Thema "Re: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht" in Konto, Depot & Karte

Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

MehrVerstehe — Mon, 05 Jun 2023 13:06:43 GMT

Mein Comdirect Konto wurde am 25.04.2023 gesperrt bzw. eingeschränkt:

Ich kann seit dem keine Zahlungen, Überweisungen oder Abhebungen mehr tätigen, sprich nicht auf mein Geld zugreifen. Gutschriften auf mein Konto erhalte ich weiterhin, auf die ich dann natürlich auch nicht zugreifen kann.

In meiner Postbox fand ich dann ein Schreiben indem ich aufgefordert wurde schriftliche Nachweise ("z. B. Kontoauszüge") für eine Gutschrift aus Luxemburg der Comdirect zuzusenden.

Bei der Gutschrift handelt es sich um eine Überweisung von meinem (!) Tagesgeldkonto der Advanzia Bank (laut Wikipedia einer der "größten Marktteilnehmern in ihrem Bereich") auf mein Comdirect Konto.

Ich habe sofort der Comdirect dies geschildert und Kontoauszüge, Auszahlungsbestätigungen sowie die Kontoeröffnungsbestätigung zugesendet (also alle in diesem Fall möglichen Nachweise).

Comdirect habe ich mehrmal per E-Mail, Kontaktformular und telefonisch kontaktiert.

Ich erhalte immer folgende Information: "Die Unterlagen wurden an die Fachabteilung weitergeleitet und noch nicht bearbeitet."

Seit 41 Tage kann ich unbegründet (!) nicht auf mein Geld zugreifen und die Comdirect reagiert nicht.

"mehr verstehen, mehr vermögen."

Re: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

SMT_Jan-Ove — Mon, 05 Jun 2023 13:55:56 GMT

Hallo @MehrVerstehe,

herzlich willkommen in unserer Community!

Ich bedauere, dass die Bearbeitung deiner Kontoentsperrung so lange dauert und bitte für die entstandenen Unannehmlichkeiten um Entschuldigung.

Wir haben als Social-Media-Team keine Einsicht in Kundendaten und können dir daher leider nicht konkret weiterhelfen. Bitte lasse mir einmal per Privatnachricht deine Kundennummer zukommen und ich gehe damit gerne noch einmal auf unseren Kundenservice zu, um eine Lösung für dein Anliegen zu finden.

Beste Grüße

Jan-Ove

Re: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

__dpk — Mon, 05 Jun 2023 14:48:41 GMT

Hallo @MehrVerstehe

schau Dir das mal an: Geldwäsche-Verdacht: Was tun, wenn die Bank das Konto sperrt?

Re: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

MehrVerstehe — Mon, 05 Jun 2023 14:55:41 GMT

Aus deinem Link:

"Wie weise ich im Zweifel nach, dass mein Bargeld aus einer legalen Quelle stammt?

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) nennt als Belege
- einen aktuellen Kontoauszug bei einem Konto des Kunden bei einer anderen Bank, aus dem die Barauszahlung hervorgeht"

Alles schon passiert.

Es geht darum das die Comdirect Ihre Arbeit verweigert und meine eingereichten Dokumente immer noch nicht überprüft hat.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

Storm — Mon, 05 Jun 2023 18:23:22 GMT

Na ja, bei einer Online-Bank kann auch mal der Drucker ausfallen, so können sie das Internet auch nicht mehr ausdrucken, deine Belege auch nicht, d.h. man kann sie leider nicht abheften.😂

Irgendwie ist dort der Wurm drinne, früher lief das ruhig und glatt, die guten Zeiten sind vorbei.

Re: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

Silver_Wolf — Mon, 05 Jun 2023 21:57:20 GMT

@MehrVerstehe schrieb:

Es geht darum das die Comdirect Ihre Arbeit verweigert und meine eingereichten Dokumente immer noch nicht überprüft hat.

Das ist natürlich ärgerlich.

Mein erster Tip:

Man sollte immer zwei oder besser mehr Bankverbindungen haben um handlungsfähig zu bleiben falls eine Bank Ärger macht!

Hier würde ich so vorgehen:

Anruf bei der Beschwerdestelle der Commerzbank.

Da trifft man auf kompetente und freundliche Menschen die auch etwas bewegen können.

Wenn so jemand dann in Quickborn anruft hilft das doch oft recht schnell. 🙂

Nebenbei Meldung des Sachverhalts an den Ombudsmann.

Der wird zwar von den Banken bezahlt und handelt entsprechend. 😞

Aber bei groben Fehlverhalten kann das schon etwas bewirken.

