Thema "Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?" in Konto, Depot & Karte

Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

ta — Fri, 27 Oct 2017 09:58:20 GMT

Hallo

Ich habe mir die neuen AGB aus der Postbox geladen und mal überflogen. Ebenso nach den Worten "digital" und "pay" gesucht. Erfolglos.

D.h. ab 2018 sind in den AGB keine Hinweise auf neuartige moderne Zahlungsmethoden enthalten, wenn ich das richtig sehe. Kann das sein?

Ich frage, weil ich neulich in einem Apple Blog einen Kommentar sah, wo jemand seine 2018er Sparkassen AGB präsentierte. Sinngemäss hiess es da, dass die Debitkarte auf digitalen Geräten gespeichert werden und zur Zahlung genutzt werden kann. Das wird als zarter Hinweis darauf gewertet, dass die Roten bereit sind für Apple Pay und Samsung Pay. Und anderes, was man heute vielleicht noch gar nicht kennt.

Heisst das, meine Direktbank steht ggfls aussen vor oder könnte es trotzdem so weit kommen, dass comdirect bei den Handypayments mitmacht?

Grüße!

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Frnk — Fri, 27 Oct 2017 10:19:09 GMT

Es ist aber vor allem ein Hinweis darauf, dass bald ein Pilotprojekt der Roten zum Thema mobile Girocard startet. Dass es die betreffenden Passagen nun nicht nur in die Absätze zur Debitkarte geschafft haben sondern auch bei den Kreditkarten übernommen wurden, würde ich jetzt nicht überinterpretieren. Lassen wir uns überraschen, wie das Angebot in 12 Monanten aussieht.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Glücksdrache — Fri, 27 Oct 2017 10:44:10 GMT

Hallo @ta und herzlich willkommen in der Community!

ta schrieb:
Hallo

Ich habe mir die neuen AGB aus der Postbox geladen und mal überflogen. Ebenso nach den Worten "digital" und "pay" gesucht. Erfolglos.

D.h. ab 2018 sind in den AGB keine Hinweise auf neuartige moderne Zahlungsmethoden enthalten, wenn ich das richtig sehe. Kann das sein?

Ich frage, weil ich neulich in einem Apple Blog einen Kommentar sah, wo jemand seine 2018er Sparkassen AGB präsentierte. Sinngemäss hiess es da, dass die Debitkarte auf digitalen Geräten gespeichert werden und zur Zahlung genutzt werden kann.
[...]
Grüße!

Danke für Deinen Beitrag, den ich allerdings nicht ganz nachvollziehen kann.

Wo soll denn der Vorteil sein, wenn ich die Debitkarte/girocard/andere Karte nicht mehr physisch bei mir habe? Sondern alles auf einem einzigen Gerät gespeichert habe, welches gekennzeichnet ist durch:

+ Eine eindeutige Mobilgeräte-Nummer (IMEI) -> Datenschutzprobleme auf Providerseite!

+ Hohes Gewicht und stetigen Strombverbrauch

+ Hohes Risiko, weil ich nicht mehr eine einzige physische Karte mitgenommen werden kann, sondern immer das ganze Bündel gespeicherter Karten.

In der Summe sehe ich es so, dass "modern" nicht immer mit Mehrwert oder einem faszinierenden, neuen Leistungsmerkmal für den Kunden verknüpft ist. Manchmal ist es einfach nur das Ausbauen des Einflußbereiches des Geräteherstellers des mobilen Endgeräts oder des Providers. Das aufgrund des geschickten Marketings den Kunden magisch anzieht.

In der Summe werden dann Arbeitsplätze aus den östlichen EU-Ländern (Kartenproduktion) nach Asien (z. B. Foxconn) verlagert. Das ist schlecht.

Ich brauche sowas jedenfalls nicht. Mir reichen die girocard (physisch), die Amex (physisch) und die Sparkarte im Visa Plus-Standard (physisch) vollkommen aus.

Liebe Grüße

Glücksdrache

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

eckhardschnell — Fri, 27 Oct 2017 11:15:21 GMT

Hallo @Glücksdrache,
der Vorteil einer nicht physischen ....Card ist das Du schneller wieder Zahlungsfähig bist, wenn Du Sie als "gestohlen" gemeldest hast.
Auch wenn die die Kartengesellschaft Deine Karte sperrt wegen angeblichen Missbrauch ist eine elektonische schwups wieder auf Deinem Portmonaie.
Sie kann auch physikalisch nicht kaputt gehen.
weiterhin wird die massenhafte Versendung von "Plastikmüll" verhindert.

