Thema "Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?" in Konto, Depot & Karte

Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Gomez80 — Wed, 09 Oct 2024 18:54:22 GMT

Hallo zusammen,

ich habe erstmalig den Fall, dass ich in der Vermieterrolle eine Mietkaution anlegen muss. Jetzt kann man dafür ja theoretisch ein Tagesgeldkonto nutzen, es muss aber laut der Quellen die ich gefunden habe auch ein "Treuhandkonto" sein.

Am liebsten wäre es mir, wenn ich das Geld einfach auf mein vorhandenes Tagesgeldkonto legen könnte, das nutze ich privat nämlich nicht (mehr) und es ist leer. Aber das reicht sicherlich nicht aus als Trennung oder?

Kennt sich da jemand aus und kann mir ein paar Tipps geben? Ich wäre sehr dankbar 🙂

Liebe Grüße!

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Silver_Wolf — Wed, 09 Oct 2024 19:35:28 GMT

@Gomez80 schrieb:
Hallo zusammen,

ich habe erstmalig den Fall, dass ich in der Vermieterrolle eine Mietkaution anlegen muss. Jetzt kann man dafür ja theoretisch ein Tagesgeldkonto nutzen, es muss aber laut der Quellen die ich gefunden habe auch ein "Treuhandkonto" sein.

Am liebsten wäre es mir, wenn ich das Geld einfach auf mein vorhandenes Tagesgeldkonto legen könnte, das nutze ich privat nämlich nicht (mehr) und es ist leer. Aber das reicht sicherlich nicht aus als Trennung oder?

Als Vermieter brauchst du dafür schon ein Geschäftskonto bzw. Mietkautionskonto.

Das ist aber nicht so einfach. Selbst die DKB die dafür bekannt war bietet das derzeit nicht an.

Da wird man wohl bei Sparkasse, Volksbanken oder Commerzbank landen.

Aber ist es nicht eher üblich daß der Mieter das Konto anlegt und dem Vermieter verpfändet?

Oder auch ein Depot.

Der Mieter möchte doch bestimmen wie das Geld angelegt wird.

Und du willst doch keine Steuern auf fremde Erträge zahlen. 🙂

Verpfändung oder Sperrvermerke werden nicht überall angeboten.

Wenn das für TG nicht geht würde ich ein gesperrtes Depot mit einem Geldmarktfonds vorziehen.

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Gomez80 — Wed, 09 Oct 2024 19:39:10 GMT

Danke für den Hinweis, dass ich natürlich keine Steuern auf die Erträge zahlen möchte, da bin ich noch gar nicht drauf gekommen 😄

Ja, ich vermute allerdings, dass der Mieter eventuell kein eigenes Konto anlegen möchte, sofern es nicht sein muss.
Ich denke ich werde mich mal hier bei der Commerzbank um die Ecke erkundigen.

Das mit der DKB hab ich auch schon gesehen, schade das selbst die das nicht anbieten aktuell.

Was meinst du mit einem gesperrten Depot? Das wär dann etwas, was ich anlegen könnte oder meintest du das bezogen auf den Mieter?

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Silver_Wolf — Wed, 09 Oct 2024 20:00:03 GMT

@Gomez80 schrieb:
Danke für den Hinweis, dass ich natürlich keine Steuern auf die Erträge zahlen möchte, da bin ich noch gar nicht drauf gekommen 😄

Ja, ich vermute allerdings, dass der Mieter eventuell kein eigenes Konto anlegen möchte, sofern es nicht sein muss.
Ich denke ich werde mich mal hier bei der Commerzbank um die Ecke erkundigen.

Was meinst du mit einem gesperrten Depot? Das wär dann etwas, was ich anlegen könnte oder meintest du das bezogen auf den Mieter?

Es ist wohl die Entscheidung des Mieters wie er das Geld angelegt haben möchte.