Bei einem Verdacht auf Geldwäsche muß die Bank natürlich erstmal alles sperren.

Und während Ermittlungen laufen darf man dich auch gar nicht informieren.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

alba96 — Tue, 06 Jun 2023 09:16:39 GMT

@MehrVerstehe schrieb:
Bei der Gutschrift handelt es sich um eine Überweisung von meinem (!) Tagesgeldkonto der Advanzia Bank (laut Wikipedia einer der "größten Marktteilnehmern in ihrem Bereich") auf mein Comdirect Konto.

Läuft das Konto bei der Advanzia auch auf Deinen Namen, also genau demselben unter dem auch Dein Konto bei der Comdirect läuft?

Oder ist es z.B. ein Gemeinschaftskonto mit Deiner Frau?

Im ersten Fall wäre es wirklich eine Katastrophe wenn schon Überweisungen vom eigenen Konto lästige Nachfragen und schließlich eine Kontosperrung nach sich ziehen.

Nichtmal die AWV-Meldepflicht bei Beträgen über 12.500 EUR sollte hier greifen, da die m.W. nur relevant ist, wenn Du Geld von einem Ausländer aus dem Ausland erhältst.

In diesem Fall hast Du aber von Dir selbst Geld aus dem Ausland erhalten.

Ausserdem geht das die Comdirekt ohnehin nichts an, da es Deine Pflicht wäre die Zahlung zu melden, nicht die der Bank.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

MehrVerstehe — Tue, 06 Jun 2023 09:38:06 GMT

Das Konto bei der Advanzia läuft alleine auf meinen Namen und ist folglich auch kein Gemeinschaftskonto.

Ich habe das Geld von meinen Comdirect Konto auf das Tagesgeldkonto überwiesen und einige Monate später wieder von meinem Tagesgeldkonto auf mein Comdirect Konto überwiesen.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

dg2210 — Tue, 06 Jun 2023 09:52:26 GMT

@MehrVerstehe schrieb:

Seit 41 Tage kann ich unbegründet (!) nicht auf mein Geld zugreifen und die Comdirect reagiert nicht.

Da liegt das Kind schon lange im Brunnen. In Zukunft bitte nach 3 bis 4 Bankarbeitstagen zum spezialisierten Anwalt gehen und zumindest die notwendigen Zahlungen (gerichtlich) freigeben lassen.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

alba96 — Tue, 06 Jun 2023 10:41:52 GMT

@MehrVerstehe schrieb:
Das Konto bei der Advanzia läuft alleine auf meinen Namen und ist folglich auch kein Gemeinschaftskonto.

Ich habe das Geld von meinen Comdirect Konto auf das Tagesgeldkonto überwiesen und einige Monate später wieder von meinem Tagesgeldkonto auf mein Comdirect Konto überwiesen.

Oh mann, die CoDi könnte also den Geldfluss zu und von Deinem Konto sogar selbst nachvollziehen.

Da macht den Fall ja noch absurder.

@dg2210

Im Prinzip hast Du ja Recht, aber für die meisten von uns, die noch nie im Leben mit einem Anwalt zu tun hatten und auch nicht genau wissen, welche Kosten auf einen zukommen, ist das leichter gesagt als getan.

Viel einfacher wäre es es, wenn man bei einer Bank ist, die bei solch banalen Geschäftsvorfällen nicht gleich Amok läuft.

Ich habe aufgrund solcher Erfahrungeberichten schon lange die Konsequenz gezogen, über mein CoDi Konto nur die banalsten Buchungen wie Gehaltseingang und Daueraufträge laufen zu lassen.

Buchungen wie Umbuchungen hoher Summen zwischen Tagesgeldkonten oder auch mal eine Schenkung innerhalb der Familie laufen über ein ebenso lange bestehendes Konto bei einer "seriösen" Bank.

Da brauchte ich bisher keine Angst zu haben, mit Nachfragen behelligt zu werden, oder sogar durch eine Kontosperrung praktisch auf unbestimmte Zeit vom Geschäftsleben ausgeschlossen zu werden.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

Lars123 — Tue, 06 Jun 2023 11:05:59 GMT

Tja, die Geldwäsche-Algorithmen sind schon ein bisschen arg vorsichtig eingestellt bei comdirect. Ich frage mich, ob das bei der Commerzbank selber auch so ist oder ob das da etwas sinnvoller gehandhabt wird. Vermutlich wird da die kontoführende Filiale erst noch gefragt, was dann den meisten Unsinn rausfiltern dürfte....