Grundsätzlich sehe ich es allerdings wie Du die Leute sollten jeweils die Option haben welche Variante Sie benutzen wollen (mit / ohne NFC, physisch/elektrisch). Nur ich glaube, wenn es einen wirtschaftlichen Vorteil für die Kartenbetreiber gibt nur noch elektronische anzubieten wird das kommen.
Grüße
Eckhard

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Frnk — Fri, 27 Oct 2017 11:08:40 GMT

Niemand sagt, dass man ausschließlich eine virtuelle Karte nutzen muss, @Glücksdrache. Nur weil es die Option gibt, eine bereits bestehende physische Karte ebenfalls als digitale Version einem "Mobile Wallet" hinzuzufügen, muss man auf die Platikkarte doch nicht verzichten.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Glücksdrache — Fri, 27 Oct 2017 11:41:28 GMT

Danke @Frnk!

Ich sehe halt in meiner Glaskugel eine enorme Verschiebung der gesamtgesellschaftlichen Wertschöpfung in Richtung Unternehmen mobiler Kommunikation.

Unsere inländische Industrie ist da noch zu wenig aufgestellt bzw. die Wertschöpfung wandert woanders hin. Auch im Sinne "Kritischer Infrastrukturen" ein hoch interessantes Thema.

Und ob sowas die Telekom AG Aktie (WKN: 555750) zu alten Höchstkursen zurückführt, bezweifle ich.

Ist aber eine spannende Diskussion, danke dafür!

Liebe Grüße

Glücksdrache

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Zargoras — Fri, 27 Oct 2017 11:53:47 GMT

@Glücksdrache

ist natürlich eine Meinung, ich allerdings würde es sehr Begrüßen, nicht das ich es Primär nutzen würde (wollen dann auch alle Kassierer die Aushändigung des Handys wie bei der Kartenzalung auch, finde das Schrecklich...), aber da ich quasie nicht mehr ohne Handy aus dem Haus gehe, wäre es halt eine sehr angenehme Backup Lösung (natürlich kann der Akku leer gehen). Plastik ist mir an sich lieber, geht mir aber auch Ständig kaputt und ich Zahle halt keine 10 Euro für ne neue, da mach ich mir lieber ein neues Konto auf 😉 So könnte ich Überbrücken bis ich eine neue Physische bekomme.

Zudem muss man ja nicht alle Karten dort hinterlegen, und es ist eben auch im Grunde sicherer, denn an sich kann ich ja bei beliebigen Personen mal ein Kartenteminal (Buchungsbetrag 24,99 Euro) an der Gesäßtasche vorbeiführen und man Gucken, ob ich was erhasche 😉 Das Handy würde nicht Permanen "senden" also da quasie sicherer sein.

Problematisch finde ich hier lediglich den Protektionismus von Apple, das die unbedingt mit verdienen müssen, aber auf Android sehe ich kein Problem das es den Einflussbereich des Geräteherstellers, oder des Providers erhöht, kannst ja auch nen Handy ohne Sim nutzen, der Provider hat nichts damit zu tun (oder denkst du an diese wallet Lösung die die Telekom mal hatte mit spezieller Sim Karte), geschweige denn könnte einer der beiden (sofern halbwegs vernünftig umgesetzt) Informationen erhalten. Außer eventuell wie häufig NFC aktiviert wurde...

Aber Wallet Lösungen finde ich auch nicht so toll, wenn möchte ich lieber das es in der Banking App der Kontoführenden Bank implementiert ist. Anderen mag ich nicht so recht eine "Generalvollmacht" über mein Konto geben.

Aber jeder hat halt seine eigenen Vorstellungen und vorlieben 🙂 Und ich weder du noch ich werden zukünftig dazu gezwungen es ausschließlich Digital zu nutzen.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Frnk — Fri, 27 Oct 2017 12:03:45 GMT

Hallo @Glücksdrache,

es sind spannende Zeiten. PSD2 öffnet das Wissen der Banken über die Kunden für neue Anbieter, die "irgendwas mit Geldverkehr" zu tun haben. Gleichzeitig schreitet die technischen Entwicklung in der Branche voran. Faster Payments (UK) und der Nachfolger des aktuellen SEPA-Überweisungsstandards nähern sich der Überweisungen in nahezu Echtzeit. Da muss man sehen, welche Rolle die klassichen Zahlkarten und auch Bargeld für sich finden. Wenn es möglich sein wird, auch hohe Beträge wie 10.000 in nahezu Echtzeit zu überweisen, dann werden einige beim Gebrauchtwagenkauf vielleicht in Zukunft lieber so als mit Bargeld bezahlen. "Mobilität" ist ja nichts Neues in der Branche. Bargeld ist sehr mobil.

