicht anfallen, da ich wenig geerbt habe.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Crazyalex — Sun, 30 Mar 2025 15:38:24 GMT

@rodik

Verstehe ich das richtig: die Verhältnisse wer was geerbt hat ist noch gar nicht klar, aber die Codi macht jetzt schon Druck die Kundenverbindung mit dem Gemeinschaftsdepot zu schließen!?

Darf ich fragen, wie lange der Todeszeitpunkt schon her ist? (sorry für die indiskrete und persönliche Frage - mich interessiert schlicht: agierst Du langsam oder gibt die Codi unnötig Gas...)

Fortan würde ich jedenfalls mit der Codi ausschließlich schriftlich kommunizieren, um verbindliche und nachweisbare Aussagen zu haben.

Gruß Crazyalex

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Fix1 — Sun, 30 Mar 2025 15:55:04 GMT

Hallo @rodik

vielen Dank für die Informationen. Dass die comdirect das Gemeinschaftskonto nicht in ein Einzeldepot umwandeln möchte, ist insbesondere vor dem Hintergrund einer weiteren Erbin nicht verwunderlich. Mit Sturheit hat das meines Erachtens nichts zu tun. 😉

A) Zuerst meine Gedanken zum rechtlichen Teil:

Zu welchem Anteil eure (ich unterstelle jetzt mal) gemeinsame Tochter Erbin geworden ist, hängt von dem Güterstand während eurer Ehe ab. Wenn ihr keinen Ehevertrag abgeschlossen hattet, habt ihr im gesetzlichen Güterstand gelebt, der sog. Zugewinngemeischaft. Auch das unterstelle ich mal.

In dem Fall hast du vom hälftigen Anteil deiner Frau an den Wertpapieren 25% als sog. Zugewinnanteil und weitere 25% als Erbe bekommen. Eure Tochter hat von dem hälftigen Anteil ihrer Mutter 50% als Erbe bekommen.

Machen wir es konkret. Die Wertpapiere hatten zum Todestag einen Wert von 10.000 EUR. Dann passierte mit der Hälfte nichts, weil du vorher und hinterher Eigentümer warst und bist.

Von den Wertpapieren deiner Ehefrau in Höhe von 5.000 EUR hast du insgesamt 2.500 EUR bekommen (zur Hälfte als Zugewinn und zur Hälfte als Erbe) . Eure Tochter hat auch Wertpapiere im Wert von 2.500 EUR bekommen (als Erbin).

Wenn du nun die Wertpapiere in dein Einzeldepot überträgst, steht nun eine mögliche Schenkung von deinem Kind an dich im Raum. Das ist deswegen steuerlich "spannend", weil es für Schenkungen von Kindern an ein Elternteil nur ein Freibetrag von 20.000 EUR gibt. Da kann man also leicht in eine Falle treten. In dem Fall solltest du meines Erachtens mit deinem Kind eine Vereinbarung schriftlich fixieren, dass du zum Beispiel deinem Kind den Betrag in Geld ausbezahlst. Damit kannst du dem Finanzamt gegenüber erläutern, dass keine zusätzliche Schenkung stattgefunden hat. Dazu unten noch etwas mehr.

B) Nun aber zur technischen Ausgangsfrage, wie du die Wertpapiere in dein Depot bekommst:

Ich persönlich würde die Variante "Übertrag mit Eigentümerwechsel" auch in der Gewissheit probieren, dass das teilweise ja gar nicht stimmt, weil du einen Anteil des Depots ja auf dich selber überträgst. Das ist aber in meinen Augen nicht schlimm. Denn was passiert nun? Comdirect macht hoffentlich den Übertrag und meldet den Vorgang zusätzlich an das zuständige Erbschaft- und Schenkungsteuer-Finanzamt. Es kann sein (in Abhängigkeit von der Größe des Depots), dass du von dort aufgefordert wirst, den Sachverhalt zu erläutern. In diesem Zusammenhang wird nun auch geprüft, ob möglicherweise eine steuerpflichtige Schenkung von deiner Tochter an dich stattgefunden hat. Deswegen oben auch meine rechtlichen Ausführungen zu dem Thema.

