Thema "Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen..." in Konto, Depot & Karte

Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

TINIB — Wed, 28 Oct 2020 18:48:07 GMT

Guten Tag, Moin Moin,

Ich möchte in den kommenden Tagen eine Auslandsüberweisung nach Polen ausführen. (Ungefährer Überweisungsbetrag: ca. 700€ / 3000 zl)

Meine Fragen:
- welche Wechselkurse werden zugrunde gelegt, wenn ich direkt in Zielwährung überweise? Fallen zusätzliche Währungsumrechnungsgebühren von seitens der COMDIRECT an? Falls ja, in welcher Höhe?

- Bzgl. der Optionen OUR, SHARE und BEN bin ich noch unentschlossen. Bei welcher Option fallen insgesamt für beide Seiten die geringsten Gebühren an? Kann man dies so pauschal sagen oder ist dies bankenabhängig?

Sorry für meine Unbedarftheit, aber ich habe bisher kaum Auslandsberweisungen getätigt, und auch noch nie über die comdirect. VIelleicht können mit Leute, welche im Thema stecken und häufiger Auslandsüberweisungen tätigen, mir "beratend" unter die Arme greifen. Dos and Don'ts, Ratschläge, Tipps, Warnungen...

Ich danke im Voraus für jegliche Hilfestellungen, Tipps und Ratschläge!

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

Necoro — Wed, 28 Oct 2020 15:00:44 GMT

Moin @TINIB,

ad Umrechnungskurse: Es werden die Umrechnungskurse der Commerzbank herangezogen. Diese sind in der Regel recht ungünstig.

Die Kurse findest du Hier, dort sind (Links links) auch die EZB-Referenzkurse veröffentlicht so zum Vergleichen.

ad Gebühren: Nach meinem Verständnis ist die Summe an Gebühren immer gleich, es ist nur die Frage, wer welche trägt. Hängt halt davon ab, was du erreichen willst: Wenn die 3000 PLN fix sind, wirst du um OUR nicht drumherumkommen.

Ansonsten kann ich dir nur empfehlen, auch mal einen Blick auf Transferwise zu werfen und das ganze dann durchrechnen, du hast ja im Prinzip alle Werte.

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

dg2210 — Wed, 28 Oct 2020 15:27:09 GMT

@Necoro schrieb:

Ansonsten kann ich dir nur empfehlen, auch mal einen Blick auf Transferwise zu werfen und das ganze dann durchrechnen, du hast ja im Prinzip alle Werte.

Ja, wenn du häufiger Auslandsüberweisungen machen willst, dann lohnt sich auf jeden Fall in Blick zu den Fintechs. Die "Altbanken" haben das Thema Auslandsüberweisung komplett verschlafen...

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

Goliath74 — Wed, 28 Oct 2020 17:35:55 GMT

Deine Überschrift schließt eigendlich Deine restlichen Fragen aus denn eine SEPA Überweisung kann nur in Euro erfolgen und ist immer kostenlos.

Deine Fragen beziehen sich auf eine Auslandsüberweisung.

Die Antworten findest Du in Preisverzeichnis.

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

TINIB — Wed, 28 Oct 2020 18:47:40 GMT

Hallo @Necoro,

vielen Dank für deine Antwort! Wenn ich per Comdirect überweisen würde, dann würde der "Geldkurs" für die Überweisung herangezogen, oder liege ich damit falsch?

PLN Polen: MIttelkurs 4,6257 Geldkurs 4,5557 Briefkurs 4,6957

Transferwise macht natürlich einen attraktiven Eindruck, vor allem da sie den “echten” Devisenmittelkurs heranzuziehen scheinen und die Gebühren sich in Grenzen zu halten scheinen (4,16 EUR). Fallen bei Transferwise keine Wechselkurs-Aufschläge + eventuelle Gebühren der Empfängerbank und/oder der Korrespondenzbank(en) an? Andere versteckte Kosten?

Und noch einige spezifische Fragen zu Transferwise: Funktioniert das so ähnlich wie Paypal, sprich: ich erstelle bei denen einen Account und hinterlege mein Comdirect-Konto und authentifiziere mich per Testüberweisung bzw. Postident o. Ä.? Oder muss ich von meinem Comdirect-Konto dann auf das Tranferwise-Konto überweisen und vom Transferwise-Konto dann auf das ausländische Konto? Fallen irgendwelche grundlegenden monatlichen oder jährlichen Gebühren für den Transferwise-Account an?

Auf der Homepage von Transferwise gibt es ein Multi-Währungs-Konto mit Mastercard-Debitkarte. Das benötige aber nicht für Auslandsüberweisungen per Transferwise, oder? Dafür reicht ein normaler Grundaccount?