Zahlkarten werden in Zukunft vielleicht weniger "Produkte", sondern mehr Werkzeuge. Wie ein Schweizer Taschenmesser. Multifunktionaler, als Werkzeug für den Zugriff aufs eigene Geld, auf Dienstleistungen, oder nur als Werkzeug, um Geld von Konto A auf Konto B zu transferieren.

Know-how ist in Deutschland schon da. Die Münchner Wirecard AG als Whitelabel-Bank mit ihrem Ableger in UK ist wichtiger Dienstleister vieler europäischer Fintecs und ermöglicht vielen erst den Markteintritt. Und die notorisch über die eigenen Füße stolpernde Sparkassengruppe ist in einer interessanten Position: Keine Bankengruppe würde so viel Know-how unter einem Dach vereinen: Vom zentralen IT-Dienstleister fürs Kernbankensystem, einem Softwarehaus mit langjähriger Erfahrung im Bereich Bankingsoftware für Kunden (Consumer wie Business), über Zahlungsdienstleister, die alle am Markt verfügbaren Kanäle – online, offline, im Laden, in Onlineshops – abdecken können, bis hin zur Produktion, Herausgabe und Administration von Zahlkartenprogrammen mit den gängigsten Kreditkartenmarken. Und die Landesbanken nehmen eine wichtige Rolle im internationalen Interbankengeschäft ein. Da wird die ganze Wertschöpfung abgedeckt. Aber, dann ist es halt nicht das eine Dach, um im Bild zu bleiben, sondern es sind ganz viele kleinere. Vereinzelt gibt es Bemühungen, Kompetenzen und Know-how zu bündeln, wie zuletzt beim Zusammeschluss von B+S Card-Service und Payone.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Goliath74 — Sat, 28 Oct 2017 09:46:55 GMT

@ta

Als Bank kann ich erstmal, vorsorglich alle Möglichen und Unmöglichen Zahlungsarten in meine AGBs schreiben. Damit bin ich dann auf alles vorbereitet.

Ich muss davon aber nichts umsetzten. Was die Sparkassen also in Zukunft bringen wissen wir erst wenn es offiziell angekündigt wird.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Floppy85 — Mon, 30 Oct 2017 09:11:44 GMT

Ich finde es erschreckend, dass viele Leute so dermaßen unkritisch mit diesem Thema umgehen, nur weil sie es "schick" finden mit ihrem Handy zu bezahlen und alles über das Handy laufen lassen. Das ist für mich so ne Art "ich muss was kompensieren, indem ich jeden technischen Trend mitmache". Das ist der heutige Zeitgeist dieser Hipster-laktosefreien-Großstadt-Subkultur.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Zargoras — Mon, 30 Oct 2017 09:27:39 GMT

@Floppy85da ist wohl jemand nicht so gut aufs Thema zu sprechen 😉

Grundsätzlich wiederspreche ich dir mal, für viele Leute die sich auch damit auseinander gesetzt haben, ist es nicht nur ein Komfortgewinn, sondern, um es so vorsichtig wie nur möglich zu formulieren, ist es für Technikaffine Personen (also die auch damit umgehen können) auch ein Sicherheitsgewinn!

Wie sicher ist denn deine Kreditkarte? Wer die Karte in Händen hält kann online alles damit kaufen (die wenigsten nutzen eine zwei Faktor authentifizierung), und versuch einmal im Supermarkt mit Visa zu zahlen, fast nie lassen die einen Bezahlen, ohne die Karte selber zu betatschen, und dann gucken sie sich diese auch noch gerne ganz genau an, vielleicht sollte ich das ja mal kritischer hinterfragen...

Aber wo ich dir vollkommen zustimme ist, wenn es um Apple Pay geht, in meinen Augen sollte es sogar EU weit Kartellrechtlich verfolgt werden, da hier ein Monopol ausgenutzt wird, sie haben eine gigantische Marktdominanz, und das auch überproportional bei technik affinen Leuten.