So geht das alles hoffentlich seinen Gang! Wichtig: Nichts von dem, was ich oben beschrieben habe, ist eine Rechtsberatung. Kann ich auch gar nicht. Ich habe nur geschrieben, was ich über den Sachverhalt denke und wie ich ihn angehen würde. Ich hoffe, ich konnte dir Gedankenanstöße geben und wünsche dir viel Erfolg!

Lukas

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Shane 1 — Sun, 30 Mar 2025 17:55:27 GMT

@rodik

Hallo Rodik,

ich antworte dir hier eigentlich ungern, da deine Situation sehr kompliziert werden wird, und es für dich ohne Vorkenntnisse eventuell teuer, jedenfalls sicher sehr zeitaufwendig werden kann oder wird.

Auf Grund der Komplexität bei einem Todesfall antworte ich jetzt nur mit Grundinfos, denn du wirst noch hundert unklare Fragen haben.

Stirbt bei einem Gemeinschaftskonto ein Kontomitinhaber, sperrt die Bank nach Kenntnis des Todesfalles sofort das Konto. Auszahlungen gehen dann nur noch für nachgewiesene Kosten anlässlich der anfallenden Ausgaben zur Beerdigung und normale Folgekosten Strom, Miete, Versicherungen usw. (Rechnungsbelege).

Die Bank ist verpflichtet und wird den Kontostand bei Todeseintritt an die Erbschaftssteuerstelle des zuständigen Finanzamtes (u.U. ist das nicht dein Wohnsitzfinanzamt) übermitteln. (bei der Comdi meldet es wahrscheinlich die Commerzbank nach München und von dort an das zuständige Finanzamt, das ist aber jetzt unerheblich). Diese Stelle meldet vorh. Wertpapiere, eventuell Schließfächer, Geldvermögen usw. dann weiter.

Jetzt liegt ist die erste Hürde an der Nachlaßvorsorge, besteht ein sogenanntes einfaches Berliner Testament, oder ein vom Notar aufgesetztes Nachlassverzeichnis. Bist du dort als Testamentsvollstrecker aufgeführt, erhältst du nach Eröffnung (das geschieht formlos und nicht wie im Fernsehen gern gezeigt öffentlich) vom Amtsgericht einen Testamentvollstreckungsauftrag, den du annehmen solltest. Überläßt du das einem Anwalt fressen dich die Gebühren auf. Allerdings solltest du zumindest ein Nachlassverzeichnis aufstellen können.

Wenn mit den Miterben (wie Kinder) ein gutes Verhältnis besteht, oder keine Immobilien auf den Verkehrswert geschätzt werden müssen (also du mit den Kindern einig bist), wird es nicht ganz so umfangreich, ansonsten kannst du dich auf eine lange Wartezeit einstellen. Das Finanzamt fordert wahrscheinlich nur eine einheitlich und gesonderte Feststellung für das Todesjahr (ist der einzige Punkt, wo du eventuell den Steuerberater brauchst), und nach Abschluß der ganzen anfallenden Formalitäten (rechne mal mit einem Jahr, je nach Nachlass), kannst du dann dein Depot (jetzt als Nachlassdepot deklariert) übertragen.

Das ist jetzt vielleicht ein wenig zu viel Info auf einmal aber, wenn deine Verhältnisse normal oder besser problemlos sind, ist doch ein sofortiger Depotübertrag nicht unbedingt sofort erforderlich.

Als gerichtlich bestellter Testamentsvollstrecker lag ich für die Freigabe eines Depots fast ein Jahr mit einer bekannten roten Bank im Dauerzwist, bevor ich über das Depot die Verwaltungshoheit erwirken konnte. Und nebenbei, da ich weiß, was für Probleme auftreten können, hatte ich eine über den Tod hinaus reichende Kontovollmacht des Erblassers noch zu Lebzeiten von der Sparkasse überreicht bekommen.

Grüßle - Shane

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

dg2210 — Sun, 30 Mar 2025 18:15:18 GMT

Wenn ich das gesagte richtig interporetiere, dann ist eine Erbengemeinschaft entstanden, welcher die Hälfte des Gemeinschaftsdepots gehört.

