Thema "Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen" in Konto, Depot & Karte

Höhere Bargeldsumme einzahlen

hakki — Wed, 03 Feb 2021 11:14:17 GMT

Hallo Liebe Community,

ich hoffe es doppelt sich hier nichts.
Ich habe nach meinen persönlichen Erfahrungen auch meine Eltern dazu gebracht ein Konto bei der Comdirect zu eröffnen.
Meine Eltern haben über die Jahre (wegen schlechter Erfahrung und wohl auch des Alters) eine höhere Summe Bargeld angespart, die sie im Bankschließfach lagern.

Dieses Geld soll nun auf Comdirect Konto eingezahlt werden. Das Geld ist über der Schwelle von 15.000€.
Welche Nachweise sind erforderlich? Reichen Kontoauszüge der letzten Monate woraus hervorgeht, dass am Ende des Monats immer Summe x bis 0€ auf dem Konto waren, abgehoben worden, oder ist ein Nachweis über den kompletten Betrag erforderlich (also Jahreskontoauszüge)?

Und ich habe irgendwas mit einer Meldung ans Finanzamt gelesen. Das Geld ist ja bereits versteuert, da es Gehalt ist. Fallen also noch einmal Steuern an?

Entschuldigt meine Naivität.

Viele Grüße

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

cestmoi — Wed, 03 Feb 2021 11:18:55 GMT

ab 10.000€ ist das meldepflichtig und ein Nachweis muss erbracht werden. (Geldwäschegesetz)

aber jede Woche so 9.000€ einzahlen - dann ist das 'iergendwie' egal.

Außerdem - ich möchte selbst nicht mit einem Koffer voll Geld irgendwohin marschieren

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

hakki — Wed, 03 Feb 2021 11:20:39 GMT

Naja, der Nachweis ist klar, aber in welcher Form ist der zu erbringen?

Man wundert sich, wie klein eine hohe Summe Bargeld in großen Scheinen sind 😄

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

dg2210 — Wed, 03 Feb 2021 11:30:27 GMT

@cestmoi schrieb:

aber jede Woche so 9.000€ einzahlen - dann ist das 'iergendwie' egal.

Würde ich nicht machen! Regelmässige Einzahlungen knapp unter der Meldeschwelle sind besonders verdächtig.

Mein Rat: Bargeld einfach ausgeben, d.h. alle zukünftigen Zahlungen möglichst in bar erledigen.

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

Morgenmond — Wed, 03 Feb 2021 11:44:13 GMT

@hakki schrieb:
Naja, der Nachweis ist klar, aber in welcher Form ist der zu erbringen?

...

Ich würd da nicht so ein Trouble um Nachweise und so machen.

Einfach die 15.000 über 5 - 7 Monate in unterschiedlichen Werten (also mal 2.000 und dann mal 3.000) über die Commerzbank-Automaten einzahlen.

Da dürfte eigentlich nix mit Geldwäsche aufploppen.

Das Geld lag bisher Jahre(?) im Schließfach da kommt es auch nicht drauf an ob es jetzt im Februar 2021 auf dem Konto ist oder der gesamte Betrag dann im Oktober 2021.

Alternativ wäre auch die Antwort von @dg2210 überlegenswert, jetzt alles mögliche nur noch in bar zu zahlen.

Gruß Morgenmond

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

ehemaliger Nutzer — Wed, 03 Feb 2021 12:17:43 GMT

@Morgenmond schrieb:
Einfach die 15.000 über 5 - 7 Monate in unterschiedlichen Werten (also mal 2.000 und dann mal 3.000) über die Commerzbank-Automaten einzahlen.

In den USA nennt sich das Structuring und gibt bis zu 5 Jahre Knast. Dabei ist es unerheblich, ob das Geld legal ist oder nicht. Entscheidend ist einzig und allein, ob das Ziel war, bestimmte kritische Schwellen nicht zu überschreiten.

Bei uns gibt's keinen vergleichbaren Paragraphen (soweit ich weiß), aber das Stückeln in Teilzahlungen um keinen Verdacht zu erregen ist natürlich der älteste Trick aller Zeiten, und ganz sicher das Hauptkriterium für jeden Algorithmus, um zu entscheiden, wer besonders verdächtig ist.

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

ehemaliger Nutzer — Wed, 03 Feb 2021 16:50:44 GMT

@dg2210 schrieb: Mein Rat: Bargeld einfach ausgeben, d.h. alle zukünftigen Zahlungen möglichst in bar erledigen.

Er hat nicht von 15.000 Euro geredet, sondern von "über der Schwelle von 15.000". Das können auch locker 100.000 sein...

Der korrekte Rat ist natürlich: Das Geld am Stück einzahlen, und wenn dann die Rückfrage kommt, woher das Geld kommt, erklären dass es

[...] Jahre im Schließfach bei Bank [...] lag
davor am [...] bei Bank [...] abgehoben wurde
und es ursprünglich aus den Gehaltszahlungen von Firma [...] stammt.