Ansonsten solange sich google oder Apple nicht ihre monopole weiter ausbauen, also karten bitte in der App der Banken.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Glücksdrache — Mon, 30 Oct 2017 09:32:47 GMT

Floppy85 schrieb:
Ich finde es erschreckend, dass viele Leute so dermaßen unkritisch mit diesem Thema umgehen, nur weil sie es "schick" finden mit ihrem Handy zu bezahlen und alles über das Handy laufen lassen. Das ist für mich so ne Art "ich muss was kompensieren, indem ich jeden technischen Trend mitmache". Das ist der heutige Zeitgeist dieser Hipster-laktosefreien-Großstadt-Subkultur.

Danke für den wunderbaren Beitrag @Floppy85! Was ich in diesem Zusammenhang auch nicht verstehe ist der Wandel von der früheren Datenschutz-Mentalität zu einem Verständnis, dass Informationsaustausch und Aufhebung des Bankgeheimnisses "ganz normal" wäre.

Die Vorteile für den Kunden sind ja marginal und langfristig wird es schwierig die Wertschöpfung in den Unternehmen zu halten. Die wandert immer mehr zu den Informationsdienstleistern ab. Da nur wenige davon in "Schengen-Land" sitzen, wird das langfristig auch eine Frage der Abhängigkeit von ausländischer kritischer Infrastruktur.

Ich frage mich immer ob das das ist, was sich die Menschen der friedlichen Revolution und Montagsdemos in der früheren DDR gewünscht hätten...

Deshalb einfach nur mein kurzes, persönliches Danke.

Liebe Grüße

Glücksdrache

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

eckhardschnell — Mon, 30 Oct 2017 12:24:29 GMT

Hallo @Glücksdrache und @Zargoras,

@Zargoras wo hat Apple Pay eine Monopolstellung. Apple Pay funktioniert an jedem NFC fähigen Terminal mit den Kreditkarten mit denen Apple Pay halt funktioniert. Du kannst an diesen Terminal auch kontaktlos mit Deinen Kreditkarten zahlen, wenn Du möchtest. Ich sehe da kein Monopol. Das einzige Monopol ist das sie keine Entwickler an die NFC Schnittstelle lassen, aber das ist ein gutes recht eines jeden ECO Systems was zu erlauben oder halt nicht.

@Glücksdrache,

bzgl des Datenschutzens wärst Du mit Apple Pay besser dran als mit Deiner kontaktlosen Kreditkarte. Denn auf Deinem Handy sind keine Daten, die von Apple oder dem Händler auswertbar wären. Die Zahlung erfolgt mit einem Token.

Die Kreditkartenummer oder Dein Name sind auf dem Handy nicht gespeichert. Mit einer normalen Kreditkarte gibst Du einem Händler mehr Infos als mit Apple Pay. Selbst wenn es jemanden gelingen würde den Token, den Apple Pay benutzt um eine Zahlung zu autorisieren, abzugreifen, diesem Token kann nur die kartenausgebende Stelle decodieren und damit auch was mit anfangen.

Also manchmal sind die „lactosefreien hipster techniken“ auch ganz schön clever.

Hier ein guter Artikel wie Apple Pay funktioniert

https://www.engadget.com/2014/10/02/apple-pay-an-in-depth-look-at-whats-behind-the-secure-payment/

Grüße

Eckhard

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Glücksdrache — Mon, 30 Oct 2017 12:31:22 GMT

Danke für die ausführliche Darstellung @eckhardschnell!

Ich sehe neben der Wertschöpfungsverschiebung eben die Möglichkeit der automatisierten Zuordnung von eineindeutiger Endgerätenummer über Personalausweis/Identifizierungspflicht auch für Prepaid-Handys zum einzelnen Nutzer überaus kritisch.

Bei der klassischen, endgerätefreien Kartenzahlung müssten die Sicherheitsbehörden eben die entsprechenden Anfragen stellen. Und zusätzlich hätte "Big Business" nicht den beinahe uneingeschränkten Informationszugang.

Ist eben nur eine rein persönliche Wertschätzung / Risikoabwägung. Hat nichts mit der Funktionsfähigkeit oder dem "Trendy sein" dieser neuen Anwendungen zu tun.