In diesem Fall könnte nur die Gemeinschaft insgesamt Verfügungen vornehmen, aber kein einzelner Miterbe.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

rodik — Sun, 30 Mar 2025 18:33:08 GMT

Danke @Crazyalex ,

Ja ich kommuniziere mit der Codi nur schriftlich, per email. Konto/Nachlass hat kein Telefon und man kann sie nicht telefonisch erreichen.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

rodik — Sun, 30 Mar 2025 18:37:27 GMT

Hallo Lukas,

vielen Dank für deine Infos. Die sind sehr wertvoll. Ich werde Vorkehrungen treffen.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

rodik — Sun, 30 Mar 2025 18:38:41 GMT

Hallo Shane,

vielen Dank für die Infos. Das hilft mir weiter.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Shane 1 — Sun, 30 Mar 2025 22:08:46 GMT

@dg2210

Das ist vollkommen korrekt. Daher wird die Bank bis zur Klärung wer alles gesetzlich erbberechtigt ist keine Auszahlungen vornehmen oder ein Konto vorschnell übertragen (sie will ja bei Fehlern nicht in Regress genommen werden, z. B. weil der neue Eigentümer danach das Konto leerräumt).

Wird es nach Sachverhaltsklärung nur um relativ geringe Geldbeträge gehen und keine sonstigen Ansprüche vorgetragen, teilt sie den Betrag nach rechtlichen Vorgaben auf, bzw. es ist ein Testamentsvollstrecker mit der Verteilung beauftragt).

Durch den Tod erübrigen sich auch ( ich glaube @Fix1 hat weiter oben darauf verwiesen), Gedanken zu Schenkungen (der Schenker wäre ja bereits verstorben). Diese Freibeträge gibt es auch im Erbschaftsrecht, spielen hier nach derzeitigen Angaben aber keine Rolle.

Das Gesetz räumt Erben in gerader Linie (Kinder, Adoptivkinder oder Stiefkinder einen großzügigen Erbfreibetrag von 400.000 Euro ein, und bei Enkelkindern (zweiter Grad) immerhin noch 200.000 Euro pro Enkel.

Der Gesetzgeber verhindert dadurch, dass bei einer Erbschaft (wie teils in nord. Ländern) die Erben das Elternhaus verkaufen müssen, um Geschwiester abzufinden oder die Erbschaftsteuern bezahlen zu können).

Es gibt aber auch viele Einzelsituationen, welche vom normalen Maß abweichen (wenn ein unbekannter Erbe plötzlich nach Jahren aus der Versenkung auftaucht und Ansprüche erhebt, ein unzufriedener Miterbe wegen Familienstreitigkeiten einen höheren Anspruch vor Gericht geltend macht, Gutachten beantragt werden usw.), also Dinge, welche man eigentlich nicht für möglich hält, und nie damit gerechnet hat.

Daher wird @rodik sich bis zur eindeutigen Klarstellung des Sachverhaltes mit seinem Depotübertragswunsch einige Zeit in Geduld üben müssen.

Grüße - Shane

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

paej — Mon, 31 Mar 2025 06:28:23 GMT

Im folgenden Urteil geht es um ein GemeinschaftsKONTO.

Es stellt sich die Frage, ob die Regelungen für GemeinschaftsDEPOTS sinngemäss übertragbar sind :

https://goldkamp-erbrecht.de/ehegatte-kann-oft-gemeinschaftskonto-im-todesfall-auf-sich-umschreiben-lassen-1768/#:~:text=Haben%20Ehegatten%20ein%20Gemeinschaftskonto%20und,davon%2C%20ob%20er%20Erbe%20ist.

Hintergrund: Gemeinschaftskonten und Erbrecht

Bei Gemeinschaftskonten – insbesondere den sogenannten „Oder-Konten“ – sind beide Kontoinhaber unabhängig voneinander verfügungsberechtigt. Das bedeutet, dass jeder Inhaber ohne Zustimmung des anderen über das gesamte Guthaben verfügen kann. Doch was passiert, wenn einer der Inhaber stirbt?

Häufig sehen die Vertragsbedingungen bei der Kontoeröffnung vor, dass der überlebende Ehegatte das Konto auflösen oder auf seinen Namen umschreiben lassen kann.

Das OLG Bamberg hatte in einem Fall zu entscheiden, ob diese Regelung eine rein formale, banktechnische Maßnahme darstellt oder ob sie auch materiell-rechtliche Auswirkungen hat, insbesondere im Hinblick auf die Erbfolge.

