Thema "Betreff: Depotübertrag" in Konto, Depot & Karte

Depotübertrag

double_jay — Wed, 14 Aug 2024 07:07:34 GMT

Hallo zusammen,

ich möchte mein Depot von der comdirect zu Trade Republic übertragen. Leider macht die comdirect es mir nicht leicht und kommuniziert nur mit Standardnachrichten mit mir.

Das Übertragungsformular von TR wird schon mal gar nicht akzeptiert. Der Online-Antrag aus dem CD-Portal wird ebenso abgelehnt.

Scheinbar handelt es sich bei meinem Depot um ein Gemeinschaftsdepot mit meiner Frau, da wir vor Jahren mal ein Gemeinschaftskonto bei der CD hatten. Jetzt aber nur noch das Depot.

Wie kann ich den Depotübertrag erfolgreich vollziehen?

Betreff: Depotübertrag

dg2210 — Wed, 14 Aug 2024 07:13:33 GMT

@double_jay schrieb:

Scheinbar handelt es sich bei meinem Depot um ein Gemeinschaftsdepot mit meiner Frau, da wir vor Jahren mal ein Gemeinschaftskonto bei der CD hatten. Jetzt aber nur noch das Depot.

Das solltest du zuerst klären. Falls das ein Gemeinschaftsdepot ist, dann muß ein Übertrag mit Gläubigerwechsel beauftragt werden, oder viel einfacher: Wertpapiere verkaufen, Geld überweisen, neu kaufen.

Betreff: Depotübertrag

LusTiger — Wed, 14 Aug 2024 10:30:53 GMT

@dg2210 schrieb: Wertpapiere verkaufen, Geld überweisen, neu kaufen.

Ist halt mitunter ein erheblicher steuerlicher Nachteil.

Fiktives Beispiel: @double_jay könnte vor 25 Jahren 10.000 Euro in ein Aktienpaket investiert haben. Heute könnte dieses Paket 100.000 Euro wert sein. Hielte er weitere 25 Jahre, könnte das Paket 1.000.000 Euro wert sein. Dann bezahlt er Abgeltungssteuer und Soli/Kirchensteuer (sagen wir mal 27 %) und hätte dann satte 732.700 Euro für die Rente übrig.

Würde @double_jay jedoch heute statt einem Depotwechsel sein (fiktives) Aktienpaket verkaufen und neu kaufen, hätte er bei Renteneintritt nur ca. 573.000 Euro! Das liegt daran, weil der Staat dann bereits heute Steuer von ihm kassieren würde, und dadurch sein investierter Betrag heute schlagartig sinken würde, wodurch ihm zukünftige, signifikante Kursgewinne entgingen.

Betreff: Depotübertrag

GetBetter — Wed, 14 Aug 2024 10:37:59 GMT

@double_jay schrieb:
Scheinbar handelt es sich bei meinem Depot um ein Gemeinschaftsdepot mit meiner Frau, da wir vor Jahren mal ein Gemeinschaftskonto bei der CD hatten. Jetzt aber nur noch das Depot.

Wie kann ich den Depotübertrag erfolgreich vollziehen?

Zunächst musst Du klären ob es sich tatsächlich um ein Gemeinschaftsdepot handelt.

Falls dies der Fall ist, dann lautet die Antwort auf Deine abschließende Frage: Gar nicht.

In dem Fall würde nämlich definitiv ein Depotübertrag mit Gläubigerwechsel erforderlich sein, einen solchen bietet TR aber (noch) nicht an.

Da TR darüber hinaus auch keine Gemeinschaftsdepots anbietet, steckst Du in dem Moment in der Sackgasse.

Demnach bleibe entweder der von @dg2210 beschriebene Weg, oder, falls tatsächlich beim Verkauf signifikante Steuern fällig würden, der Rat, das Depot einfach bei der comdirect zu belassen (oder zu einem anderen Broker zu übertragen, dessen Möglichkeiten etwas weniger limitiert sind als die von TR).

Betreff: Depotübertrag

LusTiger — Wed, 14 Aug 2024 10:50:41 GMT

@GetBetter schrieb: Zunächst musst Du klären ob es sich tatsächlich um ein Gemeinschaftsdepot handelt.
Falls dies der Fall ist, dann lautet die Antwort auf Deine abschließende Frage: Gar nicht.