Jedenfalls wird sich die comdirect dann demnächst viel Arbeit machen, wenn die Überweisungen von externen Tagesgeldkonten zurück jedesmal Sperrungen veranlasst. Mit den ganzen Neukunden-Angeboten bei allen möglichen in- und ausländischen Banken dürften ja zuletzt viele für die cash-Reserve auch mal woanders was geparkt haben. Ich hab das auch gemacht, allerdings zum Glück bei einer deutschen Filiale mit DE IBAN. Ich hoffe mal inständig, da passiert dann nix, wenn fünfstellige Summen wieder zurückfließen....

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

dg2210 — Tue, 06 Jun 2023 10:57:44 GMT

@alba96 schrieb:

@dg2210
Im Prinzip hast Du ja Recht, aber für die meisten von uns, die noch nie im Leben mit einem Anwalt zu tun hatten und auch nicht genau wissen, welche Kosten auf einen zukommen, ist das leichter gesagt als getan.

Bei Geldsachen gilt die Faustregel: Ein Anwalt ist billiger als kein Anwalt.t

Ein typisches Motiv in Fantasy-Romanen ist, daß der unerfahrene (zukünftige) Held entgegen dem Rat der Profis und ohne Unterstützung in die Schlacht zieht und diese entgegen allen Erwartungen auch gewinnt. In der Realität passiert dies äußerst selten. Wer sich für den "Harald Potter der Finanzen" hält, kann natürlich auf professionellen Rat verzichten.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

Lars123 — Tue, 06 Jun 2023 11:04:20 GMT

@dg2210 schrieb:
@alba96 schrieb:

@dg2210
Im Prinzip hast Du ja Recht, aber für die meisten von uns, die noch nie im Leben mit einem Anwalt zu tun hatten und auch nicht genau wissen, welche Kosten auf einen zukommen, ist das leichter gesagt als getan.
Bei Geldsachen gilt die Faustregel: Ein Anwalt ist billiger als kein Anwalt.t

Ein typisches Motiv in Fantasy-Romanen ist, daß der unerfahrene (zukünftige) Held entgegen dem Rat der Profis und ohne Unterstützung in die Schlacht zieht und diese entgegen allen Erwartungen auch gewinnt. In der Realität passiert dies äußerst selten. Wer sich für den "Harald Potter der Finanzen" hält, kann natürlich auf professionellen Rat verzichten.

Sicher richtig. Zumal die Angst vor Kosten natürlich unbegründet ist. Zum einen muss der Anwalt ja über mögliche Kosten aufklären. Zum anderen muss die Gegenpartei die Kosten für den Anwalt tragen, wenn man "gewinnt". Dafür ist es in der Regel hilfreich, wenn man es immer erst (belegbar) ohne Anwalt versucht und der Gegenpartei somit Gelegenheit gegeben hat, ohne Anwaltskosten das zu regeln. Dann ist der Anwalt ein notwendiges Mittel zur Durchsetzung der Ansprüche und kommt wie gesagt bei der Gegenseite auf die Rechnung.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

dg2210 — Tue, 06 Jun 2023 11:54:49 GMT

@Lars123 schrieb:
Dafür ist es in der Regel hilfreich, wenn man es immer erst (belegbar) ohne Anwalt versucht und der Gegenpartei somit Gelegenheit gegeben hat, ohne Anwaltskosten das zu regeln. Dann ist der Anwalt ein notwendiges Mittel zur Durchsetzung der Ansprüche und kommt wie gesagt bei der Gegenseite auf die Rechnung.

Ich möchte das nicht weiter vertiefen, aber muß die Mitleser auf eine Gefahr hinweisen:

Bei Kontosperrungen o.ä. arbeitet die Zeit gegen den Bankkunden. Die Frage, ob man in konkreten Fall Zeit investieren kann, um die Angelegenheit "privat" zu lösen, kann eigentlich nur ein Anwalt beantworten. Damit sind wir wieder zurück bei der Ausgangssituation.

Im Film werden Anwaltskosten immer von der Gegenseite getragen; in der Realität eher nicht.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

GetBetter — Tue, 06 Jun 2023 12:30:45 GMT

@Lars123 schrieb:
Zum anderen muss die Gegenpartei die Kosten für den Anwalt tragen, wenn man "gewinnt".

Um "gewinnen" zu können muss es vorher ein Urteil und davor einen Prozess geben.