Entscheidungen des OLG Bamberg

1. Beschluss vom 25. Juni 2018 (Az.: 3 U 157/17)

In der ersten Entscheidung stellte das OLG Bamberg klar, dass die Regelung in den Kontoeröffnungsunterlagen, wonach der überlebende Ehegatte das Gemeinschaftskonto nach dem Tod des anderen Inhabers auflösen oder auf seinen Namen umschreiben lassen kann, mehr ist als nur eine technische Anweisung. Vielmehr handelt es sich hierbei um einen Vertrag zugunsten Dritter auf den Todesfall gemäß § 328 BGB.

Dies bedeutet, dass der überlebende Ehegatte durch die Regelung in den Kontoeröffnungsunterlagen das Recht erlangt, das gesamte Guthaben des Kontos für sich zu beanspruchen. Dieses Recht besteht unabhängig davon, ob der überlebende Ehegatte auch Erbe des Verstorbenen ist. Das Guthaben fällt somit nicht in den Nachlass und steht dem überlebenden Ehegatten zu.

2. Beschluss vom 24. August 2018 (Az.: 3 U 157/17)

In der zweiten Entscheidung bestätigte das OLG Bamberg diese Sichtweise und führte aus, dass die Vereinbarung in den Kontoeröffnungsunterlagen eine Schenkung darstellt. Diese Schenkung ist mit dem Eintritt des Todes des anderen Kontoinhabers vollzogen und daher wirksam. Der überlebende Ehegatte ist somit berechtigt, das gesamte Guthaben des Kontos zu behalten, ohne dass andere Erben darauf Anspruch erheben können.

Rechtliche Bewertung: Was bedeuten diese Entscheidungen für Erben und Ehegatten?

Die Entscheidungen des OLG Bamberg verdeutlichen, dass Vertragsregelungen bei der Eröffnung eines Gemeinschaftskontos erhebliche Auswirkungen auf die Vermögensverteilung nach dem Tod eines der Kontoinhaber haben können.

Für Ehegatten bedeutet dies, dass sie das Recht haben, das Guthaben eines Gemeinschaftskontos vollständig zu beanspruchen, wenn dies in den Vertragsbedingungen so festgelegt wurde. Für andere Erben, die möglicherweise auf einen Anteil des Kontoguthabens hoffen, kann dies zu einer Enttäuschung führen, da das Guthaben nicht in den Nachlass fällt.

Das ist die Kontoregelung der Comdirect:

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Shane 1 — Mon, 31 Mar 2025 07:46:03 GMT

@paej

es ist ja anscheinend so einfach heutzutage, man sieht im Internet nach, liest eine Passage aus dem Gesetz, und weiß Bescheid!

Leider ist die Realität eine andere. Beim Tod der Schwiegermutterz. B. musste meine Frau aufs Amtsgericht (Rechtspfleger), um die Freigabe für einen Verkauf einer Anleihe zum Bezahlen der lfd. Rechnungen zu erhalten. Da nutzte auch eine jahrelange Betreuung und eine schriftliche Alleinverfügung nichts (Raiffeisenbank). Der Geldautomat schluckte einfach die eingeführte Bankkarte und der Einblick ins Konto wurde verwehrt.

In einem weiteren pers. betroffenen Fall (mein Vater) wurde der Zugriff auf das Konto trotz Vorlage des Testamentes komplett verweigert. Die Banken haben einen Stab von Anwälten, welchen jeden geschriebenen Satz zu ihrer Auslegung konjungieren (hätte, würde, könnte). Der eingeschaltete Ombudsmann (Richter in Stuttgart) benötigte etwa ein Jahr für seine getroffene Entscheidung, welche schließlich - wie salomonisch - mit einem Vergleich endete.

Wie bereits erwähnt, es kommt auf das hinterlegte Vermächtnis, und auf die Auslegung der einzelnen Stellen (Banken) an, und wenn letztendlich eingeschaltete Anwälte mitmischen, gehen die Kosten ins uferlose (habe nur für ein paar Briefe ca. 7.000 Euro bezahlt).

Wichtig für Betroffene: die Rechtschutzversicherung bezahlt i.d.R. nur ein rechtliches Informationsgespräch mit einem Anwalt (welcher dir dann mitteilt, dass es ohne ihn nicht gehen wird), mit unterzeichneter Vertretungsvollmacht bezahlt keine Versicherung den Anwalt für Erbstreitigkeiten, und schon gar nicht die auflaufenden Prozeßkosten.