Liebe Grüße

Glücksdrache

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Floppy85 — Wed, 01 Nov 2017 08:09:22 GMT

Ich bin schon ziemlich technikaffin und würde das sicher auch beherrschen, jedoch bin ich nicht unkritisch. Ich finde es bemerkenswert, dass gerade die Subkulturen, die immer Transparenz und Datenschutz predigen genau die sind, die unkritisch diesen Techniktrends hinterherlaufen. Quasi nach dem Motto: Apple ist gut - deshalb konsumiere ich alle Dienstleistungen die sie anbieten und mach mich komplett abhängig, indem ich Apple gestatte darüber zu bezahlen und mein konsumverhalten auszuwerten, ABER der "böse" Staat soll mich gefälligst nicht behelligen oder es auch nur wagen nach meinem Führerschein zu fragen.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

eckhardschnell — Wed, 01 Nov 2017 08:35:19 GMT

Hallo @Floppy85,

woher nimmst Du die Info das Apple in der Lage ist ein Konsumverhalten anhand von Apple Pay auszuwerten.
Ich kann Dir nur den guten Artikel von engadget empfehlen.

Einer der Kernaussagen ist das
"With Apple Pay, no credit card data -- even in encrypted form -- is ever stored on the iPhone or on Apple's servers. Similarly, no credit card data is ever transmitted to or stored on a merchant's servers."

Das gesamte Bezahlen läuft im Kartenterminal zwischen Phone und Kartenausgebende Stelle ab. Das einzige ws der Händler jemals zu sehen bekommt sind die 4 -letzten Stellen Deiner Kreditkarte (und natürlich Dein Geld aus der Transaktion).

Jede Transaktion die nicht mit Bargeld erfolgt macht mehr Spuren im Netz als Apple Pay zur Zeit.
Es geht hier auch nicht um Apple sondern um die Technologie und deren Umsetzung und da ist Apple Pay momentan was Sicherheit und Datenschutz anbelangt doch sehr weit vorne dran.
Grüße

Eckhard

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Frnk — Wed, 01 Nov 2017 08:39:15 GMT

Gegenfrage, @Floppy85. Alles was wir bislang an Fakten zum Zahlverfahren ApplePay wissen, legt nahe, dass alle Beteiligungen, Kreditkartenanbieter, Händler und Apple selbst erst einmal weniger personifizierte Daten sammeln können. ApplePay hat hier systembedingt schon ein paar Vorteile, wenn es um Datenschutz geht. Dazu gehört zum Beispiel auch, dass Teile der Autorisierung, die bei anderen Anbietern „in der Cloud“ stattfinden, lokal auf dem Gerät stattfinden. Also welche Fakten lassen dich Vermuten, dass im Falle von ApplePay der Applefan ein größeres Risiko in Sachen Datensicherheit oder Kartenmissbrauch in Kauf nimmt als wenn er eine X-beliebige Kreditkarte nutzt?

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Goliath74 — Wed, 01 Nov 2017 08:46:19 GMT

@eckhardschnell

@Frnk

Mich würde interessieren ob diese Aussage der Sicherheit noch Bestand hat wenn der Chaos Computer Club das ganze zerlegt hat. Ich kann mir nicht vorstellen das Apple daraus nur einen finanziellen Vorteil zieht.

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

eckhardschnell — Wed, 01 Nov 2017 08:59:34 GMT

Hallo @Goliath74,
wenn neue Fakten bekannt werden, kann man das Thema neu bewerten. Aktuell ist da allerdings noch nichts zerlegt.
Apple Geschäftsmodell fußt aktuell auf zwei Säulen

a) Hardware

b) Services (Music, iCloud, Apps, ...)

Deine persönlichen Daten zu verkaufen oder auszuwerten, gehört nicht dazu. Bei Google oder Facebook ist das Teil des Geschäftsmodells.
Gerade Apple versucht mit der Differential Privacy möglichst wenig über Dich im speziellen zu erfahren sondern nur Verhaltensmuster zu erkennen.

Grüße

Eckhard

Betreff: Kein Hinweis auf moderne Zahlungsarten in neuen AGB?

Frnk — Wed, 01 Nov 2017 09:33:59 GMT

Hallo @Goliath74, ja mich würde auch interessieren, wie der CCC ApplePay knackt. Ich meine das nicht ironisch. Die Frage ist dann, wie muss man die Sicherheit und den Datenschutz relativ zu Dingen wie Paypal und Kreditkarten beurteilen?