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

TINIB — Wed, 28 Oct 2020 18:41:28 GMT

@Goliath74

Aber gehört Polen nicht auch zu "SEPA"? (auch wenn nicht immer in €uro überwiesen wird)

https://de.wikipedia.org/wiki/Europ%C3%A4ischer_Zahlungsraum
https://gocardless.com/de/handbuch/sepa/laender/

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

Goliath74 — Wed, 28 Oct 2020 19:27:49 GMT

Klar nimmt Polen an SEPA teil aber eine SEPA Überweisung kann nur in Euro erfolgen.

Du würdest also Euro nach Polen überweisen und der Wechsel erfolgt dort.

Vorteil: kostet nichts

Nachteil: Du weißt nicht zu welchem Kurs die Bank in Polen wechselt.

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AdrianW — Wed, 28 Oct 2020 23:26:46 GMT

Hallo @TINIB ,

Bei TransferWise werden dir alle Gebühren aufgelistet. Es werden keine weitere berechnet.

Du musstest dort kein Konto bzw. Karte hinterlegen. Wenn du die Überweisung dort startest, hast du die Wahl zwischen mehreren Zahlungsarten wie Überweisung, Kartenzahlung. Achte darauf, dass dort je nach Zahlungsart unterschiedliche Gebühren anfallen. Klassische Geldüberweisung dürfte die günstigste Variante sein. Der Anbieter unterstützt auch Echtzeitüberweisungen, was die Überweisungsdauer wesentlich verkürzen sollte. Nachdem du das Geld bei TransferWise eingezahlt hast, wird der Anbieter den Rest für dich erledigen. Es gibt dort keinen Bedarf sich per Postident oder Videoident zu legitimieren. Falls der Anbieter etwas von dir erfahren wird, wird er sich bei dir Melden. Die Überweisung wird dann als polnische, inländische Überweisung abgewickelt. In Polen sind Gebühren für ankommende inländische Überweisungen unüblich. Auch bei weiteren Währungen werden die Zahlungen in der Regel als inlänidsche Überweisung des Ziellandes abgewickelt, was bedeutet, dass keine Gebühren des Empfängerinstitutes anfallen.

Um reine Überweisung beim TransferWise zu tätigen, brauchst du die Karte nicht.

Noch eine Anmerkung zu deiner Ausgangsfrage: Die Gebühren für die Auslandsüberweisung kannst du auch im Onlinebanking einsehen, wenn du versuchen würdest solche Überweisung zu tätigen. Diese werden vor der TAN-Freigabe angezeigt. Diese Berechnung ist seit 19. April bei allen Geldinstituten in der EU Pflicht.

Viele Grüße,

AdrianW

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

TINIB — Wed, 28 Oct 2020 23:43:24 GMT

Hallo AdrianW,

vielen Dank für deine ausführliche Antwort.

Ja, es gibt dort drei Arten der Überweisung: Schnell-Überweisung 6,59 EUR, Preis-Wert-Überweisung, sende Geld von deinem Konto 3,93 EUR, und die Einfach-Überweisung, zahle per OnlineBanking 4,72 EUR.

Wobei ich mich frage, wo da zwischen den letzten beiden Varianten der Unterschied besteht...

EDIT: Okay, falls ich es richtig verstanden habe, dann läuft die Einfach-Überweisung per KLARNA / SOFORT-Überweisung. Wohingegen die Preis-Wert-Überweisung die "klassische" Banküberweisung ist.

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AdrianW — Wed, 28 Oct 2020 23:44:37 GMT

Sehr gerne.

Das hast du genau verstanden. Ich bin mir sicher, dass du es schon hinkriegen wirst.

Bei der Gelegenheit: Ich finde es schade, dass comdirect keine attraktiveren Konditionen für Überweisungen nach Polen anbietet, ausgerechnet weil die Commerzbank eine große Tochterbank mBank in Polen hat. Solche Chance hat nicht jede Bank in Deutschland. Ich weiß, dass es Verkaufspläne gab, aber die sind wieder vom Tisch.

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TINIB — Thu, 29 Oct 2020 00:02:54 GMT

Danke für die Hintergrund-Info!

Noch zwei letzte Fragen: Ich gehe mal davon aus, dass Transferwise den Überweisungsbetreff und meinen Namen ganz normal an die Empfängerbank in Polen weiterleitet? Sorry, dass ich so blöd frage... ^^ (Es geht um die Anzahlung einer Ware).

Stellt Transferwise einen Überweisungebeleg o. Ä. für mich aus, dass das Geld sicher auf das polnische Konto eingegangen ist? Gibt es diese Option?

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AdrianW — Thu, 29 Oct 2020 00:24:19 GMT

Das sind keine dummen Fragen. Nicht jeder Zahlungsdienstleister arbeitet sauber.

