Thema "Betreff: Depotübertrag zu US-Bank" in Konto, Depot & Karte

Depotübertrag zu US-Bank

Steffen1504 — Mon, 17 May 2021 08:07:39 GMT

Hallo liebe Community,

auf Grund eines Umzugs in die USA 2022 und dem damit verbundenen Wohnsitzwechsel bin ich gezwungen mein Depot bei der comdirect aufzulösen. Mir bleiben daher zwei Möglichkeiten:

1. Wertpapiere aus dem Depot verkaufen und bei einer US-Bank neu kaufen

2. Depotübertrag von comdirect bank zu US-Bank.

Der ersten Option bin ich eher abgeneigt, auf Grund der steuerlichen Nachteile und der entstehenden Gebühren.

Deshalb frage ich mich, ob jemand von euch schon Erfahrungen mit dem Depotübertrag zu einer US-Bank gemacht hat und so nett ist, diese hier zu teilen - Gerne auch Empfehlungen zu US-Banken.

Ich freue mich von euch zu hören.

Steffen

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

dg2210 — Mon, 17 May 2021 09:54:42 GMT

@Steffen1504 schrieb:
Mir bleiben daher zwei Möglichkeiten:
1. Wertpapiere aus dem Depot verkaufen und bei einer US-Bank neu kaufen
2. Depotübertrag von comdirect bank zu US-Bank.
Der ersten Option bin ich eher abgeneigt, auf Grund der steuerlichen Nachteile und der entstehenden Gebühren.

Spannende Frage!

Warum hast du dich auf diese zwei Möglichkeiten versteift? Hast du die anderen Optionen schon geprüft und verworfen? Bist du dir sicher, daß die zweite Option geringere steuerliche Nachteile und Gebühren verursacht, als die erste Option?

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Thorsten_ — Mon, 17 May 2021 10:05:44 GMT

Hier einige Details:

https://de.wikibooks.org/wiki/Aus_Deutschland_in_die_USA_umziehen:_Wertpapiere

Fazit: "Am praxisnahsten ist es, Depots jeweils vor dem Umzugstermin aufzulösen..."

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Steffen1504 — Mon, 17 May 2021 17:45:47 GMT

@dg2210 Dies sind die Möglichkeiten, die mir am naheliegendsten scheinen. Da die comdirect ein Depot für Individuen mit US-Wohnsitz nicht zulässt, könnte eine weitere Option auch ein Depotwechsel zu einer anderen deutschen Bank sein, die eine Depotführung zuließe.

Eine weitere Möglichkeit wäre die Form 8843 auszufüllen und von der Sonderregelung für Studenten, Wissenschaftler mit vorübergehendem Langzeitaufenthalt gebrauch zu machen (Quelle: https://de.wikibooks.org/wiki/Aus_Deutschland_in_die_USA_umziehen:_Wertpapiere). Ich bin mir allerdings unsicher, ob ich als Soldat (mit gleichzeitigem Studentenstatus) in diesen Bereich falle.

Im Endeffekt suche ich eine saubere Lösung, die nicht in irgendeiner Grauzone verläuft.

Falls dir noch weiter Möglichkeiten einfallen, das Problem geschickt zu lösen, habe ich gerne ein offenes Ohr.

Zu deiner Abschlussfrage: Ich würde ein Depotübertrag allein aus dem Grund vorziehen, dass ich dann nicht gezwungen bin zu niedrigen Kursen zu verkaufen und eventuell bei höheren Kursen wieder einzusteigen.

Falls ich irgendwo einen Denkfehler habe, gerne darauf aufmerksam machen.

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Steffen1504 — Mon, 17 May 2021 17:47:39 GMT

@Thorsten_ Das habe ich mir schon fast gedacht. Ich will mich noch nicht so recht damit abfinden, werde es aber wohl so hinnehmen müssen.

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

dg2210 — Mon, 17 May 2021 18:32:23 GMT

@Steffen1504 schrieb:
Ich bin mir allerdings unsicher, ob ich als Soldat (mit gleichzeitigem Studentenstatus) in diesen Bereich falle.

@Steffen1504 Das ist natürlich eine ganz wichtige Zusatzinformation!

Soldaten behalten auch beim Umzug ins Ausland den deutschen Wohnsitz (§ 9 BGB: "Ein Soldat hat seinen Wohnsitz am Standort. Als Wohnsitz eines Soldaten, der im Inland keinen Standort hat, gilt der letzte inländische Standort.") - darum wird die Soldateneigenschaft auch in den comdirect-Formularen explizit abgefragt. Rat: bei deiner Dienststelle (oder besser beim BMVg) nachfragen.

Generell: Es gibt hier in der Community unglaublich viel Wissen, das auch gerne geteilt wird. Das funktioniert am Besten, wenn in der Frage alle relevanten Angaben (wie z.B. die Soldateneigenschaft) enthalten sind.