Wenn er es dir gibt bist du in der Plicht, hast Kosten und es gibt wohl kaum Zinsen.

Bei diesen Mietkautionskonten habe ich oft von 0,01% gelesen.

Ich weiß nicht ob das noch stimmt. Aber wenn dann ist das lächerlich und Abzocke von den Banken.

Es ist halt vorgeschrieben daß das Konto verzinst sein muß.

Und wenn TG nicht verpfändet wird hast du keine Wahl.

Ich finde wie gesagt daß das Geld besser im Steuerraum des Mieters bleiben sollte.

Wenn TG nicht verpfändet werden kann dann legt er eben ein getrenntes Depot an.

Da kommt dann der DBX0A2 in Höhe der Kaution rein und wird mit einem Sperrvermerk versehen.

Ein Sperrvermerk ist eigentlich Standard den jede vernünftige Bank anbietet.

Das wird ja bei Mitarbeiter-Aktien ständig gemacht.

Oder bei Erbschaften.

Die Sperre kann dann nur von dir wieder aufgehoben werden.

Der Mieter bekommt seine Erträge aus vernünftigen Zinsen und versteuert diese.

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Klever — Wed, 09 Oct 2024 20:08:00 GMT

Hallo @Gomez80 ,

ich habe diese interessante Seite mit vielen, vielen Infos gefunden: https://www.mietkautionsbuergschaft.de

Einige Unterseiten und Zitate:

https://www.mietkautionsbuergschaft.de/mietkautionskonto.html

Zur sicheren Anlage der Kaution benötigen Mieter oder Vermieter ein geeignetes Sparkonto. Doch viele Banken haben inzwischen die Gebühren drastisch erhöht, oder ihr Angebot komplett gestrichen. Unser Vergleich zeigt, wo Sie ein Mietkautionskonto noch kostenlos erhalten, und zudem online eröffnen können.

https://www.mietkautionsbuergschaft.de/mietkautionsdepot.html

Die Anlage der Kaution in Fonds ist eine sinnvolle Alternative zu herkömmlichen Sparkonten. Hierzu wird das Geld während der Mietdauer auf einem Mietkautionsdepot angelegt. Wir erläutern wie es funktioniert, und welche Anbieter sich lohnen.

https://www.mietkautionsbuergschaft.de/mietkaution-tagesgeldkonto.html

Mieter und Vermieter die von höheren Zinsen profitieren, und gleichzeitig Kosten sparen möchten, können die Mietkaution auf einem Tagesgeldkonto anlegen. Wir erläutern, wie es funktioniert, und worauf zu achten ist.

[...]

Kann man die Mietkaution auf einem Tagesgeldkonto anlegen?
Ja, die Mietkaution lässt sich auch auf einem Tagesgeldkonto anlegen, wenn beide Mietparteien damit einverstanden sind. Gemäß § 551 BGB Abs. 3 ist der Vermieter zwar verpflichtet, eine vom Mieter überlassene Geldsumme (Barkaution oder Überweisung) bei einer Bank auf einem herkömmlichen Sparkonto anzulegen. Allerdings erlaubt das Gesetz auch abweichende Vereinbarungen. So können sich die Parteien auch auf eine andere Anlageform, wie z.B. Tagesgeld einigen. Wichtig: Die Kaution muss immer getrennt vom übrigen Vermögen des Vermieters, also auf einem separaten Konto, verbleiben.

https://www.mietkautionsbuergschaft.de/mietkaution-steuererklaerung.html

Die Mietkaution ist für viele Mieter und Vermieter auch steuerlich relevant. Wir erläutern, wo sie in der Steuererklärung eingetragen wird, wie man sie absetzen kann, und wie Erträge aus einer Kautionsanlage versteuert werden.

[...]

Wer muss die Zinsen aus einer Kautionsanlage versteuern?
Gemäß § 551 BGB Abs. 3 stehen die Erträge aus einer Kaution dem Mieter zu, und müssen deshalb auch von diesem versteuert werden. Das gilt auch dann, wenn der Vermieter Kontoinhaber des Mietkautionskontos ist, siehe auch Erklärung in der Tabelle oben.