Was vielleicht möglich wäre, ist der Umweg über ein Comdirect-Einzeldepot. Also erst Depotübertrag vom Gemeinschaftsdepot zum (neu zu eröffnenden) Einzeldepot, und von dort dann weiter zu Trade Republic.

Betreff: Depotübertrag

DerMitFrage — Wed, 14 Aug 2024 11:11:40 GMT

Ein Übertrag von einem Gemeinschaftskonto von A und B (sagen wir mit Anteil 50:50) auf ein Depot mit Eigentümer A könnte auch ein nerviges Problem bzgl. Schenkungssteuer werden. Bitte vorher genau informieren, um böse Überraschungen zu vermeiden. Zusätzlich empfehle ich mal von TR die Kommentare von Nutzern bei egal welcher Social Media Plattform zu überfliegen.

Betreff: Depotübertrag

double_jay — Wed, 14 Aug 2024 12:29:18 GMT

Danke für eure Antworten.

Der Verkauf der Wertpapiere, etc. kommt nicht in Frage.

Dann werde ich mich nochmal nach einem anderen Anbieter umsehen, zu dem sich der Wechsel evtl. unkomplizierter gestaltet.

Da Comdirect sich so arrogant und unhilfsbereit verhält, werde ich mein Depot auf kurz oder lang auf jeden Fall umziehen. Ebenso die Depots meiner Kinder.

Betreff: Depotübertrag

Ordercap1 — Wed, 14 Aug 2024 16:51:26 GMT

Hallo @double_jay

Bitte erkundige Dich bitte einmal bei Trade Republic.

Meine Kenntnis nach ist ein Depotübertrag mit Gläubigerwechsel nicht möglich.

Das ist auch auf der Website dort ersichtlich.

daher kannst Du nur einen Depotübertrag auf Dein eigenes Depot veranlassen.

Ich hoffe das hilft Dir.

Gruß

Betreff: Depotübertrag

double_jay — Wed, 14 Aug 2024 17:08:34 GMT

Moin @Ordercap1, du hast vollkommen Recht.

Ich muss wahrscheinlich in Step 1 aus dem Gemeinschaftsdepot ein Einzeldepot machen. Danach wird der Übertrag einfacher sein.

Betreff: Depotübertrag

paej — Wed, 14 Aug 2024 17:20:28 GMT

@double_jay schrieb:
Moin @Ordercap1, du hast vollkommen Recht.

Ich muss wahrscheinlich in Step 1 aus dem Gemeinschaftsdepot ein Einzeldepot machen. Danach wird der Übertrag einfacher sein.

Die direkte Umstellung eines Gemeinschaftskontos auf ein Einzelkonto ist nicht möglich.

Du kannst jedoch ein neues Einzelkonto eröffnen und die bisherigen Werte dorthin übertragen.

Steuerl. Aspekte und privatrechtl. Auswirkungen sind zu beachten.

Betreff: Depotübertrag

Silver_Wolf — Wed, 14 Aug 2024 17:50:19 GMT

@paej schrieb:
@double_jay schrieb:
Moin @Ordercap1, du hast vollkommen Recht.

Ich muss wahrscheinlich in Step 1 aus dem Gemeinschaftsdepot ein Einzeldepot machen. Danach wird der Übertrag einfacher sein.

Die direkte Umstellung eines Gemeinschaftskontos auf ein Einzelkonto ist nicht möglich.

Du kannst jedoch ein neues Einzelkonto eröffnen und die bisherigen Werte dorthin übertragen.

Steuerl. Aspekte und privatrechtl. Auswirkungen sind zu beachten.

Besser doch wohl zwei Depots und dann 50/50 aufteilen.

Wobei der Übertrag ja nur als Schenkung machbar ist.

Eigentlich neutral aber das FA wird da sicherlich Zicken machen.

Wieder so ein Beispiel warum man solchen Quatsch wie Gemeinschafts-Konto oder -Depot doch besser unterlassen sollte.

Hat keinen echten Nutzen und macht nur Ärger bei Trennung.

Betreff: Depotübertrag

paej — Wed, 14 Aug 2024 18:13:07 GMT

@Silver_Wolf schrieb:

Besser doch wohl zwei Depots und dann 50/50 aufteilen.
Wobei der Übertrag ja nur als Schenkung machbar ist.
Eigentlich neutral aber das FA wird da sicherlich Zicken machen.

Wieder so ein Beispiel warum man solchen Quatsch wie Gemeinschafts-Konto oder -Depot doch besser unterlassen sollte.
Hat keinen echten Nutzen und macht nur Ärger bei Trennung.