Ansonsten: für nicht-Soldaten wäre die offensichtliche Lösung, die vorhandenen Wertpapiere in eine in der EU ansässige Zweckgesellschaft einzubringen.

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Steffen1504 — Mon, 17 May 2021 18:47:08 GMT

@dg2210Befreundete Kameraden, die den gleichen Werdegang wie ich haben, mussten sich in der Vergangenheit für die Aufenthaltsdauer von 15 Monaten ummelden. Auf welcher (belastbaren) Grundlage dies geschah, werde ich morgen bei meiner Dienststelle/zuständigen Stellen in Erfahrung bringen und hier kundtun.

Sollte sich bestätigen, dass eine Wohnsitzänderung unausweichlich ist, werde ich deine zweite Option prüfen.

Bis morgen!

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Steffen1504 — Wed, 19 May 2021 03:06:55 GMT

Kurzes Update: Leider konnte ich die zuständige Stelle noch nicht erreichen. Sobald es belastbare Informationen gibt, werde ich sie hier teilen.

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Lp0815 — Sat, 06 Nov 2021 19:10:50 GMT

Hallo,

vielleicht ist das Thema nicht mehr aktuell - aber meine Frau und ich haben von insgesamt drei Banken in Deutschlands unser Depot zur Royal Bank of Canada in New York übertragen. Hat reibungslos geklappt, leider mit Ausnahme (zwei Positionen Mitarbeiteraktien, die mit einer Verkaufssperre belegt sind) - da tut sich die abgebende Bank seit Monaten äußerst schwer mit, obwohl die aufnehmende Bank und ich alle geforderten Unterlagen und Zusicherungen erbracht hat.

Hoffe es hilft.

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Steffen1504 — Fri, 12 Nov 2021 19:23:11 GMT

Moin!

Erst einmal danke, dass Du deine Erfahrungen hier teilst.

Zu meinem Sachverhalt: Bundeswehrsoldat ins Ausland - Depotwechsel grundsätzlich nötig? Es hat sich nach einiger Recherche und teils gegensätzlichen Aussagen herausgestellt, dass dem nicht so ist. Das deutsche Depot kann auf Grund des weiterhin bestehenden, deutschen Wohnsitzes gehalten werden.

Mit besten Grüßen,

Steffen

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Elly123 — Fri, 19 Nov 2021 09:50:23 GMT

Hallo, ich bin auch dabei nach USA umzuziehen wegen Heirat. Können Sie nochmal erklären wie ich am besten so ein Depotübertrag nach USA machen kann, was muss ich beachten ect?? Was hat so ein Übertrag gekostet? Warum gerade diese Bank ausgewählt? Vielen Dank!!

Betreff: Depotübertrag zu US-Bank

Lp0815 — Fri, 19 Nov 2021 16:38:46 GMT

Hallo Elly123,

der Uebertrag selber war bei mir kostenlos. Allerdings wollte eine der abgebenden Banken das Uebertragformular von mir im Original mit meiner Unterschrift haben. Scan per e-mail wurde nicht akzeptiert. Das habe ich per Kurier fuer 80$ geschickt. Das ist aber von Bank zu Bank unterschiedlich. Die anderen Banken haben z.B. problemlos Scan und Unterschrift akzeptiert.

Zum Prozess:

Um ein Depot in den USA zu eroeffnen brauchst Du eine US Sozialversicherungsnummer. Also die zuerst bei der Social Security Administration beantragen, wenn der Umzug stattgefunden hat.

Dann bei der Bank das Depot eroeffnen.

Warum diese Bank ausgewaehlt: durch den Arbeitgeber empfohlen, da viele andere Auslandsentsandte meiner Firma das in der Vergangenheit dort gemacht haben, kennt die Bank den Prozess gut.
Die Bank in den USA wird pruefen, was sie uebernehmen koennen. Bestimmte Fonds sind z.B. nicht uebertragbar gewesen bei mir. Scheinen Spezialprodukte gewesen zu sein.

Die aufnehmende und abgebenden Bank werden jeweils Account Transfer Forms haben wollen (bzw. Depotuebertrags-Formulare), s. oben. Der Rest laeuft dann automatisch.

Etwas komplizierter wird es, wenn Du Mitarbeiteraktien oder sonstige Titel mit Verkaufssperre hast. Das hat es auch bei mir so kompliziert gemacht und die abgebende Bank tut sich damit seit Monaten schwer.

BEVOR Du das alles in Angriff nimmst: wenn Deine Bank in Deutschland gem. FATCA Regularien an die US-Steuerbehoerden berichtet, brauchst Du das Depot nicht uebertragen. Das macht allerdings in Deutschland kaum noch eine Bank.

Hoffe das hilt.