[Aus der Tabelle:]

Vermieter
Besteuerung der Kautionsanlage bei Vermieterkonto: Läuft das Kautionskonto auf den Vermieter, werden die Zinsen trotzdem dem Mieter zugerechnet. Der Vermieter muss dem Mieter die Steuerbescheinigung der Bank übergeben, damit dieser die Erträge versteuern, und zu viel gezahlte Steuern vom Finanzamt zurückfordern kann.

Grüße

Klever

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

huhuhu — Wed, 09 Oct 2024 23:55:44 GMT

Guten Abend @Gomez80

Ich versuche es mal kurz zu machen.

Wir haben das bis jetzt zu 90% bei unseren Vermietungen so gehandhabt,

dass wir uns mit den Mietern geeinigt haben, die Kaution in Aktien anzulegen.

Dazu gehört natürlich sehr große Verlässlichkeit, und noch größeres Vertrauen.

Was bisher immer geklappt hat.

Eine Dividende z.b. kann Mann/Frau gemeinsam er oder verleben.

Dies fördert auch das < sehr gute> Verhältnis zwischen Mieter u. Vermieter.

Vaddern hat damit bis heute Erfolg, und wenn die Dividende mal nicht reicht < für ein zusammentreffen 🍻 🍕 >

geben wir etwas dazu.

Kosten für den Mieter fallen keine an.

Nur eine Idee

Grüße

Daniel

Übrigens, haben wir noch Altmieter die keine Kaution hinterlegt haben,

und Studis zahlen eine Kaltmiete als Kaution 😇

Wir sind auch in keinem Mieterverein oder ähnlichem, kann man sich alles Sparen.

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Silver_Wolf — Wed, 09 Oct 2024 21:10:14 GMT

@huhuhu schrieb:

Übrigens, haben wir noch Altmieter die keine Kaution hinterlegt haben,
und Studis zahlen eine Kaltemiete.

Hmm, Studenten die bei euch wohnen dürfen im Winter frieren?

Das finde ich nun nicht gerade sozial vorbildlich. 😞

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

CurtisNewton — Wed, 09 Oct 2024 21:36:52 GMT

Ich hätte das jetzt eher umgekehrt interpretiert: @huhuhu subventioniert Studenten (m/f/d)

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Silver_Wolf — Wed, 09 Oct 2024 21:42:15 GMT

@CurtisNewton schrieb:
Ich hätte das jetzt eher umgekehrt interpretiert: @huhuhu subventioniert Studenten (m/f/d)

Wir werden das sicherlich noch erfahren. 🙂

Vielleicht müssen ja nur die /d frieren und dürfen Pullover anziehen. LOL

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

dg2210 — Thu, 10 Oct 2024 05:12:53 GMT

Zusammenfassung: Man kann das Thema beliebig komplex gestalten,

Für Neu/Erstvermieter ist das normale Kautionssparbuch die beste und klarste Lösung.

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Gomez80 — Thu, 10 Oct 2024 06:03:46 GMT

@Klever
Danke für den vielen Input, die Seite hatte ich tatsächlich auch gefunden. Allerdings blieb für mich immer so ein bisschen die Frage unklar, ob ein "normales" Tagesgeldkonto nun reicht oder nicht. Also alle Seiten auf denen ich recherchiert hatte waren in dem PUnkt nicht 100% eindeutig, fand ich. Diese Aussage "getrennt vom übrigen Vermögen" hat mich immer etwas verunsichert.

Danke auch für den Abschnitt zu den steuerlichen Fragen, das beantwortet ja die Thematik total gut 🙂

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Gomez80 — Thu, 10 Oct 2024 06:05:40 GMT

Ja der Mieter zuvor hat keine Kaution hinterlegt gehabt, da wurde die Wohnung allerdings noch von meinen Eltern gemanaged.