Ich will hier nicht Apple für irgendwas verteidigen. Natürlich ist es aber schon sinnvoll, dass Geschäftsmodell eines Serivceanbieters zu beurteilen. Und im Falle von Apple haben wir es aktuell vor allem mit einem Hardware-Hersteller zu tun. Selbst der iTunes-Store zum Musikverkauf in den frühen 2000er-Jahren war anfangs offen für andere MP3-Player, wurde dann aber mit Erscheinen des iPods vor allem ein geschlossenes Ecosystem für den eigenen, teuren Player. Mit ApplePay, wage ich mal zu behaupten, verfolgt Apple vor allem zwei Ziele:

1. Brand-awareness: ApplePay ist ja nicht nur für die Zahlung im Laden konzipiert sondern auch für In-App-Zahlungen und auf Webseiten. Apple drückt hier seine eigene Marke zu unzählichen banalen Gelegenheiten wie "Zahlen für die Tasse Kaffee" ins Gesichtsfeld. Apple ist auch weniger auf Nerds aus. Sondern auf den Massenmarkt. Die Taktik funktionert umso besser, je reibungsloser und intuitiver alles klappt. Die Penetranz der Marke wird so deutlich erhöht. Das stärkt die Marke und die Loyalität der Kunden über den kurzfristigen finanziellen Gewinn durch Zahlungsdiensteentgelte. Sie verdrängen andere Marken ein wenig. So, wie der Jaguarfahrer mit dem Jaguarregenschirm rumläuft, zahlt ein Applenutzer halt vielleicht mit ApplePay anstelle von PayPal.

2. Hardware-Verkauf: Apple konzipiert Features und weitere Angebote wie Software, damit sie mehr Hardware verkaufen. Software wie iMovie und Garageband zum Beispiel sind vergleichsweise leistungsfähige Programme für Heimanwender, die von professioneller Software abgeleitet sind. Kauft man einen Mac, sind die im Preis inbegriffen. Nicht nur ist freie Software für andere Plattformen häufig hier nicht ebenbürtig, selbst preiswerte Software am freien Markt kommt selten wirklich ran. Warum "verschenkt" Apple also beispielsweise diese Software, die ja jährlich auch weitere Investitionen erfordert und weiterentwickelt wird? Um Hardware zu verkaufen. ApplePay mit seinen systembedingten Eigenheiten ist also vor allem auch ein Kaufanreiz für die Hardware: iPhones, Apple Watch, …

Im Falle von ApplePay wird Kritik laut, dass Apple die NFC-Schnittstelle nicht für andere Wallets (zum Beispiel von Banken) freigibt, so wie das bei Android der Fall ist. Ein Punkt ist, dass ApplePay so das einzig verfügbare kontaktlose Zahlverfahren auf dem Telefon bleibt. Der andere aber ist, dass die Teile des Verfahrens, die bei anderen Anbietern entweder in einer Softwareemulation auf dem Telefon oder auf einem Server in der Cloud stattfinden, auf einem eigenen Hardwareelement, der "Secure Enclave" stattfinden. Deswegen ist ApplePay auch erst auf Geräten verfügbar, die diese Hardware haben. Google hat sich für die Cloudlösung entschieden, damit eine größere Anzal von Geräten "kompatibel" sind, damit man eben nicht auf einen solchen extra Chip angewiesen ist. Die Telekom startete weiland einen Test, wo man eine spezielle SIM als sicheres Hardwarelement brauchte. Es ist also bei der Beurteilung "mobiler Zahlverfahren" wirklich wichtig, sich die technischen Lösungen im Detail anzusehen, die sich teils stark voneinander unterscheiden, auch wenn man am Ende "einfach nur kontaktlos mit NFC" zahlt.

Klar ist hier vor allem eines in Apples Interesse: das eigene Ecosystem. Je tiefer man drinsteckt, desto schwerer ist es, wieder auszubrechen. Das kann man kritisieren. Die Ironie an der Sache ist aber, dass diese Taktik gerade deswegen so gut funktioniert, weil es sich in vielen Fällen um ausgereifte Technik handelt, die eine große Anzahl von Menschen anspricht und weil sich Apple in der Vergangenheit wenige Ausrutscher in Sachen Datensicherheit erlaubt hat. Klar, auch hier gibt es Vorkommnisse (wie die unverschlüsselte Speicherung von Reisedaten in den Gerätebackups von Kunden auf den heimischen Computern), aber wie geht eine Firma nach Bekanntwerden damit um und wie fügt sich die Datensammelfreude ins Gesamtbild des Geschäftsmodells ein?