In den meisten Fällen wird man sich "einigen", außergerichtlich oder per Vergleich. Dann zahlt aber im Regelfall jeder seinen Anwalt selber.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

MehrVerstehe — Tue, 06 Jun 2023 13:12:50 GMT

Mein Comdirect Konto wurde heute wieder freigeschaltet.

Eine schriftliche Rückmeldung oder Entschuldigung gab es bisher nicht.

Ich habe mein Geld jetzt, bis auf eine kleine Reserve, vollständig von der Comdirect abgezogen.

Erkenntnis:

Bei der Comdirect bewegt sich nur etwas wenn man seinen Fall öffentlich macht.

Mehrfache Kontaktaufnahmen via E-Mail, Kontaktformular und telefonisch (bis zu 58 Minuten Warteschleife) bewirken nichts.

Den größtenteils meines Guthabens hätte ich auf einem neuen Tagesgeldkonto angelegt:

Neben den Unannehmlichkeiten eines gesperrten Bankkontos (kein Zugriff auf sein Geld, fehlschlagende Lastschriften...) also auch ein finanzieller Verlust.

Mein Konto war 42 Tage unberechtigt gesperrt.

Obwohl alle geforderte Belege von mir sofort zugesendet wurden und der Sachverhalt klar war.

Will man dieser Bank sein Geld anvertrauen?

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

Lars123 — Thu, 08 Jun 2023 11:00:55 GMT

@GetBetter schrieb:
@Lars123 schrieb:
Zum anderen muss die Gegenpartei die Kosten für den Anwalt tragen, wenn man "gewinnt".
Um "gewinnen" zu können muss es vorher ein Urteil und davor einen Prozess geben.
In den meisten Fällen wird man sich "einigen", außergerichtlich oder per Vergleich. Dann zahlt aber im Regelfall jeder seinen Anwalt selber.

Das kommt sicher sehr auf den Einzelfall an. Grundsätzlich wird man aber, wenn man eine berechtigte Forderung hat und die Gegenpartei angemessen in Verzug gesetzt hat, Anwalts- und Mahnkosten selbstverständlich mit geltend machen und auch bekommen. Kluge Gegenparteien akzeptieren das auch. Wenn nicht, dann ist halt notfalls ein Urteil nötig.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

ttplayer — Thu, 08 Jun 2023 11:29:20 GMT

Irgendwie sind die hier recht häufig debattierten Kontosperrungen für mich wenig nachvollziehbar. Ich bin schon gefühlt ewig Kunde bei Comdirect und habe auch schon desöfteren auch höhere Gelbeträge nach Luxemburg überwiesen und empfangen. Dabei wäre ich nie auf die Idee gekommen, deswegen das Konto gesperrt zu bekommen. Und nachweisen musste ich auch noch nichts.

Arbeitet hier ein (Zufalls)algorithmus im Hintergrund oder sind die Sperrungen doch eher auf menschliches Unvermögen entsprechender Sachbearbeiter zurückzuführen?

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

alba96 — Sat, 10 Jun 2023 07:49:28 GMT

Ich diesem Fall wohl beides.

Die Algorithmen zur Betrugs- und Geldwäscheprävention sind hoffentlich ausgefeilter als simple If-Then-Else Statements.

Bei der Comdirect kann man wegen der vielen Meldungen hier im Forum und im Netz vermuten, dass sie empfindlicher als bei anderen Banken eingestellt sind.

Das kann aber auch ein Irrtum sein, weil die meisten anderen Banken gar keine Foren betreiben, wo solche Fälle publik werden können.

In diesem Fall war es aber wohl eher menschliches oder organisatorisches Unvermögen.

Der TE hat nach eigener Aussage sofort und innerhalb der Frist die geforderten Unterlagen eingereicht.

Die sind dann wohl einfach liegengeblieben ohne das die Frist ausgesetzt wurde.

Das ist meiner Meinung nach der eigendliche Skandal: Nachfragen darf man schon mal, aber wenn man seine Prozesse so wenig im Griff hat, dass Antworten, die innerhalb der selbst gesetzten Frist gegeben werden, nicht bearbeitet werden, ist das ein klares Zeichen für das Unvermögen der Bank.

Betreff: Konto seit 41 Tagen gesperrt und Comdirect reagiert nicht

ttplayer — Fri, 09 Jun 2023 10:49:23 GMT

Das kann aber auch ein Irrtum sein, weil die meisten anderen Banken gar keine Foren betreiben, wo solche Fälle publik werden können.

Das Argument ist natürlich nicht von der Hand zu weisen