Ich schau mir erstmal an, wer da potentiell reinkommt. Leider ist die Wohnung recht weit von meinem Wohnort weg und ich werde dort so gut wie nie anwesend sein. Aber ich finde deinen Ansatz des guten Verhältnisses zwischen Mieter und Vermieter ziemlich gut 🙂

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

GetBetter — Thu, 10 Oct 2024 06:28:32 GMT

@Gomez80 schrieb:
Allerdings blieb für mich immer so ein bisschen die Frage unklar, ob ein "normales" Tagesgeldkonto nun reicht oder nicht.

Was "reicht" und was nicht ist ist ja eine Frage der Perspektive.

Aus gesetzlicher Sicht ist es ausreichend überhaupt keine Kaution zu verlangen. Das will der Vermieter üblicherweise nicht.

So gesehen ist ein Tagesgeldkonto auf den Namen des Vermieters schon ein Schritt nach vorne. Das wiederum ist aus Sicht des Mieters eher ungünstig, da er das Geld faktisch aus der Hand gibt und von der Seriosität des Vermieters abhängig ist.

Ich wüsste nicht, wie eine Trennung von dessen sonstigem Vermögen rechtssicher und komplikationslos sichergestellt werden könnte. Was, falls er in wirtschaftliche Schwierigkeiten gerät, sinnbildlich der Gerichtsvollzieher zu Besuch kommt und ein vierstelliger Betrag auf dessen Name auf einem Tagesgeldkonto rumliegt? Eben!

Inwiefern sich formal noch andere Probleme ergeben könnten (die Auslegung des Geldwäschegesetzes ist mitunter unberechnbar) weiß ich nicht.

Ich würde mich auf solche Spielchen gar nicht erst einlassen. Der Mieter soll ein Kautionskonto, -depot oder sonstwas auf seinen Namen eröffnen und fertig.

Ja, ich vermute allerdings, dass der Mieter eventuell kein eigenes Konto anlegen möchte, sofern es nicht sein muss.

Aha. Gründe?

Nur reine Faulheit oder doch was Ernsteres?

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

huhuhu — Thu, 10 Oct 2024 08:04:16 GMT

@Gomez80

Guten Morgen,

ja da kann ich bei den zwei Beiträgen von @GetBetter zustimmen.

Es ist heutzutage teilweise schwierig, man kann den Mietern nur vor die Stirn schauen.

Wir hatten bisher sagenhaftes Glück, bei den Altmietern sowieso,

und bei den Studis auch, kleine Tipp....keine Jura Studis 😉

Elternbürgschaft wäre noch ein Hinweis.

Und auch das Sparbuch was beschrieben wurde, kenn ich noch von Opa, für Ihn war es Pflicht.

Viel Erfolg bei der Auswahl, sowohl als auch 😊

Grüße

Daniel

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Krügerrand — Thu, 10 Oct 2024 08:41:47 GMT

Die korrekte Art der Mietkaution ist immer so, dass sie wirtschaftlich dem Mieter zugerechnet wird.

Das kann entweder ein Konto sein, dass der Mieter anlegt und zu Gunsten den Vermieters verpfändet, oder ein Konto das der Vermieter mit abweichendem wirtschaftlichen Berechtigtem (dem Mieter) anlegt.

Bei der Commerzbank werden Vermieterkonten als Tagesgeldkonto angelegt. Mieter-Kautionskonten als Sparkonto.

Wie eröffne ich ein Mietkautionskonto? - Commerzbank Kundenservice

Es muss dir aber klar sein, dass comdirect eine eigene Marke ist, unter der die Commerzbank keine Mietkautionskonten anbietet. Du musst also auch bei der Marke Commerzbank Kunde sein /werden.