100% legal, 0% Probleme.

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

Joerg78 — Wed, 03 Feb 2021 12:28:42 GMT

Ich sehe das Ähnlich wie @ehemaliger Nutzer : Einzahlen, fertig. Wenn ein Nachweis erforderlich ist, wird dir die comdirect schon sagen, was und in welcher Form etwas verlangt wird.

Alternativ auch das Geld über die Monate/Jahre einfach bar ausgeben. Hängt natürlich davon ab, ob man das Geld daheim oder in einem Tresor aufbewahren will und in welchem Verhältnis die Ausgaben zum Geldbetrag stehen.

Viele Grüße,

Jörg

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

huhuhu — Wed, 03 Feb 2021 13:55:54 GMT

@Joerg78 @ehemaliger Nutzer

...ich kann Euch beiden hier nur zustimmen.

Habe dies schon selbst mehrfach so ausgeführt,

und es kam noch NIE eine Nachfrage.

@alle Mann/Frau

Glaubt es, oder lasst es sein.

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

ae — Wed, 03 Feb 2021 14:18:42 GMT

Bin jetzt nicht so bewandt bezüglich der Thematik.
Eine Anfrage bei einem mir bekannten Bankmitarbeiter bestätigt die Meinung von @Joerg78 , @ehemaliger Nutzer , @huhuhu und meine. Das Geld einfach in einem Rutsch einzahlen, die Stückelung auf kleinbeträge wöchentlich macht eher aufmerksam und "verdächtig".

Um keine böse Überraschungen zu erleben, wäre eine Klärung mit einem befugtem Mitarbeiter der Comdirect im Voraus ratsam. Wenn die Bank vorab Bescheid weiß, macht es auch nichts wenn irgendein Algorithmus Alarm schlägt.

gruss ae

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

dg2210 — Wed, 03 Feb 2021 14:20:46 GMT

@ehemaliger Nutzer schrieb:
@dg2210 schrieb: Mein Rat: Bargeld einfach ausgeben, d.h. alle zukünftigen Zahlungen möglichst in bar erledigen.
Er hat nicht von 15.000 Euro geredet, sondern von "über der Schwelle von 15.000". Das können auch locker 100.000 sein...

Auch 100000 EUR (und mehr) lassen sich in einigen Monaten locker ausgeben. Der Fragesteller kann mich gerne (gebührenpflichtig) konsultieren, wenn er dabei Hilfe braucht.

Abgesehen davon verlangt die codi Strafzinsen für Sichteinlagen > 100000 EUR. Das Schließfach ist bei solchen Beträgen oft die beste Option.

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

cestmoi — Wed, 03 Feb 2021 14:24:58 GMT

Du kannst gar nicht über 10.000€ am Automaten Einzahlen - der sacht einfach: NÖ
Am Schalter geht das auch so: Geld hinlegen und die Personalie dahinter: NÖ - erst Formular ausfüllen und dann in 1-2 Tagen wiederkommen.
Ob das in USA bei Strafe verboten ist... wow! Gut, in einigen Staaten ist Fellatio auch verboten. Land der unbegrenzten Dämlichkeiten.
Hier ist das allerdings erlaubt, weil ausdrücklich NUR Zahlungen die 10.000€ am Tag übersteigen, anzeigepflichtig sind.

So, jetzt mach was draus!

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

huhuhu — Wed, 03 Feb 2021 14:29:16 GMT

@dg2210 schrieb:

Auch 100000 EUR (und mehr) lassen sich in einigen Monaten locker ausgeben. Der Fragesteller kann mich gerne (gebührenpflichtig) konsultieren, wenn er dabei Hilfe braucht.

@dg2210

...ich könnte mir gut vorstellen,

die hu´s könnten Dir hilfreich zur Seite stehen

(( sojar öm ö söns ...sogar umsonst ))

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

hakki — Wed, 03 Feb 2021 15:57:26 GMT

Vielen Dank an die 2 Beiträge, die meine Frage beantwortet haben.

Kurze Anmerkung noch zu denjenigen, die meinten mir Tipps geben zu müssen, wie ich Geld am unauffälligsten auf ein Bankkonto bringe. Das war nicht meine Frage.
Die Frage ist mit einem Fragezeichen gekennzeichnet "Welche Nachweise sind erforderlich?" 😉
Meine Eltern haben alle Nachweise, die Frage zielte darauf ab, was vorbereitet sein sollte, um nicht den gesamten Ordner mit zur Bank zu schleppen.

Betreff: Höhere Bargeldsumme einzahlen

cestmoi — Wed, 03 Feb 2021 16:02:34 GMT

gut - das ist ganz einfach: Personalausweis (mind. 6 Monate gültig), die Steueridentifikationsnummer (Hausbank hat die hinterlegt) und den letzten Steuerbescheid (wenn Fremdbank)