Ja, der Verwendungszweck, den du eingibst, wird 1:1 übertragen. Manchmal, wird deine Nachname und Vorname am Ende automatisch hinzugefügt. Das scheint von der länge des ursprünglichen Verwendungszwecks abhängig zu sein. Sobald TransferWise das Geld überwiesen hat, kannst du dort einen Beleg herunterladen. Bitte beachte, dass Überweisungen in Polen durch die Banken zwei bis drei Mal am Tag ausgetauscht werden. Deswegen eine Überweisung, die TransferWise abends veranlasst, erst morgen bzw. mittags beim Empfänger eingeht. Es sei denn, dass TransferWise auch dort Expressüberweisungen anbietet, aber davon habe ich noch nichts gehört. Bei einigen Firmen dauert die interne Verbuchung der Geldeingängen einen Arbeitstag, aber das haben wir auch in Deutschland auch.

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

TINIB — Thu, 29 Oct 2020 00:37:21 GMT

Hallo AdrianW,

nochmals vielen Dank für deine hilfreiche Antwort. Das mag sein, dass es keine dummen Fragen sind, jedoch ist es mir trotzdem unangenehm solche vermutlich einfach zu beantwortenden Fragen zu stellen, bei welchen wohl viele hiesige Leser mit den Augen rollen. Ich bin in dem Bereich Zahlunsgdienstleister (noch) nicht bewandert. Meine einzigen bisherigen "Erfahrungen" sind solche mit PAYPAL und SOFORT-Überweisungsdiensten, abgesehen von meinem Comdirect-Konto. Von daher sind User-Erfahrungen für mich sehr wertvoll

Wie auch immer: Das ist schön, dass der Verwendungszweck 1:1 übertragen wird. Solange Nachname und Vorname irgendwo stehen, sollte es in Ordnung gehen. Hauptsache der Empfänger kann die Überweisung einwandfrei zuordnen. Ebenfalls gut zu hören, dass man einen Beleg runterladen kann. Das ist bei Summen im Bereich von 650€ nicht ganz unwichtig.

Die Dauer der Überweisung ist für mich nicht von Belang. Und selbst wenn es eine Woche dauern würde, wäre es nicht schlimm. Es eilt nicht (Wobei der aktuelle Wechselkurs natürlich heiß ist... )

Viele Grüße!

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

AdrianW — Thu, 29 Oct 2020 00:50:16 GMT

Gerne geschehen. Es ist grundsätzlich besser die Informationen vorher einzuholen, als später im Nachgang zu erfahren. Dass es hier um einen vergleichsweise hohen Betrag, den man vielleicht nicht jeden Tag ins nicht-Euro Ausland überweist, ist es noch verständlicher, dass du versuchst dich abzusichern. An deiner Stelle hätte ich das auch getan.

Was mir gerade eingefallen hat und für dich von Bedeutung sein dürfte: Wenn du einen fixen Betrag in der Zielwährung eingibst, wird TransferWise eine kleine Sicherheitsmarge von 3% erhoben, da der Kurs zwischen der Erstellung des Auftrags und dem Geldeingang sich ändern kann. Das überschüssige Geld wird dir automatisch von TransferWise zurücküberwiesen. Sollte der Puffer nicht ausreichen, wird man solange warten, bis der Kurs günstiger wird.

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

Necoro — Thu, 29 Oct 2020 13:31:07 GMT

@AdrianW schrieb:
Bei der Gelegenheit: Ich finde es schade, dass comdirect keine attraktiveren Konditionen für Überweisungen nach Polen anbietet, ausgerechnet weil die Commerzbank eine große Tochterbank mBank in Polen hat. Solche Chance hat nicht jede Bank in Deutschland. Ich weiß, dass es Verkaufspläne gab, aber die sind wieder vom Tisch.

Auslandsüberweisungen sind scheinbar immer teuer. Wobei die CoDi da noch gut dabei ist, wenn man sich manche Mitbewerber anschaut, bekommt man das Ohrenschlackern...

Bei wirklich größeren Beträgen (dann, wenn man die Maximalgrenzen der Gebühren erreicht) können aber die Banken auch anfangen, günstiger zu sein als z.B. Transferwise.

Betreff: SEPA Auslandsüberweisung nach Polen. Hierzu ein paar Fragen...

TINIB — Thu, 15 Apr 2021 17:04:28 GMT

Später Nachtrag: Das Geld wurde mit Transferwise erfolgreich überwiesen. Alles klappte problemlos. Die Empfängerbank hatte das Geld nach nur zwei Tagen auf dem Konto. 😊

Gekostet hat mich der Spaß irgendwas um die 3€ oder 4€ ...? Nicht viel...