Auch andere Arten der Mietkaution können vereinbart werden, dürfen aber nicht mit dem Vermögen des Vermieters vermischt werden.

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Gomez80 — Thu, 10 Oct 2024 20:03:06 GMT

Du hast schon Recht, es ist auch eine Aushanldungssache zwischen den Parteien.
Ich schau mir den potentiellen Mieter dann erstmal genauer an und überlege mir dann was ich mache.
Aber ich gebe dir Recht, am einfachsten für mich wäre es natürlich, wenn er/sie einfach ein Konto eröffnet.

Wegen der Gründe: manche Menschen tun sich schon mit einfachen Dingen schwer und kriegen es einfach nicht hin. Sei es weil es eine Sprachbarriere gibt oder aus anderen Gründen. Da bin ich einfach zweiflig 😄

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

huhuhu — Thu, 10 Oct 2024 21:54:28 GMT

@Gomez80 schrieb:
Du hast schon Recht, es ist auch eine Aushanldungssache zwischen den Parteien.
Ich schau mir den potentiellen Mieter dann erstmal genauer an und überlege mir dann was ich mache.

@Gomez80

Hier möchte ich Dir zu 100% zustimmen.

Mit dieser Grundeinstellung fahren wir seit sehr vielen Jahren in ruhigen Gewässern, toi toi toi.
Das wünsche ich Dir bei Deinen Entscheidungen auch.

Wir hatten zuletzt eine mittelgroße Wohnung nach 12 Jähriger absoluten tollen Mieterschaft neu zur Vermietung.

Diese kam erst gar nicht zur Ausschreibung, nein sie wurde von den Altmietern in Ihrem Freundeskreis empfohlen,
und schon der zweite Interessent hatte nach eintägiger überlegungszeit unsererseits den Zuschlag erhalten,
mit dessen Bitte um übernahme der Anlage <1,5 Kaltmiete Kaution > wie vorher fortzuführen ☝️

Und auch hier zeichnet sich nach 8 Monaten eine "Problemlose" Zukunft ab.

Es gibt auch nette und Pflegeleichte Mieter 😉 ...zum Glück

Viele Grüße
Daniel

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

TobiB — Fri, 11 Oct 2024 07:32:49 GMT

Wenn Du es ganz korrekt haben möchtest, dann soll Dein Mieter ein Sparbuch mit der Kaution eröffnen und es an Dich verpfänden. Habe ich vor Jahren mit meiner Kaution bei der Commerzbank so gemacht. Die Zinsen laufen dann auf Deinen Mieter und es ist sauber getrennt. Ist von der Rendite nicht mega, aber dafür sicher. Am besten frägt Dein Mieter bei seiner Hausbank alternativ Commerzbank-Filiale nach.

Viele Grüße

TobiB

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

ibuerfei — Wed, 12 Nov 2025 18:14:14 GMT

Bei der Commerzbank kann man scheinbar nur eine Mietkautionskonto eröffnen, wenn man schon Kunde ist.

Hatte auf Grund dieses Threads meiner neuen Mieterin gesagt, sie solle es dort versuchen, aber scheinbar ist es nicht so leicht wie gedacht.

Bei der Sparkasse wurde ihr gesagt sie könne ein Vario35 Konto aufmachen, das ist aber quatsch und erfüllt die Bedingungen gar nicht.

Wo kann ein Mieter heute noch unkompliziert ein solches Konto aufmachen, was die Bedingungen erfüllt?

https://www.commerzbank.de/service/mietkaution-eroeffnen/

Betreff: Tagesgeldkonto als Mietkautionskonto nutzen?

Klever — Wed, 12 Nov 2025 21:00:52 GMT

Hallo @ibuerfei ,

auch wenn Du explizit nach einem Konto fragst:

Bei Growney gibt es ein Mietkautionsdepot. Man kann dort in Geldmarkt-ETFs anlegen. Das wäre sicher und Rendite wie Tagesgeld.

Grüße

Klever