Recht haben, heißt nicht gleichzeitig recht bekommen, so schön es auch in den Gesetzen formuliert steht!

Ausnahmen bestätigen natürlich immer wieder die Regeln, aber das soll es nun für mich zu diesem Thema abschließend gewesen sein. Schließlich deutet mir rodiks Anfrage mehr eine Verständnisfrage zu sein, und es sind keine elementaren Auswirkungen zu befürchten.

Grüße - Shane

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

huhuhu — Mon, 31 Mar 2025 08:55:04 GMT

@Shane 1 schrieb:

Wie bereits erwähnt, es kommt auf das hinterlegte Vermächtnis, und auf die Auslegung der einzelnen Stellen (Banken) an, und wenn letztendlich eingeschaltete Anwälte mitmischen, gehen die Kosten ins uferlose (habe nur für ein paar Briefe ca. 7.000 Euro bezahlt).

Ausnahmen bestätigen natürlich immer wieder die Regeln,.
Grüße - Shane

@Shane 1

guten Morgen,

dies ist in meinen Augen ein sehr wichtiger Aspekt.

Und auch ansonsten kann ich in vielen Punkten zustimmen.

Einzig die Kosten für RA <paar Briefe> kann ich nicht nachvollzeihen.

In einem mir bekannten Fall, für Immobilen im In und Ausland, Konten u. Depots, über gesamt ca. 2,8 Mio.

wurden ca. 6,1 % berechnet, ob dies nun als uferlos zu erachten ist, möge jeder für sich entscheiden.

Es gibt mittlerweile Kanzleien die Top aufgestellt sind, wo alles zur vollsten Zufriedenheit aus einer Hand geregelt wird.

Am Konrad Adenauer Ufer zu Köln z.b.

Grüße

Daniel

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

EU_1 — Mon, 31 Mar 2025 10:05:00 GMT

zum Beitrag am ‎30.03.2025 17:23

Haben Sie schon einen Erbschein? Vorher geht nix.

Oder wurde schon ein Nachlassverwalter festgelegt? Das könnten Sie werden, wenn die anderen Erben zustimmen.

Und was sagt das Testament?

Normalerweise regelt man diese Fragen mit einem Notar oder vom Nachlassgericht.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Iris1313 — Mon, 31 Mar 2025 16:52:19 GMT

@rodik

im vergangenen Jahr gleicher Sachverhalt.

Als Erstes mit Formblatt Information zum Todesfall an Comdirekt. Sterbeurkunde habe ich erst später eingereicht.

Es gab auch evtl. Miterben.

Ablauf bei drei verschiedenen Banken:

Gemeinschaftskonten und Gemeinschaftsdepots bestanden ebenfalls.

Eröffnung neuer Depots, dann konnte problemloses übertragen vom Gemeinschaftsdepot auf neues eigenes Einzeldepot erfolgen.

Gemeinschaftsdepots, -Konten wurden problemlos auf mich übertragen, ohne einen Erbschein vorlegen zu müssen.

Alle drei Bankenwaren sehr hilfbereit, die Fragen und Auskünfte erfolgten nur telefonisch.

Der Steuerberater kann bei diesem Bankvorgang überhaut nichts machen.

Betreff: Depotübertrag eines gemeinsames Depot auf EInzeldepot in Sterbefall

Floppy85 — Mon, 31 Mar 2025 17:19:44 GMT

Diese Fälle sind sehr komplex, weil die Nuancen von Fall zu Fall verschieden sind und die Wenigsten sorgen wirklich vor im Fall der Fälle. Ich denke, die Banken sind auch seeehr vorsichtig geworden, wegen all den Falltüren und den möglichen Regressforderungen (Erben, die plötzlich auftauchen ... eine "Nachbarin" die sich immer um alles gekümmert hat, ohne rechtliche Grundlage im Außenverhältnis ... Streitereien unter den Erben ... plötzliche Vermögenswerte und unbekannte Kinder, die auftauchen + der emotionale Balast)

Es gibt ja wirklich noch betagte Menschen, die der Meinung sind, wenn die Nachbarin ständig vorbeikommt und sich kümmert und ihr die Einkäufe erledigt, dass man dann automatisch auch ihr finanzielle Verfügungsgewalt gibt oder sie am Erbe beteiligt ...