Naja, das war eine Aussage des TE : „Scheinbar handelt es sich bei meinem Depot um ein Gemeinschaftsdepot mit meiner Frau,“

Das spricht ( meine Interpretation) jetzt weder für gute Vorausplanung noch dafür, dass hier vorhandene Vermögenswerte korrekt zugeordnet wurden und/oder sauber und nachvollziehbar dem korrekten Eigentümer zugeordnet werden sollen…

Betreff: Depotübertrag

double_jay — Wed, 14 Aug 2024 18:38:05 GMT

Meine Frau und ich haben nie ein Gemeinschaftsdepot gemeinsam eröffnet. Das Depot wurde von mir eröffnet, Jahre bevor ich meine Frau überhaupt kannte. Dann haben wir irgendwann bei der CD ein Gemeinschaftskonto eröffnet. Danach wurde mein Giro und auch das Depot in den Gemeschaftsaccount gemerged. Unwissentlich, aber gewiss hab ich das irgendwo tief in den AGBs akzeptiert. Stand jetzt ist alles bei der CD gekündigt/aufgelöst, bis auf das (Gemeinschafts)-Depot.

Betreff: Depotübertrag

double_jay — Wed, 14 Aug 2024 18:41:40 GMT

Kennt jemand evtl. einen Anbieter, den den Depotübertrag Gemeinschaftsdepot —> Gemeinschaftsdepot anbietet?

Betreff: Depotübertrag

Silver_Wolf — Wed, 14 Aug 2024 18:47:22 GMT

@double_jay schrieb:
Kennt jemand evtl. einen Anbieter, den den Depotübertrag Gemeinschaftsdepot —> Gemeinschaftsdepot anbietet?

Das macht jede normale Bank die Gemeinschaftsdepots anbietet. 🙂

Aber was würde dir das helfen?

Betreff: Depotübertrag

double_jay — Wed, 14 Aug 2024 18:52:51 GMT

Ziel ist es ja von Comdirect wegzukommen. Aber der beste Weg erscheint mir, ein neues Einzeldepot zu eröffnen, das Gemeinschaftsdepot dahin zu übertragen und danach den Move weg von Comdirect zu machen.

Danke an alle für euren Input!

Betreff: Depotübertrag

Silver_Wolf — Wed, 14 Aug 2024 19:20:37 GMT

@double_jay schrieb:
Ziel ist es ja von Comdirect wegzukommen. Aber der beste Weg erscheint mir, ein neues Einzeldepot zu eröffnen, das Gemeinschaftsdepot dahin zu übertragen und danach den Move weg von Comdirect zu machen.

Willst du nicht verstehen daß man die Art eines Depots nicht ändern kann?

Du kannst den Inhalt übertragen mit allen steuerrechtlichen Konsequenzen.

Betreff: Depotübertrag

double_jay — Wed, 14 Aug 2024 19:55:02 GMT

An welchem Punkt habe ich ausgedrückt, dass ich die Sachlage nicht verstanden habe?

Betreff: Depotübertrag

huhuhu — Wed, 14 Aug 2024 20:14:52 GMT

ich vermute ja, dass Mann/Frau hier eher, wie es @paej schon dachte,😉

etwas, tja wie soll ich es sagen, "legal verklüngeln" möchte,

für mich ganz eindeutig 😏

Da gibt es aber noch andere Wege 😬

Grüße

Daniel

Betreff: Depotübertrag

Silver_Wolf — Wed, 14 Aug 2024 20:19:34 GMT

Nun, du sprichst ständig davon ein Gemeinschaftsdepot auf ein Einzeldepot zu übertragen.

Da musst du erstmal eine Bank haben die das macht.

Wenn dann jemand TR oder Baader ins Gespräch bringt kann ich da keine Sachkenntnis unterstellen.

Bei Onvista und Consors geht das.

https://www.onvista-bank.de/service/uebersicht/steuerecke/depotuebertraege.html#c6825

Comdirect weiß ich nicht.

Aber das lässt sich ja mit einem versuchten Übertrag leicht testen.

Was ist überhaupt der Sinn dieser Aktion?

Wenn es nur um den Wechsel der Bank geht dann eröffne ein Gemeinschaftsdepot bei einer vernünftigen Bank wie Consors.

Dann funktioniert der Übertrag auch problemlos.